Comment puis-je obtenir un prêt sur une carte prépayée avec un dépôt direct ?

Les cartes de débit prépayées sont de plus en plus populaires, en particulier pour ceux qui ne peuvent pas avoir de compte bancaire et pour ceux qui n'en veulent pas. Le principe de base de toutes les cartes est le même - vous payez des frais pour charger de l'argent sur la carte et soit vous payez des frais lorsque vous l'utilisez, soit vous payez des frais fixes pour l'utilisation. Certaines cartes ont des options de dépôt direct qui peuvent être utilisées pour charger des prêts, chèques de paie ou remboursements d'impôts.

Chargement de la carte

Les cartes de débit prépayées peuvent être chargées de différentes manières, y compris les échanges de devises, acheter des MoneyPaks, virements bancaires, dépôt direct et virements de carte à carte. Pour déposer directement un prêt, chèque de paie, chèque du gouvernement ou remboursement IRS sur votre carte, un numéro d'acheminement bancaire et un numéro de compte vous sont fournis. Pour un prêt, vous fournissez au prêteur le numéro d'acheminement et les informations du numéro de compte et il charge votre prêt par le biais d'un transfert électronique de fonds. La disponibilité des fonds varie d'une carte à l'autre, tout comme le montant total que vous pouvez charger chaque mois.

Choisir une carte

Les cartes de débit prépayées sont livrées avec une variété de services et d'options, ainsi que les frais et les modalités de leur chargement. Par exemple, Dépenses nettes, Upside et la carte Chase Rush offrent toutes un dépôt direct et plusieurs méthodes de chargement de la carte. Les frais varient considérablement et peuvent rapidement gruger votre solde. Toutes les cartes prépayées offrent la possibilité de remise en argent avec les achats au détail. Tous ne sont pas assurés par la FDIC. Si vous envisagez de déposer un prêt sur un, assurez-vous qu'il est assuré.

Déchargement de la carte

Retirer votre argent de la carte avec le moins de frais possible est toujours un défi, car les frais varient considérablement. Par exemple, Netspend facture deux dollars pour chaque transaction Pin et un dollar pour chaque transaction de signature. Upside facture 99 cents par mois si vous chargez 500 $ ou plus ce mois-là, sinon les frais sont de 2,99 $ pour le mois sans frais par transaction. Chase a deux plans de frais. Les frais du forfait mensuel sont de 9,95 $ et chaque transaction de forfait mensuel complétée avec une signature est gratuite, avec une épingle est de 1 $. Les frais du plan par répartition sont les mêmes mais sont plafonnés à 10 $. Les cartes de débit prépayées sont traitées comme des comptes courants dans un guichet automatique. Netspend et Upside n'ont pas de guichets automatiques, des frais vous sont donc facturés à la fois par la carte et le guichet automatique. Chase facture des frais avec les deux plans, mais vous en obtenez deux gratuitement avec le forfait mensuel. Si vous conservez le prêt que vous avez directement déposé sur la carte, obtenez-en un qui a une option gratuite pour vérifier le solde. Chase vous permet de vérifier gratuitement deux fois par mois uniquement sur le forfait mensuel, mais c'est 2,50 $ par la suite.

Autres bénéfices

Netspend propose une option de compte d'épargne tandis qu'Upside vous permet d'envoyer un chèque pour payer vos factures. La carte Chase Rush offre des plans de santé à prix réduit, Upside propose des remises sur les marchandises et les applications mobiles sont courantes. Ce ne sont là que quelques-uns des autres avantages à considérer lors du choix de votre carte.