Comment mettre de l'ordre dans vos finances pour 2022

Difficile de croire que 2022 approche à grands pas ! La fin de l'année est le moment idéal pour réfléchir à la façon dont vous avez dépensé votre argent au cours de l'année écoulée et décider de ce que vous voulez faire différemment en janvier.

Bien sûr, vous devriez vérifier votre budget chaque mois, mais je vous recommande de prendre quelques mesures spécifiques à la fin de l'année. Cela vous aidera à établir des priorités et à préparer vos finances pour la nouvelle année.

1. Passez en revue vos objectifs financiers

L'établissement d'objectifs financiers à court, moyen et long terme est un élément crucial pour atteindre l'épanouissement financier. Des objectifs financiers solides vous aideront à éviter les dépenses excessives et à rester motivé pendant que vous vous efforcez de rembourser vos dettes et de constituer votre épargne.

C'est une bonne idée de prendre le temps de revoir vos objectifs financiers chaque année. Tout comme vous rendez visite à votre médecin une fois par an pour un examen annuel, vous devriez faire la même chose avec vos finances.

Examinez le type de progrès que vous avez réalisés en 2021 et ce que vous aimeriez faire différemment en 2022. Par exemple, y a-t-il des catégories budgétaires dans lesquelles vous avez dépassé de manière chronique ?

Avez-vous remboursé une partie de votre dette, mais pas autant que vous l'auriez souhaité ? Tenez compte de tout cela lors de votre examen financier.

2. Enregistrez-vous avec vos dépenses

Les dépenses peuvent varier d'un mois à l'autre. Avec une nouvelle année, il n'y a pas de meilleur moment pour s'asseoir et passer en revue chaque dépense et se demander :"Puis-je vouloir réduire, conserver ou réduire cela ?"

Faites-le non seulement pour vos dépenses fixes, mais aussi pour réévaluer vos dépenses variables. Assurez-vous que vos limites budgétaires de dépenses variables sont réalistes pour vous et assurez-vous que les factures fixes que vous avez sont nécessaires. Avez-vous besoin de créer de nouvelles catégories de budget ? Peut-être aurez-vous besoin de regrouper des catégories.

En faisant cela, demandez-vous également si vous dépenserez tout en espèces ou si vous avez plus de succès en étant sans espèces. Quel que soit votre choix, assurez-vous simplement que tous vos canards sont alignés avant l'arrivée de la nouvelle année.

3. Créer un fonds d'urgence de démarrage

S'il y a une chose que la pandémie nous a apprise, c'est qu'aucun de nous ne sait ce que l'avenir nous réserve. Les choses se passent peut-être bien financièrement en ce moment, et vous ne faites peut-être que gagner chaque mois avec votre salaire actuel. Mais que feriez-vous en cas d'urgence financière ?

C'est pourquoi nous avons tous besoin d'avoir un fonds d'urgence en place. La plupart des experts recommandent d'économiser jusqu'à trois à six mois de dépenses, mais cela peut prendre du temps. Je recommande donc de se concentrer sur un fonds d'urgence de démarrage au début.

Ce montant peut être tout ce qui vous donne la tranquillité d'esprit, mais je recommande de commencer avec au moins 1 000 $. C'est assez d'argent pour couvrir la plupart des petites urgences. Vous devriez économiser cet argent avant de commencer à rembourser vos dettes.

4. Établissez un budget réaliste

Vous devez vous assurer que votre budget est aligné sur vos priorités et que vos revenus peuvent couvrir toutes vos dépenses. Et plus que toute autre chose, votre budget doit être réaliste.

Il est facile d'écrire un budget qui sonne bien et d'espérer que vous vous y tiendrez tous les mois. Mais si vous ne pouvez pas respecter votre budget, cela ne vous aide pas vraiment beaucoup.

Prenez le temps d'évaluer si votre budget vous sert comme vous le souhaitez. Non seulement cela, mais la façon dont vous en avez besoin pour atteindre vos objectifs financiers. Nous voulons tous dépenser moins, oui, MAIS, cela pourrait ne pas être réaliste pour certains d'entre nous. Établir un budget irréaliste, c'est simplement nous préparer à l'échec, il est donc essentiel que votre budget soit réaliste pour VOUS. N'oubliez pas que votre budget ne doit pas ressembler et ne ressemblera pas à celui de n'importe qui d'autre.

5. Décidez d'une stratégie de remboursement de la dette

Si vous vous efforcez toujours de rembourser vos dettes, prenez le temps de vous assurer que votre liste de dettes est à jour. Je sais que cela peut être difficile à faire, surtout si vous avez ajouté plus de dettes de carte de crédit en 2021.

Mais vous ne pouvez pas rembourser votre dette si vous n'avez pas une image précise de ce à quoi vous avez affaire. Soyez donc vraiment honnête à propos de vos chiffres avant le début de la nouvelle année.

À partir de là, vous pouvez élaborer une stratégie de remboursement de la dette. Les deux stratégies les plus courantes sont la boule de neige et l'avalanche de dettes.

Avec la méthode boule de neige de la dette, vous énumérerez toutes vos dettes, de la plus petite à la plus grande. Ensuite, vous commencerez par payer le plus petit solde en premier et effectuerez des paiements minimums sur tout le reste. Vous continuerez cette méthode jusqu'à ce que la dette la plus importante soit finalement remboursée.

En comparaison, la méthode de l'avalanche de la dette se concentre sur le remboursement de la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé en premier, quelle que soit la taille du prêt. Cela vous aidera à dépenser moins d'argent en paiements d'intérêts, mais beaucoup de gens trouvent plus facile de rester motivés avec la méthode boule de neige de la dette.

6. Continuez à constituer votre fonds d'urgence

Pendant que vous remboursez votre dette, vous devriez essayer de continuer à économiser plus d'argent dans votre fonds d'urgence. Vous voulez que ce fonds d'urgence couvre au moins trois mois de dépenses.

Un fonds d'urgence est crucial car il ne s'agit pas seulement de se désendetter, il s'agit également de ne pas s'endetter à l'avenir. Un fonds d'urgence garantit que vous n'aurez pas à vous endetter davantage si vous êtes touché par une facture imprévue. Cela vous aide à sortir de ce cycle de dépendance aux cartes de crédit à taux d'intérêt élevé.

En plus de votre fonds d'urgence, vous devriez commencer à réfléchir aux fonds d'amortissement dont vous avez besoin pour commencer en 2022. Un fonds d'amortissement est un moyen d'économiser pour des dépenses importantes et prévues.

Par exemple, Noël et toutes les dépenses qui l'accompagnent sont des dépenses planifiées. Cela arrive chaque année, et vous savez que cela va arriver. Mais beaucoup de gens ne le planifient pas et le traitent comme une urgence.

Déterminez les articles pour lesquels vous devez économiser au cours de l'année à venir. Assurez-vous de tenir compte de ces dépenses dans votre budget.

L'essentiel

Si vous n'avez pas fait autant de progrès financiers que vous l'espériez cette année, ce n'est pas grave. Décembre est un excellent moment pour réévaluer vos objectifs, déterminer ce qui n'a pas fonctionné et élaborer un nouveau plan pour l'année à venir. Assurez-vous de donner la priorité à l'épargne de votre fonds d'urgence et au remboursement de la dette en premier.