Comment obtenir un rapport de crédit TRW

Jusqu'à son acquisition en 1996, Expérien, l'un des "trois grands" bureaux de crédit, était connu sous le nom de TRW, selon le New York Times. Expérien, comme toutes les agences d'évaluation du crédit aux États-Unis, est tenu de fournir aux consommateurs une copie de leurs rapports de crédit sur demande. Bien qu'Experian puisse facturer ces rapports, Les lois fédérales sur le crédit équitable et la protection des consommateurs offrent de nombreuses possibilités d'obtenir un rapport de crédit sans frais.

Pourquoi demander un rapport de crédit?

Votre rapport de crédit reflète la façon dont vous gérez le crédit ou les prêts qui vous ont été accordés. Les informations de votre dossier de crédit sont utilisées pour créer des cotes de crédit, qui sont utilisés par les prêteurs, employeurs, les compagnies d'assurance et les propriétaires de prendre des décisions sur l'octroi de crédit, vous accorder un prêt, vous embaucher, fixer des tarifs d'assurance ou vous proposer un contrat de location.

Les informations contenues dans votre rapport de crédit comprennent :

• Un historique de vos demandes de crédit ou de prêt
• Le montant des emprunts que vous avez contractés
• Les soldes des éventuels comptes créditeurs
• Votre historique de remboursement
• Comptes qui ont été envoyés aux collections
• Faillites
• Jugements des tribunaux contre vous
• Données d'identification, comme votre nom, histoire de l'adresse et date de naissance

Malheureusement, de nombreux rapports de crédit contiennent des erreurs. CNBC rapporte une enquête qui a montré que 34% des consommateurs qui ont participé à une étude ont trouvé des erreurs dans leurs rapports. Ces erreurs pourraient contribuer à une cote de crédit inférieure et à la possibilité de se voir refuser le crédit, un travail ou une maison. Une cote de crédit inférieure peut également avoir une incidence sur les conditions des prêts offerts :une personne ayant une cote de crédit élevée peut se voir offrir un taux d'intérêt inférieur à celui d'une personne dont la cote de crédit n'est pas aussi bonne.

Heureusement, le Fair Credit Reporting Act (FCRA) fédéral vous permet de contester les informations sur vos rapports de crédit. Vous devrez demander un rapport de crédit pour l'examiner avant de déposer une contestation.

Conseil

Il est important de surveiller vos rapports de crédit des trois principaux bureaux de crédit, pas seulement Experian. Le processus de demande de rapports d'Equifax et de TransUnion est presque le même que celui de faire une demande à Experian.

Rapports de crédit gratuits

Les consommateurs sont autorisés à demander un rapport de crédit gratuit auprès des agences d'évaluation du crédit pendant une période de 12 mois. Cela signifie que vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit sur demande auprès de chaque bureau de crédit qui dispose de vos informations. En outre, la Federal Trade Commission déclare que vous avez droit à une copie gratuite supplémentaire de votre rapport de crédit dans certaines circonstances, tel que:

• Un prêteur, le propriétaire ou l'employeur a pris une mesure défavorable contre vous (comme le refus d'un prêt, bail ou demande d'emploi) en raison d'informations contenues dans un rapport de crédit.
• Vous êtes au chômage et cherchez du travail, ou envisagez de chercher du travail, dans les 60 prochains jours.
• Vous percevez des prestations d'assistance publique.
• Vous avez une alerte de fraude sur votre rapport de crédit ou les informations de votre rapport sont incorrectes en raison d'une fraude ou d'un vol d'identité.

Pour recevoir votre rapport de crédit annuel gratuit, vous devez :

• Visitez AnnualCreditReport.com pour faire vos demandes. C'est le seul site que vous pouvez utiliser pour faire votre demande de rapport gratuit selon les directives fédérales.
• Demandez vos rapports par téléphone au 1-877-322-8228
• Remplissez le formulaire de demande de rapport de crédit annuel et postez-le au service de demande de rapport de crédit annuel, B.P. Boîte 105281, Atlanta, AG 30348-5281.

Pour obtenir un rapport de crédit gratuit supplémentaire pour l'une des raisons mentionnées ci-dessus, vous devrez contacter directement le bureau de crédit. Dans le cas d'Experian, vous pouvez visiter la section Assistance aux consommateurs de son site Web ou régler un litige par courrier.

Acheter un rapport de crédit

Il est également possible d'acheter un rapport de crédit auprès d'Experian. Vous pouvez visiter Experian en ligne pour en savoir plus sur les options d'achat de votre rapport de crédit ou de souscription au service de surveillance du crédit d'Experian.

Conseil

Pendant la pandémie de COVID-19, vous pouvez demander des rapports de crédit hebdomadaires gratuits à tous les principaux bureaux. Ces rapports sont disponibles sur AnnualCreditReport.com