Qu'est-ce que le prêt de refinancement du programme HARP ?

Le Home Affordable Refinance Program aide les propriétaires avec peu ou pas de refinancement de la valeur nette lorsque les autres prêteurs ne le permettent pas. HARP est une initiative gouvernementale temporaire qui remplace définitivement une mauvaise hypothèque. À ne pas confondre avec le programme de modification hypothécaire du gouvernement, HARP vous permet de rembourser et de clôturer votre ancien crédit immobilier au profit d'un nouveau prêt à des conditions plus abordables. HARP devrait se terminer le 31 décembre. 2016.

HARP a des directives flexibles

Il est pratiquement impossible d'obtenir un refinancement traditionnel lorsque vous n'avez pas suffisamment de fonds propres. Les propriétaires qui sont sous l'eau, doivent plus sur leur hypothèque que leur maison ne vaut, peut se qualifier pour un refinancement via HARP malgré l'absence d'équité . Les refinancements traditionnels exigent que vous disposiez d'un minimum de 5 à 20 % de fonds propres, et la Federal Housing Administration exige au moins 3,5 pour cent d'équité. Mais si vous devez 100 % ou plus de la valeur de votre maison, vous pouvez refinancer via HARP. Il n'impose pas de prêt à la valeur limite si vous refinancez en prêt à taux fixe, et permet jusqu'à 105% de LTV si vous refinancez dans un prêt hypothécaire à taux révisable.

Avertissement

Les prêteurs individuels qui participent à HARP peuvent imposer des directives de qualification plus strictes, connu comme superpositions . Par exemple, un prêteur HARP peut limiter le LTV à 105 %, même si vous optez pour un refinancement hypothécaire à taux fixe. Magasinez les prêteurs HARP pour déterminer leurs superpositions spécifiques.

Critères d'admissibilité de base

Votre prêt actuel doit être une hypothèque conventionnelle détenue ou garantie par Fannie Mae ou Freddie Mac. Le prêt doit être antérieur au 31 mai 2009 et ne peut pas avoir été préalablement refinancé par HARP, sauf si le refinancement a eu lieu de mars à mai 2009. Votre prêt doit être en cours, sans retard de paiement de 30 jours au cours des 6 derniers mois et pas plus d'un paiement en retard au cours des 12 derniers mois. Votre résidence principale, une résidence secondaire ou un immeuble de placement de 1 à 4 logements peut être admissible.

Processus de demande et d'approbation

Demandez à votre prêteur actuel ou à votre société de gestion de prêts s'il participe à HARP. Vous pouvez également rechercher dans les bases de données Fannie Mae et Freddie Mac les prêteurs HARP. HARP nécessite un processus de demande et d'approbation de prêt similaire à celui d'un achat ou d'un refinancement d'une maison traditionnelle. Cependant, vous n'aurez peut-être pas besoin d'une évaluation pour HARP. L'inscription à HARP est gratuite. Rendre la maison abordable, le programme fédéral qui encadre HARP, met en garde contre l'utilisation de fournisseurs de services qui facturent l'application ou le conseil. Le ministère du Logement et du Développement urbain propose des conseillers gratuits qui peuvent vous aider à déterminer si vous êtes admissible et peuvent travailler en votre nom avec votre prêteur.