Quelle est la différence entre un chèque personnel et un chèque bancaire ?

Un chèque personnel, ou chèque personnel en anglais britannique, vous permet d'envoyer de l'argent à quelqu'un depuis votre compte bancaire personnel. Un chèque de banque, aussi communément appelé chèque de banque, est tiré sur les fonds de la banque plutôt que sur les vôtres. Un chèque certifié est un autre type spécial de chèque qui est tiré sur vos fonds avec une garantie de la banque que l'argent est là. De nombreux achats importants d'articles tels que des voitures et des biens immobiliers nécessitent des chèques certifiés ou des chèques de banque.

Conseil

Les chèques personnels sont prélevés sur les fonds de votre compte bancaire personnel, tandis que les chèques bancaires puisent sur les fonds de la banque.

Comment fonctionnent les chèques personnels

UNE vérification personnelle est un document juridique qui dit à une banque de donner à une certaine personne une somme d'argent déterminée à partir d'un compte bancaire particulier. Vous pouvez en remplir un et le distribuer à pratiquement n'importe qui, et ils peuvent le déposer sur leur compte bancaire ou l'encaisser. L'argent sera prélevé sur votre compte.

Normalement, si vous avez un compte courant ou un autre compte avec des capacités d'écriture de chèques, tels que certains comptes du marché monétaire, vous pouvez commander des chèques auprès de la banque pré-imprimés avec votre numéro de compte bancaire et le numéro d'acheminement de la banque. Lorsque vous devez payer quelqu'un, vous pouvez écrire leur nom ou raison sociale sur un chèque, le dater, écrivez le montant que vous souhaitez payer et signez le chèque.

Chèques personnels avec fonds insuffisants

Si vous donnez un chèque personnel à quelqu'un et que l'argent n'est pas sur votre compte lorsqu'il tente de l'encaisser ou de le déposer, le chèque sera retourné comme étant insuffisamment provisionné. La personne ou l'entreprise qui a émis le chèque et la personne ou l'entreprise qui a tenté de l'encaisser peuvent devoir des frais.

Si vous faites un chèque dont les fonds sont insuffisants et que vous avez un protection contre les découverts plan, la banque peut vous prêter l'argent pour couvrir le chèque, mais les frais et intérêts peuvent être élevés. Certaines banques peuvent transférer automatiquement les fonds d'un autre compte, comme un compte d'épargne, pour couvrir le montant du chèque si l'argent est disponible.

Il est parfois possible pour les banques de déterminer s'il y a suffisamment d'argent dans un compte pour déposer ou encaisser un chèque lorsque vous le présentez à un caissier. Certaines entreprises peuvent également encaisser des chèques immédiatement en les traitant comme des transferts de fonds numériques.

Risques liés à la prise de chèques

Parce qu'il n'est pas toujours possible de vérifier qu'il y a de l'argent sur le compte, il y a une certaine quantité de risque en acceptant un chèque personnel pour le paiement, surtout de quelqu'un que vous ne connaissez pas bien. Si vous le pouvez, vous voudrez vous assurer qu'un chèque est compensé avant de donner quoi que ce soit de valeur en échange.

Assurez-vous d'avoir un moyen de contacter la personne qui vous a émis un chèque en cas de problème. Bien qu'écrire intentionnellement des chèques qui ne sont pas adossés à de l'argent réel en banque soit un crime, cela ne veut pas dire que cela n'arrive pas accidentellement. Des erreurs bancaires et des retraits frauduleux non liés peuvent également faire en sorte que les chèques rebondir , ou être rejeté, sans faute de l'émetteur.

Les chèques personnels prennent également un certain temps à être compensés, ou régler, et jusqu'à ce qu'ils le fassent, les fonds peuvent ne pas être entièrement disponibles sur votre compte. Selon la banque où le chèque est émis et où il est déposé, les chèques peuvent prendre quelques jours ou plus à régler. Votre banque peut mettre des fonds à votre disposition avant que le chèque que vous déposez ne soit entièrement réglé.

Comprendre les chèques bancaires ou de caissier

Un chèque de banque est un chèque émis contre les fonds propres d'une banque . C'est essentiellement garanti de ne pas rebondir , contrairement à un chèque personnel. Ils règlent généralement aussi plus rapidement que les chèques personnels, ce qui signifie que les fonds peuvent être disponibles plus tôt en déposant un chèque de banque qu'un chèque personnel traditionnel.

Ces deux facteurs rendent les chèques de banque avantageux pour certaines transactions. Par exemple, utiliser un chèque de banque serait plus pratique pour acheter des articles coûteux comme des voitures et des biens immobiliers, où les vendeurs ne veulent pas s'inquiéter du fait que l'argent mettra beaucoup de temps à être disponible ou ne sera pas disponible du tout.

Pour obtenir des chèques de banque, il faut généralement soit s'arrêter physiquement dans une agence bancaire, en les commandant en ligne ou par téléphone. Les fonds sont transférés de votre compte à la banque. C'est différent des chèques personnels, que vous pouvez écrire ou imprimer essentiellement quand vous le souhaitez. Les banques facturent également souvent de l'argent pour l'émission et la livraison des chèques de banque. Ils ne sont généralement pas utilisés ou pratiques à utiliser à des fins quotidiennes.

Comprendre les chèques certifiés

Les chèques certifiés sont un autre type spécial de contrôle. Ils sont en quelque sorte un hybride entre les chèques de banque et les chèques personnels. UNE chèque certifié est émis contre les fonds de votre compte, mais votre banque garantit que votre compte a l'argent là-bas, généralement en suspendant l'argent jusqu'à ce que le chèque soit encaissé ou déposé. Vous devez généralement vous rendre dans une agence bancaire pour faire certifier un chèque, et la banque vérifiera que le chèque est valide et porte une signature appropriée.

Travailler avec des mandats

Un autre type d'instrument financier qui fonctionne comme un chèque est un mandat postal . Il s'agit d'un document semblable à un chèque qui est prépayé, généralement en espèces , afin que le destinataire puisse être assuré que l'argent est présent. Ils sont également pratiques pour les personnes qui n'ont pas de compte bancaire et qui souhaitent envoyer de l'argent d'une autre manière que de payer en espèces.

Les mandats peuvent être achetés dans certaines banques ainsi que dans des entreprises comme les supermarchés, dépanneurs, les pharmacies et les magasins d'encaissement de chèques qui fonctionnent avec des services de transfert d'argent. Des entreprises comme Western Union et MoneyGram émettent finalement les mandats. Le service postal des États-Unis et d'autres bureaux de poste dans le monde émettent et encaissent également des mandats. Comme un chèque, un mandat doit être établi au nom d'une personne déterminée et signé par la personne qui l'envoie.

Vous devez généralement payer des frais pour acheter un mandat. Cherchez un service qui les délivre à un bon prix. Si vous perdez un mandat, contactez immédiatement l'organisme qui l'a délivré. Vous devrez peut-être payer des frais pour le remplacer ou le rembourser.

Utiliser une carte de débit

Dans de nombreux cas, les cartes de débit et de crédit ont remplacé la nécessité d'utiliser des chèques personnels. Les cartes de débit vous permettent d'effectuer un paiement en magasin ou en ligne en utilisant les fonds de votre compte bancaire, semblable à la rédaction d'un chèque. Les transactions sont souvent traitées plus rapidement, et certaines cartes de débit offrent également des récompenses en fonction du montant que vous dépensez. Chèques de banque, les chèques certifiés et les mandats sont toujours utiles dans les situations où vous devez être assuré que les fonds sont disponibles et où les cartes de débit ne sont pas pratiques, tels que les achats importants dépassant les limites de dépenses ordinaires des cartes de débit et de crédit.

Attention à la fraude

Même si les chèques de banque légitimes, les chèques certifiés et les mandats ne doivent pas être sans provision, cela ne signifie pas que chaque document prétendant être l'un de ces instruments financiers est en fait valide. Si vous recevez un chèque ou un mandat et que vous n'êtes pas sûr de sa validité, faire preuve de prudence. Appelez l'institution qui l'a délivré et vérifiez que le document est légitime et que le montant imprimé est correct. S'il s'agit d'un chèque personnel, essayez de vérifier que l'argent est bien sur le compte.