Un cosignataire doit-il être embauché pour signer un prêt ?

Lorsque vous faites une demande de prêt, le prêteur doit déterminer si vous pouvez vous permettre de rembourser la dette. Vous pouvez ajouter un cosignataire à votre demande de prêt et l'ajout de cette personne à la demande peut ou non augmenter vos chances d'obtenir l'approbation du prêt. Les chômeurs et les retraités peuvent cosigner des prêts, bien que vous ayez de meilleures chances d'être approuvé si votre cosignataire a un certain revenu.

Dette au revenu

Les prêteurs calculent votre ratio dette/revenu en divisant vos paiements mensuels de la dette par votre revenu mensuel brut. Les prêteurs ont des limites DTI différentes pour différents types de prêts, mais peu de prêteurs approuvent des prêts pour les personnes dont les niveaux de DTI dépassent 40 ou 50 %. Si vous ajoutez un cosignataire à votre prêt, le revenu du cosignataire s'ajoute alors au vôtre, mais la dette du cosignataire fait également partie de l'équation. Si le cosignataire n'a pas de revenu mais a des dettes, alors vous affaiblissez votre candidature en termes de DTI en ajoutant le cosignataire dans l'équation.

Revenu

Le revenu prend de nombreuses formes et de nombreux chômeurs perçoivent régulièrement des revenus de différentes sources. En tant que demandeur ou cosignataire, vous pouvez utiliser les revenus de la Sécurité sociale, une pension ou une pension alimentaire pour vous aider à obtenir un prêt. Vous pouvez également utiliser des revenus de placement ou des revenus de biens locatifs, mais seulement si vous pouvez justifier ce revenu en fournissant à votre prêteur vos déclarations de revenus ou des copies de contrats de location. Par conséquent, ne pas avoir de travail, ne signifie pas nécessairement qu'un cosignataire n'a aucun revenu.

Crédit

Si votre cosignataire n'a aucune source de revenu d'aucune sorte, vous pouvez toujours bénéficier de l'ajout de cette personne à votre demande de prêt, mais seulement si cette personne a une bonne cote de crédit. Si vous avez un crédit médiocre ou faible, vous pourriez ne pas être admissible à un prêt même si vous avez un revenu plus que suffisant pour couvrir la dette. L'ajout d'un cosignataire avec une bonne cote de crédit à l'équation peut vous permettre d'obtenir le prêt puisque le prêteur examine vos cotes de crédit combinées et vos niveaux de DTI.

Considérations

Lorsque vous cosignez un prêt, vous promettez de rembourser la dette. En réalité, vous pouvez compter sur le demandeur principal pour rembourser la dette, mais si le demandeur principal perd son emploi ou refuse simplement de rembourser l'argent, alors le prêteur peut vous poursuivre pour le remboursement de la dette. Si vous n'avez aucun revenu, le prêteur pourrait potentiellement placer un privilège sur votre maison. Par conséquent, bien réfléchir aux risques liés à la cosignature d'un prêt, surtout si vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser la dette dans le cas où l'emprunteur principal s'avère réticent ou incapable de le faire.