Qu'est-ce qu'un chèque personnel ?

Un chèque personnel est un bout de papier qui vous permet d'effectuer des paiements depuis votre compte bancaire à des entreprises ou à des particuliers. Vous pouvez l'utiliser pour rembourser un ami, payez votre jardinier ou faites l'épicerie. Contrairement à un chèque de banque officiel ou à un chèque de banque, il n'y a aucune garantie pour le destinataire lorsque vous l'écrivez que l'argent est sur votre compte. Le paiement ne sort pas immédiatement de votre compte, comme si vous payiez avec une carte de débit ; au lieu, le chèque doit être présenté, traité et accepté.

Caractéristiques d'un chèque

Les caractéristiques essentielles d'un chèque personnel identifient le rédacteur du chèque et la banque. Un chèque contient généralement votre nom et votre adresse ainsi que le nom de la banque émettrice, souvent avec l'adresse et le numéro de téléphone. Un chèque personnel comprend également :

• la date
  
• le nom du bénéficiaire après "Payer à l'ordre de"
• le montant écrit numériquement
• le montant écrit en lettres
• des informations complémentaires sur la ligne "Mémo", si on le désire
  
• la signature du titulaire du compte
  
• en bas, les numéros nécessaires au traitement

–

le numéro d'acheminement bancaire, numéro de compte et numéro de chèque

Vous pouvez commander des chèques auprès de votre banque ou en ligne. Vous enregistrez généralement les informations de paiement dans un petit livre de registre, mais vous pouvez également commander des chèques qui font des copies carbone.

Comprendre votre registre de chèques

Comme les chèques personnels ne sont pas débités de votre compte instantanément, vous devrez les suivre dans un registre de chèques. Cela vous tient informé de votre solde actuel, ainsi vous savez combien d'argent il vous reste pour d'autres factures et dépenses. Un registre de contrôle comprend les lignes suivantes :

• le numéro de chèque
• la date
• la description du chèque
• retraits
• un chèque de rapprochement
• dépôts
• équilibre

Traitement des chèques personnels

Certains chèques ne parviennent jamais à la banque sous forme papier car la personne qui les reçoit les dépose via son smartphone. Dans d'autres cas, un détaillant les convertit en chèques électroniques à la caisse.

Presque tous les chèques sont maintenant compensés électroniquement, il est donc risqué de faire un chèque aujourd'hui et de déposer l'argent deux jours plus tard. L'ensemble du processus prend souvent moins d'une journée.

Du papier au numérique

Lorsque des chèques papier sont présentés dans une banque, la banque les trie par machine et code électroniquement le montant du paiement. Les machines créent des fichiers numériques contenant toutes les informations sur le chèque, permettant le traitement numérique. Les chèques papier sont généralement déchiquetés en quelques mois.

Traitement dans une banque

Si la personne qui fait le chèque et le bénéficiaire ont la même banque, le chèque est appelé un chèque « on-us ». L'institution retire simplement l'argent du compte de l'émetteur et le crédite à l'autre partie.

Procédures de traitement de la chambre de compensation

Lorsque deux banques sont impliquées, le chèque va à une chambre de compensation, comme une succursale de la Federal Reserve Bank ou une grande banque commerciale. S'il y a suffisamment d'argent sur le compte et qu'aucun ordre d'opposition n'existe, le chèque s'efface. L'argent sort du compte de l'émetteur et afflue sur le compte du destinataire.

S'il y a un problème, la chambre de compensation informe la banque qui a accepté le chèque qu'il est mauvais. La banque informe alors le client qui l'a présenté. Si la raison est l'insuffisance des fonds, ça s'appelle un chèque sans provision.

Comme protection contre la fraude, de nombreuses entreprises exigent une pièce d'identité avant d'accepter des chèques, ou ne prendre les chèques que des clients habitant dans un certain rayon.