Qu'est-ce qu'une dette mensuelle ?

Un prêteur peut refuser un emprunteur pour un prêt immobilier en fonction de son niveau d'endettement mensuel. Les prêteurs utilisent les niveaux d'endettement mensuels par rapport au revenu, connu sous le nom de ratio dette/revenu (DTI), afin de déterminer si un emprunteur peut se permettre un paiement hypothécaire mensuel. Les particuliers devraient totaliser leurs mensualités afin d'élaborer un budget pour rembourser leur dette, afin qu'ils puissent réduire leurs ratios d'endettement et économiser de l'argent sur les frais d'intérêt.

Considérations

Les dettes mensuelles comprennent la dette à long terme, tels que les paiements minimaux par carte de crédit, factures médicales, prêts personnels, les remboursements de prêts étudiants et les remboursements de prêts automobiles. Les soldes des cartes de crédit ne comptent pas dans la dette mensuelle d'un consommateur si celui-ci rembourse le solde chaque mois. Les prêteurs considèrent également la pension alimentaire pour époux (pension alimentaire) et la pension alimentaire pour enfants comme des obligations de dette à long terme lorsqu'ils calculent l'admissibilité à un prêt immobilier. Des niveaux d'endettement mensuels inférieurs amélioreront la cote de crédit d'un individu, lui permettant d'obtenir des taux d'intérêt plus bas sur les marges de crédit.

Rapports

Les prêteurs tiennent compte du ratio initial et du ratio final de l'emprunteur lorsqu'ils examinent les niveaux d'endettement mensuels. Un ratio DTI initial fait référence aux versements hypothécaires anticipés de l'emprunteur, les taxes foncières et les frais d'association de propriétaires en pourcentage de son revenu brut. Un ratio final fait référence aux dépenses du logement de l'emprunteur plus les paiements mensuels minimums qu'il effectue sur d'autres formes de dette.

Calculs

Si un emprunteur veut acheter une maison avec un versement hypothécaire mensuel de 500 $ et gagne 2 $, 000 par mois de revenu brut, elle a un taux d'endettement mensuel initial de 25 %. Si ce même emprunteur doit 500 $ en paiements minimums sur un prêt automobile et des cartes de crédit, elle aurait un ratio d'endettement mensuel final de 50 pour cent. De nombreux prêteurs préfèrent que les emprunteurs n'aient pas un ratio DTI mensuel initial de 28% et un ratio DTI back end de 36%, selon Bank of America.

Amélioration

Les particuliers peuvent réduire leur endettement mensuel en créant et en mettant en œuvre un budget. Avec un budget, les consommateurs suivront leurs dépenses mensuelles et élaboreront un plan pour réduire leurs niveaux de dépenses. Ils peuvent ensuite appliquer l'argent supplémentaire économisé chaque mois aux soldes de prêts personnels et de cartes de crédit. Au fur et à mesure qu'ils remboursent ces prêts, les créanciers réduiront les paiements mensuels minimums, ce qui améliorera le ratio dette/revenu d'un emprunteur. Un consommateur qui paie un supplément sur les paiements de prêt fixe, comme une hypothèque existante ou un prêt automobile, n'abaissera pas son niveau d'endettement mensuel.