Cartes de crédit non garanties pour reconstruire un mauvais crédit

Vous pouvez choisir parmi quelques stratégies pour reconstruire votre pointage de crédit grâce à l'utilisation de cartes de crédit non garanties. Vous pourrez peut-être obtenir une carte non sécurisée si vous êtes prêt à payer des frais élevés. Alternativement, vous pourriez avoir la possibilité de devenir un utilisateur autorisé ou un titulaire de compte conjoint sur la carte non sécurisée de quelqu'un d'autre.

Cartes sécurisées ou non sécurisées

Les personnes ayant de mauvais antécédents de crédit et de faibles cotes de crédit se tournent souvent vers les cartes de crédit sécurisées, qui vous obligent à conserver le montant de votre ligne de crédit en dépôt sur un compte bancaire. Les fonds déposés servent de garantie si vous ne parvenez pas à effectuer des paiements dans les délais. Une carte non garantie conçue pour les personnes ayant un mauvais crédit ne nécessite pas d'argent en dépôt, mais elle est plus chère et plus difficile à obtenir qu'une carte sécurisée. Les cartes non sécurisées ont souvent des frais d'utilisation mensuels, frais annuels élevés, des taux d'intérêt élevés et de petites limites de crédit.

Reconstruire votre pointage de crédit

Quelques conditions doivent s'appliquer pour que vous puissiez établir votre pointage de crédit avec une carte non garantie. D'abord, vous devez utiliser la carte de manière responsable en ne dépassant pas votre limite de crédit et en ne manquant jamais une échéance de paiement. Rembourser la totalité de votre solde chaque mois aide à augmenter votre pointage de crédit, car les bureaux de crédit - les émetteurs de rapports de crédit - examinent la part de votre marge de crédit que vous utilisez réellement. La deuxième condition nécessaire est d'utiliser une carte qui rapporte vos transactions aux trois bureaux de crédit américains - Experian, Equifax et TransUnion. Sans ces rapports, vous ne pourrez pas améliorer votre pointage de crédit. Vous pouvez vérifier qu'un émetteur de carte signale les transactions avant de demander une carte. Heures supplémentaires, les bureaux de crédit augmenteront les scores des consommateurs qui utilisent les cartes de crédit à bon escient.

Devenir un utilisateur autorisé

Vous pourrez peut-être améliorer votre pointage de crédit si un titulaire de carte principal fait de vous un utilisateur autorisé. De cette façon, vous pouvez utiliser la carte de crédit sans avoir à effectuer de paiements - cette responsabilité incombe uniquement au titulaire principal de la carte. Ces cartes ne sont généralement pas garanties et sont souvent utilisées par les parents pour donner à leurs enfants un moyen d'établir un crédit. Encore une fois, cette stratégie ne fonctionne que si vous et le titulaire de carte principal utilisez la carte de manière responsable. En outre, l'émetteur doit signaler l'activité de la carte aux bureaux de crédit pour que vous puissiez réparer votre pointage. Le propriétaire de la carte peut limiter les dépenses de votre carte en tant qu'utilisateur autorisé.

Devenir cotitulaire de compte

Lorsque vous êtes cotitulaire d'une carte de crédit non garantie, vous et l'autre titulaire de carte êtes responsables d'effectuer des paiements minimums et de respecter la limite de crédit. Les conjoints utilisent souvent des cartes à compte joint. Cette méthode peut aider une personne ayant une mauvaise cote de crédit à améliorer sa cote tant que l'activité de la carte est signalée et que les paiements sont effectués à temps. Aussi, les cartes non garanties utilisées par les titulaires de cartes conjointes ou les utilisateurs autorisés peuvent avoir des frais et des taux d'intérêt bien inférieurs à ceux émis à une personne ayant un faible crédit. Cependant, les cartes conjointes peuvent avoir des normes d'émission plus strictes, ce qui rend difficile votre ajout au compte.