Qu'est-ce qu'une hypothèque révisée?

Une hypothèque révisée, également connu sous le nom d'hypothèque modifiée, est une hypothèque dont la durée a été modifiée par une modification légale du prêt immobilier préexistant. Bien que certains propriétaires choisissent de refinancer entièrement leurs prêts, d'autres préfèrent conclure un accord avec leurs prêteurs pour simplement réviser le document. Les modifications sont relativement courantes et peuvent permettre à l'emprunteur et au prêteur de conclure des accords financièrement avantageux.

Traiter

Une hypothèque sera révisée lorsque le prêteur ou l'emprunteur d'un prêt immobilier s'adresse à l'autre partie au sujet de la possibilité de modifier les termes du contrat. D'habitude, c'est l'emprunteur qui s'adressera au prêteur au sujet de la modification. Les deux parties trouveront des conditions mutuellement acceptables, puis un avenant au document hypothécaire en cours sera rédigé. Une fois que les deux parties l'ont signé, l'hypothèque est modifiée.

Les usages

Les prêts hypothécaires sont souvent révisés lorsque l'emprunteur risque de ne pas respecter les termes du contrat. Parfois, un emprunteur peut constater qu'elle n'est pas en mesure d'effectuer ses paiements mensuels. Par exemple, elle a peut-être vu ses revenus baisser ou, dans le cadre d'un prêt hypothécaire à taux révisable, les taux d'intérêt en vigueur auraient pu grimper. En modifiant les conditions de l'hypothèque, l'emprunteur peut rester dans sa maison et le prêteur n'a pas à saisir.

Modification vs refinancement

Le principal avantage de la modification d'un prêt par rapport à son refinancement est la dépense. Lorsqu'une personne refinance une hypothèque, il suit le même processus que lorsqu'il a contracté le prêt immobilier initial, avec beaucoup des mêmes dépenses. Ce processus peut être coûteux et prendre du temps. Par contre, alors qu'une personne peut avoir à payer des frais juridiques pour faire rédiger une révision, le processus de modification est généralement plus simple et moins coûteux.

Considérations

La principale difficulté avec la modification d'une hypothèque est que, contrairement au refinancement, une personne ne peut modifier son hypothèque qu'avec son prêteur actuel. Si le prêteur ou l'emprunteur ne souhaite pas modifier le contrat ou si les deux parties ne parviennent pas à s'entendre, la révision ne peut pas avoir lieu. Parfois, un emprunteur se retrouvera incapable de refinancer - souvent en raison d'une mauvaise cote de crédit - et sera contraint à la forclusion lorsque son prêteur ne modifiera pas son contrat.