Comment - et où - refinancer votre prêt auto

Nous avons passé en revue les avantages et les inconvénients du refinancement automobile, quand et pourquoi vous devriez refinancer votre voiture. Passons maintenant aux trucs en laiton (ou aux écrous, si vous voulez) :comment refinancez-vous ? De quoi aurez-vous besoin, où devriez-vous le faire et comment pouvez-vous commencer dès aujourd'hui ?

Avez-vous déjà roulé sur l'autoroute et fait une double prise sur un panneau publicitaire annonçant un taux de prêt automobile way inférieur à ce que vous payez actuellement ? Alors vous êtes au bon endroit.

Si vous êtes propriétaire d'une voiture et que vous cherchez à refinancer votre véhicule, nous sommes là pour vous donner une image complète de la façon de refinancer votre voiture, différentes options pour savoir où refinancer et pourquoi un prêteur local peut être le meilleur choix pour le refinancement du véhicule. . Sortez un stylo et du papier et lisez la suite ! 🤓

Quand vous ne devriez pas refinancer votre prêt auto existant

Tout d'abord, récapitulons quelques notions de base pour nous assurer que vous êtes au bon endroit. Quand le refinancement de votre voiture peut-il être déconseillé ? Quel est l'impact du refinancement d'un prêt auto existant sur votre pointage de crédit ?

Les antécédents de crédit sont un facteur extrêmement important dans votre demande de prêt de refinancement automobile. Un prêteur potentiel décidera de vous offrir ou non un prêt (et si oui, à quel taux d'intérêt) en fonction de vos antécédents de crédit et de vos finances actuelles. Une banque ou une coopérative de crédit accordant un prêt est largement informée par le pointage de crédit FICO d'un demandeur, qui est basé sur les informations de votre rapport de crédit et votre plan de paiement mensuel actuel de toutes les sources de crédit existantes.

Si votre pointage de crédit a baissé depuis que vous avez initialement financé votre véhicule, il est peu probable que vous obteniez une meilleure offre maintenant, donc cela ne vaut probablement pas la peine de postuler. Le refinancement de votre prêt automobile peut parfois nuire à votre pointage de crédit, mais dans la plupart des cas, votre pointage de crédit ne subit qu'un petit coup de courte durée lorsque vous contractez un prêt de refinancement automobile. (En savoir plus sur la façon dont le refi automatique affecte le crédit ici.)

Si votre pointage de crédit s'est amélioré mais que vous n'avez pas suffisamment d'antécédents de crédit, vous devrez peut-être encore attendre le refinancement. De nombreux propriétaires de voitures pour la première fois ont ce que les prêteurs appellent un dossier de crédit «léger», ce qui signifie qu'il n'y a pas assez d'historique de paiement de voiture pour établir votre capacité à rembourser votre prêt automobile à temps, au fil du temps. Cependant, tout ce que vous avez à faire est d'être cohérent :vous pouvez généralement envisager un refinancement après un an, à condition que vous ne soyez pas en retard sur les paiements.

Enfin, si les taux d'intérêt sur le marché sont actuellement plus élevés que lorsque vous avez initialement financé votre véhicule, vous voudrez peut-être attendre un meilleur taux avant de poursuivre le refinancement automobile.

Comment refinancer votre voiture

Si vous lisez encore, passons à autre chose. Vous êtes prêt à aller de l'avant avec le refinancement de votre prêt auto, soit parce que vous êtes en mesure d'obtenir un bon APR, un paiement mensuel inférieur, ou les deux. Votre pointage de crédit s'est amélioré et vos antécédents de crédit remontent un peu plus loin maintenant. Vous pouvez enfin perdre votre cosignataire (merci maman !).

Il est temps de décomposer certains faits de base sur les prêts. De quelles informations avez-vous besoin pour refinancer votre voiture ? Quelles sont les étapes du refi auto ? Quels sont les pièges courants à éviter lors du refinancement d'un prêt auto ?

La première chose à faire est de décider de votre objectif global :Voulez-vous réduire votre paiement mensuel de voiture ? Voulez-vous payer moins d'argent pendant toute la durée de votre prêt ? Voulez-vous vous désendetter au plus vite, même si cela signifie un prêt à plus court terme et une mensualité plus importante ?

En fonction de ces facteurs, décidez si vous souhaitez modifier la durée de votre prêt (c'est-à-dire le calendrier de remboursement) et si vous souhaitez augmenter ou diminuer votre facture d'assurance mensuelle. Voici les autres informations dont vous aurez besoin :

• Votre pointage de crédit . Vous savez maintenant à quel point c'est important ! Si vous ne connaissez pas le vôtre, vous pouvez le vérifier en utilisant un service gratuit comme Experian.

• Votre pièce d'identité et les détails de votre voiture. Un prêteur voudra connaître les détails de la voiture que vous refinancez. Ayez sous la main la marque, le modèle, le numéro VIN et le kilométrage de votre voiture. Vous devrez également avoir un permis de conduire valide.

C'est vraiment tout ce dont vous avez besoin. Il ne reste qu'une question importante à laquelle il reste à répondre...

Où est le meilleur endroit pour refinancer votre prêt auto ?

Beaucoup d'entre nous, quand nous sommes plus jeunes, ne savons pas exactement ce qu'il faut rechercher lors du financement d'un véhicule. C'est peut-être la voie de moindre résistance pour contracter un prêt chez le concessionnaire, ou auprès de la mégabanque à l'emporte-pièce où vous avez déjà un compte d'épargne et de chèques. Maintenant que vous êtes prêt à refinancer et que vous avez fait vos devoirs, vous réalisez probablement qu'il est temps de voler la coopérative et de refinancer votre prêt auto avec une institution financière qui vous donnera un meilleur taux, de meilleures conditions et de meilleures services.

Alors, quelles sont vos options ?

Il y a bien sûr les mégabanques. Les énormes chaînes de banques nationales proposent toutes des prêts automobiles, même si leurs taux ne sont généralement pas excellents, et leur service client correspond à ce que vous attendez de sociétés multinationales massivement bureaucratiques. Les mégabanques ont des succursales et des guichets automatiques partout, ce qui est pratique. Mais ils traitent en volume, ce qui signifie que vous êtes traité plus comme un numéro que comme une personne. Souvent, vous serez dirigé vers un numéro 1-800 auquel on répond de l'autre côté du Pacifique.

Les institutions financières communautaires, en revanche, ne délocalisent généralement pas leur service client. Les petites banques locales et les coopératives de crédit proposent les mêmes offres de produits que les mégabanques, mais opèrent à une échelle beaucoup plus petite. Certains ne sont qu'un seul magasin de brique et de mortier; certaines sont des coopératives de crédit rurales reliant un petit nombre de personnes réparties sur une immense étendue de terre. Les meilleures institutions financières communautaires mettent l'accent sur les relations humaines réelles au premier plan et fonctionnent comme le cœur financier de leur économie locale.

Kasasa ^® s'associe à de telles institutions financières communautaires à travers le pays pour offrir un prêt de refinancement automobile techniquement sophistiqué et facile à utiliser qui aide les petites institutions financières communautaires, le fondement des communautés locales à l'échelle nationale, à tenir tête aux grandes banques d'entreprise, qui essaient pour les engloutir.

Pourquoi devriez-vous choisir un prêteur local pour le refinancement de votre véhicule

Tous les prêteurs veulent connaître des détails sur vous et vos antécédents de crédit. C'est pourquoi ils demandent votre carte d'identité et tant de données financières. Ce qui différencie une bonne banque ou coopérative de crédit locale, c'est qu'elle veut vous savoir qui ils sommes. Votre succès à long terme signifie leur succès à long terme, et un prêt auto refi avec une institution financière communautaire est plus une relation qu'une transaction de produit.

Lorsque vous contractez un prêt automobile auprès d'une institution financière communautaire, vous réinitialisez toute votre expérience de financement automobile. Cela se sent particulièrement bien si vous avez obtenu un prêt initial moche d'un concessionnaire automobile, ou si vous êtes prêt à abandonner l'expérience impersonnelle de la mégabanque et à investir votre part financière dans une banque ou une coopérative de crédit axée sur la communauté.

Le prêt Kasasa ^® est un nouveau type de prêt qui fournit aux institutions financières communautaires les outils de pointe dont elles ont besoin pour atteindre des personnes comme vous :informées et prêtes à emprunter plus intelligemment. Nous sommes la seule entreprise de technologie financière (alias fintech) dont la mission, depuis près de 20 ans, est d'aider les institutions financières communautaires à survivre et à prospérer. Le prêt Kasasa est le seul prêt de refinancement automatique avec Take-Backs™, une fonctionnalité unique qui vous permet de payer à l'avance pour vous désendetter plus rapidement, tout en ayant toujours accès à ces fonds supplémentaires lorsque vous en avez besoin.

Si vous avez lu jusqu'ici, que toutes vos informations sont alignées et que vous êtes prêt à sortir de votre mauvais prêt auto et à passer à quelque chose de plus rapide, consultez le prêt Kasasa dès aujourd'hui.