Qu'est-ce qu'un CD IRA ?

Un Compte de retraite individuel , appelé IRA, offre des avantages fiscaux pour vous aider à épargner en vue de votre retraite. Un IRA agit comme un panier pour détenir différents types d'investissements et d'actifs. L'une des options de placement que vous pouvez détenir dans un IRA est un Certificat de dépôt . Un CD est un compte d'épargne à terme qui offre un taux d'intérêt fixe pour une période spécifique.

Déductions fiscales

Si vous avez un IRA traditionnel, toute contribution au compte est déductible d'impôts . Le montant que vous investissez dans votre CD IRA réduit votre revenu imposable. Si vous avez un Roth IRA, il n'y a pas de déduction fiscale pour votre contribution, mais l'intérêt gagné sur le CD augmente exonéré d'impôt , à condition d'attendre l'âge de la retraite pour commencer à faire des retraits.

protection

Les CD traditionnels et les CD IRA ont une couverture de la Federal Deposit Insurance Corporation jusqu'à 250 $, 000. La couverture pour chaque titulaire de compte est par banque , pas par compte. Par exemple, si vous avez 200 $, 000 CD et 100 $, 000 sur un compte courant dans la même banque, 50 $, 000 n'est pas assuré.

Retraits et pénalités

Comme les CD traditionnels, des pénalités de retrait anticipé s'appliquent si vous retirez des fonds avant l'échéance du CD IRA. Les pénalités varient selon la banque et la durée du CD. Si vous avez moins de 59 ans 1/2 et effectuez un retrait anticipé, vous ferez également face à la pénalité fiscale de 10 % de l'Internal Revenue Service si vous ne transférez pas l'argent à un autre IRA. Si vous avez un CD IRA traditionnel, vous paierez des impôts sur le revenu montant de la distribution . S'il s'agit d'un CD Roth IRA, vous paierez des impôts sur le revenu intérêts créditeurs si vous effectuez un retrait avant 59 ans 1/2.

Avantages et inconvénients

Un CD IRA offre fiabilité et prévisibilité. Contrairement aux autres options d'investissement au sein d'un IRA, comme les actions, vous savez exactement ce que vous allez gagner. Les CD IRA éliminent également bon nombre des coûts associés à d'autres investissements de retraite, y compris la commission de courtage et les frais de gestion d'actifs.

Cependant, bien que les CD soient fiables et stables, la croissance est généralement plus lente que les autres options d'investissement. Les CD sont également vulnérables à l'inflation. Étant donné que les termes des CD IRA sont généralement de plusieurs années, tu es enfermé dans à ce taux même si les taux d'intérêt augmentent.