Qu'est-ce que cela signifie si vos prêts sont en défaut ?

Les prêts sont des contrats juridiques entre débiteurs et créanciers. En signant, le débiteur s'engage à payer un certain montant au créancier par mois jusqu'à ce que le prêt soit remboursé. Si le débiteur ne paie pas comme convenu, il est considéré comme ayant fait défaut sur le prêt. Le défaut a des conséquences graves pour votre crédit, et dans certains cas, peut interférer avec d'autres domaines de votre vie. Contactez toujours votre créancier immédiatement si vous rencontrez des difficultés financières afin de pouvoir prendre des dispositions de paiement plutôt que de faire défaut.

Définition

Si vous n'effectuez pas de remboursement de prêt à la date convenue lorsque vous avez signé les documents de prêt, votre prêt est en souffrance. De nombreux créanciers accordent aux emprunteurs un délai de grâce avant de déclarer officiellement le défaut de paiement. Par exemple, Les sociétés de prêt étudiant peuvent vous donner jusqu'à 120 jours pour mettre votre prêt à jour ou prendre des dispositions de paiement avant de prendre des mesures de recouvrement. Si votre prêt est en souffrance, votre créancier peut clôturer votre compte et entamer une procédure de recouvrement à votre encontre.

Conséquences

Un défaut de paiement peut avoir de graves conséquences sur votre crédit. La plupart des types de défaut restent sur votre crédit pendant cinq à sept ans, selon les lois de votre état. En outre, si la dette était garantie par un bien (prêt immobilier ou crédit automobile), le créancier peut prendre des mesures pour récupérer et revendre le bien. Les créanciers qui vous ont contracté une dette non garantie peuvent vous poursuivre et demander au tribunal de saisir votre salaire pour rembourser la dette.

Prêts étudiants

Si vous ne payez pas vos prêts étudiants dans les 270 jours suivant l'échéance du prêt, vous passerez en défaut. Le défaut de remboursement des prêts étudiants est particulièrement problématique parce que ces prêts concernent de grosses sommes d'argent et parce que votre créancier est le gouvernement fédéral. Si vous ne remboursez pas vos prêts étudiants, le défaut reste à votre crédit pendant sept ans. En outre, le gouvernement fédéral peut saisir vos remboursements d'impôt sur le revenu ou tout paiement de prestations de sécurité sociale. Le gouvernement peut également saisir jusqu'à 15 pour cent de votre salaire. Vous ne pouvez plus recevoir d'aide financière fédérale, peut se voir interdire l'entrée dans les forces armées et, dans certains cas, ne pourra pas renouveler une licence professionnelle tant que vous n'aurez pas remboursé intégralement vos prêts étudiants.

Prêts hypothécaires

Dans la plupart des cas, les prêteurs hypothécaires considèrent que le débiteur est en défaut s'il n'a pas effectué de versement hypothécaire dans les 90 jours. Cependant, les prêteurs hypothécaires peuvent entamer une procédure de saisie si l'emprunteur manque un seul paiement, il est donc préférable de contacter le prêteur immédiatement si vous rencontrez des problèmes financiers. Une fois que l'emprunteur est en défaut, le prêteur s'adresse au tribunal pour obtenir l'autorisation de saisir et de revendre la propriété. C'est ce qu'on appelle la forclusion. Les emprunteurs peuvent éviter la forclusion en concluant des accords de paiement avec le prêteur ou en vendant la maison pour couvrir le coût de l'hypothèque.