Qu'est-ce qu'un acte de garantie de multipropriété au lieu de forclusion ?

Un acte de garantie de multipropriété tenant lieu de forclusion est un accord juridique qui permet à un propriétaire de multipropriété d'éviter la forclusion d'un prêt hypothécaire sur la multipropriété. De même qu'elles s'appliquent à d'autres titres de propriété immobilière, actes de garantie, hypothèques, actions de saisie immobilière, et les actes tenant lieu de forclusion s'appliquent également aux multipropriétés.

Temps partagé

Une multipropriété est un type de participation dans un bien immobilier. Le propriétaire d'une multipropriété possède en fait une partie indivise de la propriété, mais seulement pour une durée déterminée chaque année. Indépendamment des détails techniques, une multipropriété est un intérêt immobilier, et en tant que tel peut être utilisé pour garantir une hypothèque. De la même manière, un intérêt à temps partiel dans l'immobilier est soumis à la forclusion si le propriétaire est en défaut sur le prêt hypothécaire.

Forclusion hypothécaire

Si l'emprunteur au titre d'un prêt hypothécaire à temps partagé ne fait pas les paiements mensuels requis, alors le prêteur a le droit de saisir l'intérêt à temps partagé. La forclusion permet au prêteur hypothécaire de lever des fonds pour rembourser le prêt hypothécaire en vendant la multipropriété lors d'une vente aux enchères publique. Parce que les lois des États réglementent étroitement les actions de forclusion des prêteurs hypothécaires, la forclusion sur une multipropriété peut devenir un processus long et coûteux pour le prêteur hypothécaire. Le prêteur doit généralement embaucher un agent de saisie, comme un avocat, et doit payer les frais de justice et les frais de publication.

Acte de garantie

Un acte de garantie est un document juridique qu'un propriétaire peut utiliser pour transférer un titre immobilier à un nouveau propriétaire. L'utilisation d'une garantie est un transfert volontaire de la multipropriété. Dans le scénario de verrouillage, certains prêteurs hypothécaires accepteront un acte de garantie sur la multipropriété au lieu de procéder à la forclusion par la loi de l'État. Dans les deux cas, l'emprunteur perd la propriété de la multipropriété, tandis que le prêteur hypothécaire devient le propriétaire de la multipropriété ou a le droit de la vendre. L'acte de garantie tenant lieu de forclusion permet simplement aux prêteurs hypothécaires d'éviter le temps, problèmes, et les frais de forclusion formelle.

Risque et récompense

Du point de vue d'un propriétaire de multipropriété, un acte de garantie tenant lieu de forclusion peut offrir des avantages importants. Spécifiquement, dans certains états, l'emprunteur hypothécaire peut rester responsable de tout solde impayé sur l'hypothèque même après la forclusion. Le solde impayé, appelé une carence, survient si la forclusion produit un prix de vente inférieur au montant dû sur le prêt hypothécaire à temps partagé. Cependant, lors de l'utilisation d'un acte de garantie tenant lieu de forclusion, l'emprunteur peut être en mesure de négocier avec le prêteur hypothécaire pour annuler toute insuffisance ou tout montant impayé sur l'hypothèque. De nouveau, les prêteurs négocieront de cette manière afin d'éviter le temps et les frais d'une forclusion formelle. Un acte de garantie tenant lieu de forclusion peut constituer la meilleure option pour le propriétaire de la multipropriété de se débarrasser en même temps de la multipropriété et de l'hypothèque sur la multipropriété, sans aucune question persistante de responsabilité future pour une déficience.