Comment obtenir une carte de crédit sécurisée

Les cartes sécurisées peuvent aider les nouveaux utilisateurs de cartes de crédit à se constituer un historique de crédit solide, et permettre à ceux dont la cote de crédit est faible de prouver qu'ils ont amélioré leur gestion de l'argent. Vous devrez trouver une banque ou une coopérative de crédit qui offre une carte sécurisée à ses membres admissibles. Si vous avez une relation de longue date avec une institution financière en particulier et que vous y avez bien géré vos comptes, vous obtiendrez probablement les meilleures conditions de compte.

Processus de demande

Les cartes sécurisées sont relativement faciles à obtenir, mais l'approbation n'est pas automatique. Vous devrez remplir une demande en ligne ou sur papier, selon votre prêteur. Cela vous oblige à fournir des informations personnelles, y compris votre numéro de sécurité sociale, qui permet aux prêteurs de vérifier votre identité et de vérifier vos antécédents de crédit. Vous devrez également lister vos revenus annuels, ce qui permet de rassurer l'émetteur que vous avez suffisamment d'argent pour gérer vos paiements.

Fonds de garantie

Vous devrez envoyer un acompte à l'émetteur de la carte, soit avec la demande, soit immédiatement après l'approbation. Un montant minimum typique est de 300 $. Cela va dans un compte de garantie qui n'est pas touché pendant que le compte est ouvert, sauf dans des circonstances très spécifiques. Votre ligne de crédit sera généralement une partie ou la totalité de ce montant. Les fonds restent auprès du prêteur jusqu'à ce que vous fermiez le compte ou deveniez admissible à une carte non garantie - ou jusqu'à ce que vous ne payiez pas votre facture pendant une période prolongée. Dans ce dernier scénario, le prêteur peut transférer les fonds pour rembourser le solde en souffrance.

Délai d'approbation

Certaines demandes sont approuvées instantanément, tandis que d'autres nécessitent un examen plus approfondi et vous permettront de deviner pendant quelques jours supplémentaires. Indépendamment, votre dépôt doit être effectué avant que la carte ne soit activée. Le délai dépend des politiques de l'émetteur de la carte, ainsi que la façon dont le transfert a lieu. Si vous faites une demande à la banque ou à la coopérative de crédit où vous avez votre compte courant et votre compte d'épargne, vous devriez pouvoir transférer les fonds par voie électronique. Cela peut prendre entre sept et 10 jours, selon Wells Fargo. Si vous le financez par chèque personnel, cela peut prendre plus de temps pour que les fonds soient compensés et que votre carte soit émise.

Pas pour tout le monde

Les cartes sécurisées sont moins risquées pour l'émetteur, mais ils peuvent aussi être moins rentables. Certains émetteurs orientent les cartes sécurisées uniquement vers ceux qui cherchent à établir un historique de crédit plutôt que vers les demandeurs qui ont un faible crédit et cherchent à le reconstruire. D'autres n'approuveront pas les candidats récemment retirés d'une libération de faillite ou ceux qui ont des comptes de recouvrement ouverts ou des impayés en cours. En outre, si vous avez un historique de compte négatif auprès d'une institution financière en particulier, comme un prêt en souffrance ou un compte courant constamment à découvert, il ne peut pas choisir d'étendre sa relation avec vous via une carte sécurisée. Même s'il est approuvé, vous pouvez vous attendre à payer des frais annuels et vous devrez probablement faire face à des taux d'intérêt élevés si vous conservez un solde.