Ce que vous devez savoir sur l'assurance médicale en 2022

C'est encore cette période de l'année…

Non, Malheureusement, je ne parle pas des vacances. C'est la période de l'année où nous devons commencer à réfléchir à la couverture des soins de santé pour l'année civile à venir.

Maintenant que le marché de l'assurance maladie est ouvert, vous avez probablement des questions sur le fonctionnement du processus et sur la manière de trouver la meilleure assurance médicale pour vous et votre famille.

Vous vous demandez peut-être même comment choisir un plan d'assurance médicale qui correspond le mieux à votre budget !

Dans cet article, nous allons approfondir les différents facteurs et le jargon de l'industrie que les planificateurs avertis peuvent vouloir prendre en compte.

Quelles sont les dates clés et les échéances de l'assurance maladie pour 2022 ?

Nous sommes maintenant au milieu de l'inscription ouverte.

L'inscription ouverte fait référence à une fenêtre de temps qui ne se produit qu'une fois par an. C'est à ce moment que vous avez la possibilité de souscrire à un nouveau régime d'assurance médicale. Si vous avez une couverture existante, vous pouvez également modifier votre plan actuel ou l'annuler complètement.

Cette fenêtre est importante, car si vous manquez une inscription ouverte, vous devrez peut-être attendre la prochaine période d'inscription pour apporter des modifications.

Voici les dates clés à retenir :

• 15 décembre 2021. Souhaitez-vous que votre couverture d'assurance maladie commence immédiatement au cours de la nouvelle année ? Si tel est le cas, vous devrez vous inscrire ou modifier votre plan d'ici le 15 décembre 2021. C'est le dernier jour absolu pour vous assurer que votre famille bénéficie d'une couverture à compter du 1er janvier 2022.
  
• 1er janvier 2022. C'est à ce moment que la couverture de l'assurance maladie commence. Votre première prime doit avoir été entièrement payée.
  
• 15 janvier 2022. Si vous manquez la date limite du 15 décembre, il s'agit de la dernière date limite de couverture en 2022. Comme cette date est postérieure à la nouvelle année, la couverture commencera le 1er février 2022 pour toute personne qui s'inscrit entre le 15 décembre et le 15 janvier.
  
• 1er février 2021. La couverture maladie commence pour ceux qui se sont inscrits au cours de la deuxième fenêtre. Si quelqu'un n'est pas en mesure de souscrire une assurance maladie dans les délais ci-dessus, la seule façon de souscrire ou de changer de plan est de vous qualifier pour une période d'inscription spéciale.

Qui se qualifie pour la période d'inscription spéciale ?

Idéalement, vous souhaitez vous inscrire sur le marché de l'assurance maladie pendant la période d'inscription ouverte. Cela permet d'éviter une éventuelle interruption de la couverture au début de la nouvelle année.

… mais ce n'est un secret pour personne que la vie arrive et peut nous empêcher d'accomplir notre liste de choses à faire.

Si, pour une raison quelconque, vous ne parvenez pas à souscrire à une assurance maladie pendant la période d'inscription ouverte, vous pouvez toujours être admissible à une période d'inscription spéciale.

Il existe 6 situations dans lesquelles vous pouvez être éligible :

• Perte de couverture santé éligible : accepter un nouvel emploi, diminuer les revenus du ménage, perdre la couverture du régime d'assurance maladie de vos parents, etc.
• Changement de la taille du ménage : se marier, avoir un bébé ou adopter un enfant, devenir dépendant en raison d'une pension alimentaire, etc.
• Changement de lieu de vie principal : déménager dans une maison dans un nouveau code postal, déménager en raison d'un emploi saisonnier, déménager en raison de l'éducation, etc
• Modification de l'éligibilité à la couverture Marketplace ou aide au paiement de la couverture : devenir citoyen américain, être libéré de prison, obtenir le statut de tribu reconnue par le gouvernement fédéral (c'est-à-dire les Amérindiens), etc.
• Erreur de plan d'inscription : être inscrit au mauvais forfait en raison d'une erreur ou d'une désinformation, être en mesure de prouver que votre forfait Marketplace a violé son propre contrat, etc.
• Autres situations : être victime de violence domestique, être en mesure de prouver que vous avez eu des "circonstances exceptionnelles" qui vous ont empêché de pouvoir vous inscrire pendant la période d'inscription ouverte, etc.

Si vous avez raté les dates d'inscription ouverte et pensez que vous êtes admissible à une période d'inscription spéciale, vous avez deux options.

La première consiste à visiter https://www.healthcare.gov/screener/ et à répondre à quelques questions. Cet outil de sélection vous aidera à déterminer si vous êtes admissible ou non.

La deuxième option consiste à appeler le Marketplace Center au 1-800-318-2596. Lorsque vous appelez le numéro, assurez-vous de dire au représentant que vous pensez être admissible à une période d'inscription spéciale. Ils vous poseront quelques questions pour vérifier si oui ou non c'est le cas.

Qu'est-ce qu'une prime d'assurance maladie ? Quelle est la prime moyenne ?

En matière d'assurance maladie, votre "prime" n'est qu'un mot fantaisiste pour le montant que vous paierez chaque mois.

De nombreux facteurs influent sur votre prime. L'âge est l'un des facteurs les plus importants, car les personnes âgées ont tendance à payer 3 fois plus que les jeunes inscrits. Un autre facteur est votre emplacement. Différents États ont des règles différentes, qui ont un impact sur la concurrence et les options dont vous disposez sur le marché de la santé.

Quelle est la prime moyenne d'assurance médicale ?

Au cours de la dernière année civile, la prime moyenne pour les particuliers est de 456 $ par mois. Pour les familles, le coût est de 1 152 $ par mois.

Cependant, ce n'est pas parce que vous avez une assurance maladie que tous vos services de santé seront « gratuits » ou couverts. Il y a encore des frais que vous devrez payer de votre poche. Explorons ces considérations ci-dessous !

Qu'est-ce qu'une franchise ? Quelle est la franchise moyenne ?

Une franchise correspond au montant que vous payez directement à votre fournisseur de services de santé avant que votre assurance n'entre en vigueur et ne paie sa part du coût des services couverts.

Oui, je sais que c'est une bouchée…

Voici un exemple de son fonctionnement qui, je pense, aidera à clarifier les choses :

Supposons que vous souscriviez une assurance maladie via le Marketplace. Si votre régime comporte une franchise annuelle de 5 000 $, cela signifie que vous devez débourser 5 000 $ jusqu'à ce que votre assurance entre en vigueur et paie sa part des services couverts.

Il est important de noter que votre franchise est payée directement à votre médecin traitant, à votre fournisseur ou à votre hôpital. Une fois que vous avez payé 5 000 $, l'assurance s'occupe du reste.

Chaque régime d'assurance a une manière différente de gérer les franchises, alors assurez-vous de lire les petits caractères. Par exemple, votre assurance paiera peut-être 50 % du coût des services jusqu'à ce que vous atteigniez votre franchise. Dans ce scénario, une fois que vous avez atteint votre franchise, l'assurance couvrirait 100 %.

En général, plus votre franchise est élevée, plus votre prime est faible. L'inverse est généralement vrai :plus votre franchise est faible, plus votre prime est élevée.

Au cours de la dernière année civile, la franchise moyenne pour les particuliers est de 4 364 $ et de 8 439 $ pour les familles.

Qu'est-ce qu'une quote-part ?

Copay est l'abréviation de "co-paiement".

Il s'agit d'un coût fixe que vous payez pour différents services.

Encore une fois, ce paiement va à votre fournisseur, pas à la compagnie d'assurance elle-même. Les copays différeront en fonction du service dont vous avez besoin.

Les bilans de santé standard, par exemple, ont généralement des quotes-parts inférieures, tandis que les visites aux urgences ont des quotes-parts plus élevées.

La plupart des gens finissent par payer une quote-part de 30 $ à 50 $ pour la visite de bien-être annuelle moyenne.

Qu'est-ce qu'un débours maximum ?

Ce n'est un secret pour personne que les soins de santé sont coûteux !

Mais voici la bonne nouvelle :

Il y a une limite maximale à ce que vous paierez.

Pour l'année civile 2022, le maximum déboursé pour les particuliers est de 8 700 $ et de 17 400 $ pour une famille.

Cela signifie que si une personne paie 8 700 $ en frais de services de santé, elle a atteint le « maximum » qu'elle est autorisée à payer de sa poche. Désormais, l'assurance interviendra et couvrira 100 % des frais de santé couverts pour le reste de l'année civile.

Le même concept s'applique au maximum de 17 400 $ déboursés pour les familles.

Tous les soins couverts par votre assurance seront couverts à 100 %, ce qui signifie que vous ne paierez jamais plus que ce plafond.

Où puis-je obtenir une assurance médicale ?

La plupart des gens choisissent de souscrire une assurance maladie auprès de leur employeur.

Cependant, si vous êtes travailleur indépendant ou si vous souhaitez rechercher d'autres options pour vous et votre famille, le meilleur endroit pour le faire est via le marché officiel de l'assurance maladie.

L'ensemble du processus est simple et peut être effectué directement sur le site Web du marché de l'assurance maladie.

Pour éviter toute confusion, il est important de noter qu'il existe plusieurs noms pour le marché fédéral de l'assurance maladie. On l'appelle aussi simplement le « marché » ou « l'échange ». C'est ici que vous pouvez rechercher et acheter un plan disponible via la loi sur les soins abordables, familièrement connue sous le nom de "Obamacare" ou "ACA".

Obtenez une assurance maladie maintenant !

Choisir le bon régime d'assurance maladie est essentiel à la santé physique de votre famille ainsi qu'à votre santé financière !

J'espère que cet article vous aidera à mieux comprendre la place de marché et les considérations à garder à l'esprit.

Si vous avez déjà souscrit une couverture pour l'année prochaine, avez-vous des conseils pour ceux qui recherchent une couverture ?

Si oui, n'hésitez pas à partager vos idées et expériences dans les commentaires ci-dessous ! Vous ne savez jamais à qui votre commentaire pourrait aider !