Évaluation immobilière vs. Évaluation bancaire

Une évaluation consiste à demander à un évaluateur agréé par l'État d'estimer la valeur de votre propriété en utilisant une série de facteurs. Généralement, une évaluation immobilière par rapport à une évaluation bancaire aboutira essentiellement aux mêmes conclusions, avec seulement des différences mineures en fonction de l'objectif pour lequel l'évaluation est effectuée. Bien que « évaluation immobilière » soit le terme le plus couramment entendu, le terme « évaluation bancaire » peut être utilisé de manière interchangeable par ceux du secteur bancaire.

Évaluation immobilière

Une évaluation immobilière doit être effectuée avant de mettre votre maison sur le marché si vous la vendez. Vous pouvez également faire effectuer votre propre évaluation indépendante sur une maison que vous cherchez à acheter, pour vous assurer d'obtenir la propriété à un prix équitable. Lors de la réalisation d'une expertise immobilière, un évaluateur examinera plusieurs facteurs d'évaluation, comme la superficie en pieds carrés, âge de la propriété, emplacement, prix de vente de maisons comparables dans la région, équipements uniques de votre propriété (par exemple, la vue, des ajouts ou une piscine) et l'état général de la maison.

Évaluation bancaire

Lorsque votre prêteur demande une évaluation bancaire pour déterminer le montant du prêt pour votre nouveau prêt hypothécaire, refinancement ou deuxième hypothèque, il s'agit essentiellement de la même chose que faire effectuer une évaluation immobilière. Tous les mêmes facteurs d'évaluation seront évalués, et les résultats sont utilisés par le prêteur pour s'assurer que votre propriété a une valeur suffisante pour couvrir le montant du prêt. Avec une expertise bancaire, le prêteur peut rechercher principalement des informations sur la juste valeur marchande actuelle de votre propriété et comment elle se compare à des maisons comparables dans la région à des fins de revente.

Juste valeur marchande

La juste valeur marchande d'une propriété est essentiellement le montant que les acheteurs paieront pour l'acheter. D'habitude, les valeurs d'expertise sont inférieures à la valeur marchande d'un bien, et les prêteurs préfèrent cela pour s'assurer qu'ils ne vous prêtent pas plus que la valeur de votre maison. Le montant que les acheteurs sont prêts à payer est le meilleur indicateur de la valeur d'une propriété.

Approche des coûts

Essentiellement, il existe deux principaux types d'expertises immobilières ou bancaires réalisées sur des propriétés résidentielles. L'approche des coûts est une méthode qu'un évaluateur utilise, par lequel, elle considère la valeur du terrain sur lequel se trouve votre maison, ainsi que le coût total nécessaire pour remplacer votre maison si elle est détruite. L'approche du coût est utile pour les maisons nouvellement construites et peut être utilisée lorsqu'un manque d'activité du marché dans les environs limite la valeur de l'approche de comparaison des ventes.

Approche de comparaison des ventes

Lors de la réalisation d'une expertise immobilière ou d'une expertise bancaire pour une maison unifamiliale, les évaluateurs s'appuient principalement sur l'approche de comparaison des ventes pour évaluer les propriétés. Avec cette approche, l'évaluateur compare votre propriété à des propriétés comparables (comps) dans la région qui ont été récemment vendues (généralement au cours des trois à six derniers mois). L'évaluateur prend également en compte les servitudes sur votre propriété ainsi que l'âge et l'état de la maison par rapport aux propriétés concurrentes ; son analyse comparative se concentrera sur les similitudes et les différences entre votre propriété et les comps de la région, et comment ces facteurs affectent la valeur.