Qu'est-ce qu'une réclamation de dette?

La plupart des entreprises et des particuliers ont besoin d'emprunter de l'argent à un moment donné, que ce soit pour investir dans l'expansion, embaucher plus de travailleurs ou acheter une maison. Mais quand quelqu'un emprunte de l'argent, c'est dans l'espoir de gagner plus d'argent à l'avenir pour rembourser la dette. Si cela ne se produit pas, l'emprunteur peut faire faillite, ce qui posera la question des créances et comment les payer.

Définition de créance

Une créance est une réclamation faite par un prêteur en affirmant qu'un emprunteur en voie de faillite lui doit de l'argent. Les prêteurs peuvent être des banques commerciales, les employés d'une entreprise et les prêteurs privés ou les gouvernements. Dans la plupart des cas, lorsqu'un emprunteur est suffisamment endetté pour envisager la faillite, il y aura de nombreux types différents de créances. Chaque créance est la tentative du prêteur d'obtenir le remboursement de l'emprunteur par le biais du processus de faillite. Le tribunal qui traite l'affaire décide quelles créances doivent honorer et lesquelles rejeter.

Importance

Les réclamations pour dettes jouent un rôle important lorsqu'une entreprise dépose le bilan du chapitre 7 ou du chapitre 11. Chapitre 7, également connu sous le nom de liquidation, permet au tribunal de vendre tous les actifs de l'entreprise pour rembourser les créances. Le chapitre 11 permet au déclarant de rester en affaires, mais décrit un nouveau plan de remboursement des créances à l'avenir. Un processus similaire s'applique aux déclarants de faillite personnelle, qui peut choisir entre le chapitre 7 (liquidation) et le chapitre 13 (réorganisation). Dans les deux cas, le tribunal utilise les créances dans le cadre du processus pour déterminer combien l'entreprise ou l'individu doit et quel type de paiement est abordable à l'avenir.

Commander

Les lois sur la faillite exigent que les entreprises et les particuliers en faillite règlent leurs créances dans un ordre précis. Les premières créances payées sont des dettes garanties, qui utilisent un actif comme garantie. Par exemple, un prêt bancaire qui utilise le siège social de l'entreprise ou la maison de l'individu comme garantie est remboursé lorsque le tribunal vend la propriété. Le prochain type de créance remboursée est le coût administratif de la faillite, ce qui implique des honoraires d'avocat et des frais de justice. Finalement, le tribunal peut rembourser des créances impliquant des arriérés de salaire et des impôts, ainsi que les dettes non garanties sans garantie, s'il reste de l'argent.

Résultat

Toutes les créances ne reçoivent pas le même traitement à la fin d'un dossier de faillite. Certains, telles que les dettes garanties, finissent par être remboursés en totalité puisqu'ils ont utilisé des biens immobiliers pour garantir le prêt. Cependant, le tribunal des faillites peut choisir d'acquitter d'autres créances après avoir liquidé les actifs de l'emprunteur au chapitre 7 et remboursé les dettes garanties et les frais administratifs. Dans ces cas, les prêteurs perdent l'argent que l'emprunteur devait et leurs créances ne sont jamais honorées. Dans une faillite du chapitre 11 ou du chapitre 13, le tribunal peut exiger des prêteurs qu'ils acceptent un remboursement réduit ou qu'ils attendent plus longtemps pour le remboursement à mesure que l'emprunteur sort de la faillite.