Dates de versement de la retraite du RPC pour 2022 :Combien de RPC vais-je toucher ?

Le Régime de pensions du Canada (RPC) est un programme de retraite dirigé par le gouvernement qui a été lancé en 1965 pour aider à ajouter un peu plus d'éclat à vos années dorées. Il était initialement destiné à vous fournir 25 % de votre revenu de préretraite, mais grâce à ce que l'on appelle la bonification du RPC, qui a commencé à être mise en place progressivement en 2019, vous pouvez désormais cotiser davantage à votre RPC afin d'avoir une pension plus importante - jusqu'à 33 % de votre revenu de préretraite.

À moins que vous ne viviez au Québec, qui a son propre Régime de rentes du Québec (RRQ), si vous avez gagné plus de 3 500 $ par année, vous avez cotisé au RPC (tout comme votre employeur, à un prix très généreux - si le gouvernement - mandaté — part de 50 %). Une fois que vous atteignez 60 ans, vous pouvez commencer à percevoir vos paiements de pension. Toutefois, selon votre situation financière, vous ne voudrez peut-être pas recevoir vos paiements du RPC tout de suite. En effet, pour chaque année d'attente, votre versement du RPC augmente. Vous atteignez le montant maximum lorsque vous atteignez 70, donc si vous pouvez le faire aussi longtemps, il est souvent préférable de le faire.

Dates de paiement du RPC

Les versements du RPC sont effectués vers la fin de chaque mois. Pour 2022, ces dates sont :

• 27 janvier 2022

• 24 février 2022

• 29 mars 2022

• 27 avril 2022

• 27 mai 2022

• 28 juin 2022

• 27 juillet 2022

• 29 août 2022

• 27 septembre 2022

• 27 octobre 2022

• 28 novembre 2022

• 21 décembre 2022

Quant au montant de vos versements au RPC, cela dépend de deux facteurs principaux :combien vous avez gagné et quel âge vous avez au moment où vous commencez à toucher votre pension.

Quel est le paiement maximal du RPC en 2022 ?

Pour recevoir le paiement maximal du RPC, vous devez avoir versé la cotisation maximale au RPC chaque année pendant au moins 39 ans. Bien que la cotisation maximale des employés change chaque année, en 2022, elle est de 3 499,80 $, ou 5,7 % de votre salaire, selon le montant le moins élevé. En 2022, le versement maximal du RPC est de 1 203,75 $ par mois pour les nouveaux bénéficiaires. Pour les travailleurs autonomes, la cotisation maximale au RPC est de 6 999,60 $. Les travailleurs indépendants paient à la fois les parts de l'employé et de l'employeur du RPC.

Bien que le versement maximal du RPC soit substantiel, tout le monde ne l'obtient pas. Le RPC moyen pour 2021 était bien inférieur à 702,77 $ par mois, après tout. En effet, tous les individus n'ont pas suffisamment cotisé au cours de leur vie pour recevoir le paiement intégral du RPC.

En 2022, les employés de plus de 18 ans qui gagnent plus de 3 500 $ par année doivent payer le RPC. Si vous habitez au Québec, vous cotisez au RRQ. Les cotisations au RPC sont réparties également entre l'employeur et l'employé, en fonction du revenu de l'employé jusqu'à un maximum fixé par le gouvernement fédéral. Si vous gagnez plus de 64 900 $ en 2022, vous cotiserez le montant maximal au RPC.

En 2022, les cotisations au RPC s'élèvent à 5,70 % des gains bruts des employés jusqu'à un maximum fixé, et les employeurs égalent ce montant. (Si vous êtes un travailleur indépendant, vous êtes malheureusement responsable des paiements de l'employé et de l'employeur.) Voici les dates auxquelles le Régime de pensions du Canada sera versé en 2022.

Vous avez maintenant les bases. Mais nous avons le sentiment qu'il y a une grande raison pour laquelle vous êtes ici. Vous semblez avoir une grande question en tête. Peut-être…

Combien vais-je toucher ?

Le montant du RPC que vous recevez chaque mois à la retraite est basé sur vos cotisations pendant votre vie active. Le fonctionnement du RPC est très simple. Lorsque vous cotisez au Régime de pensions du Canada, votre argent est versé dans un fonds qui sert à payer le RPC à votre retraite.

Les paiements du RPC que vous recevez peuvent être partagés avec un conjoint ou un partenaire à faible revenu. Ils peuvent être divisés en cas de rupture de la relation, et si l'un des conjoints ou partenaires n'était pas sur le marché du travail ou travaillait à temps partiel, il existe une disposition pour "l'éducation des enfants" qui exclura les années de revenus les plus faibles du calcul du paiement du RPC, augmenter efficacement le paiement du RPC que vous pouvez recevoir. Le RPC est considéré comme un revenu et entièrement imposable à votre taux d'imposition marginal. Pour éviter un gros choc fiscal en fin d'année, demandez que l'impôt sur le revenu soit déduit de chaque paiement.

Comment maximiser votre paiement du RPC

Vous pouvez commencer à toucher le RPC à 60 ans, mais vous perdrez jusqu'à 36 % de votre rente de façon permanente si vous la touchez plus tôt. En effet, il est réduit de 0,6 % pour chaque mois avant votre 65e anniversaire où vous commencez à prendre votre RPC. Cela représente 7,2 % par an, ce qui peut représenter une somme d'argent considérable.

À l'inverse, si vous retardez la réception de votre RPC jusqu'à l'âge de 70 ans, vos versements seront augmentés de façon permanente de 0,7 % pour chaque mois après votre 65e anniversaire de retard, ou de 8,4 % par année. Cela signifie que si vous retardez le RPC jusqu'à 70 ans, vous recevrez 42 % de plus qu'une personne qui commence à recevoir des paiements à 60 ans. Malgré ces chiffres, la plupart des gens commencent à recevoir le RPC le mois suivant leur 65e anniversaire. Et non, vous ne pouvez pas simplement attendre et augmenter vos paiements. Il n'y a plus d'augmentation après 70 ans.

Le montant de votre pension du RPC est basé sur le montant de vos cotisations et sur la durée pendant laquelle vous avez cotisé au RPC. Il existe une disposition « d'exclusion générale » qui exclut certains mois avec de faibles revenus, et si vous avez été absent du marché du travail pendant un certain nombre d'années en raison de tâches de garde d'enfants, ou si vous avez travaillé à temps partiel, vous pouvez demander une « ” considération. Vous pouvez obtenir plus d'informations ici.

Paiements mensuels moyens et maximaux du RPC

Le paiement moyen du RPC pour les nouveaux bénéficiaires (quelqu'un qui reçoit des paiements du RPC pour la première fois) en janvier 2022 est le suivant. Bien entendu, d'autres scénarios sont possibles, tels que des prestations de survivant ou d'invalidité.

Pour recevoir le maximum du RPC, vous devez avoir versé la cotisation maximale au RPC pendant 40 ans. Le gouvernement fédéral fixe chaque année le maximum des gains annuels ouvrant droit à pension (MGAP), qui sert de base aux cotisations au RPC et aux pensions. En 2022, le MGAP est de 64 900 $. Pour maximiser votre RPC, vous devez gagner plus que le MGAP pendant au moins 40 ans au cours de votre carrière.

Montants mensuels moyens de la SV

Le montant du versement de la pension de la Sécurité de la vieillesse (SV) est déterminé par la durée de votre résidence au Canada après l'âge de 18 ans. Les versements sont fondés sur votre état civil et votre niveau de revenu. Quel que soit votre état civil, le maximum mensuel de la SV pour 2022 est de 642,25 $, et le revenu annuel maximum autorisé pour recevoir la pension de la SV est de 133 141 $.

Supplément de revenu garanti pour les Canadiens à faible revenu

Le Supplément de revenu garanti (SRG) fournit un supplément mensuel non imposable à la Sécurité de la vieillesse. Le SRG est fondé sur le revenu. Le paiement de l'année suivante sera calculé en fonction du revenu net individuel ou familial déclaré dans votre déclaration de revenus. Vous pouvez obtenir plus d'informations sur le SIG ici.

Éligibilité au RPC et à la SV

Vous devez demander le RPC. Il ne démarre pas automatiquement. Pour être admissible au RPC, vous devez :

• Être au moins 1 mois après votre 59e anniversaire

• Prévoyez que votre RPC commence dans les 12 prochains mois

• Avoir travaillé au Canada et versé au moins une cotisation valide au RPC

Vous devez également demander la SV. Il ne démarre pas automatiquement. Contrairement au RPC, toutefois, la SV est entièrement financée par le gouvernement fédéral et vous n'y cotisez pas directement. Pour être admissible à la SV, vous devez :

• Avoir 65 ans ou plus

• Avoir vécu ici au moins 10 ans depuis l'âge de 18 ans, si vous résidez actuellement au Canada

• Avoir résidé au Canada au moins 20 ans depuis l'âge de 18 ans, si vous résidez actuellement à l'extérieur du Canada

• Être citoyen canadien ou résident légal au moment de l'approbation de votre demande ou avant de quitter le Canada pour résider ailleurs

Vous pouvez recevoir le paiement maximal de la SV si vous avez vécu au Canada pendant au moins 40 des 47 années entre votre 18e et votre 65e anniversaire.

La SV est considérée comme un revenu et est entièrement imposable à votre taux d'imposition marginal. La SV est soumise à des conditions de revenu, ce qui signifie essentiellement que le gouvernement vous surveille. Si vous gagnez plus qu'un certain montant de revenu dans une année, l'ARC vient chercher son argent. (Vos distributions de la SV seront réduites ou « récupérées ».) Si votre revenu est supérieur à 133 141 $, félicitations :vous n'êtes pas admissible à la SV.

Le RPC suffit-il à lui seul pour la retraite ?

Selon les chiffres les plus récents, si vous recevez le paiement moyen du RPC plus la SV, vous recevrez 1 608,29 $ par mois. C'est 19 299,48 $ par année, avant taxes. Si ces moyens de revenu de retraite public sont vos seules sources de revenu, vous pouvez également être admissible à certains SRG. Vous pouvez obtenir une estimation du montant dont vous pourriez avoir besoin pour votre retraite en utilisant notre calculateur de retraite gratuit. La calculatrice vous indiquera également si vous épargnez suffisamment pour la retraite ou si vous devriez viser à mettre un peu plus d'argent de côté.

Si vous vivez très simplement et que votre maison est payée, vous pourriez vous contenter du RPC et de la SV seulement. Lorsque le RPC a été créé, la plupart des travailleurs sont restés chez le même employeur pendant toute leur carrière. En plus de ne jamais avoir à apprendre un nouveau numéro de téléphone professionnel, cela signifiait également obtenir un régime de retraite d'entreprise à la retraite, ainsi qu'une montre en or. De nombreux employeurs n'offrent plus de régimes de retraite et les employés restent rarement chez le même employeur toute leur vie professionnelle, il est donc bon d'avoir un plan de secours. Il est préférable d'avoir un plan de secours comme un CELI ou un REER (ou les deux).

Foire aux questions

Le Régime de pensions du Canada (RPC) est une prestation de retraite mensuelle imposable conçue pour vous aider à remplacer une partie de votre revenu après votre retraite. Si vous êtes admissible, vous pouvez commencer à toucher des prestations du RPC à 60 ans pour une prestation réduite, à 65 ans pour la prestation complète et à 70 ans pour une prestation bonifiée.

Vous pouvez présenter une demande de prestations de retraite du RPC en ligne ou au moyen d'une demande papier. Si vous soumettez une demande papier, il faut généralement jusqu'à 120 jours pour recevoir une notification écrite de la décision.

La candidature en ligne est beaucoup plus rapide, avec un avis de décision reçu entre 7 et 14 jours ouvrables après la candidature. Pour ce faire, vous avez besoin d'un compte Mon Service Canada et vous recevrez une estimation de vos prestations lors du dépôt de votre demande.

Votre paiement du RPC est basé sur le montant que vous avez cotisé au programme au cours de votre vie active et sur votre âge au moment où vous commencez à recevoir les prestations. Pour 2022, la rente de départ maximale pour un nouveau retraité à 65 ans est de 1 253,59 $/mois. Le montant moyen versé aux nouveaux retraités à 65 ans est toutefois de 702,77 $/mois.

Vous pouvez savoir combien vous êtes sur la bonne voie pour recevoir du RPC en utilisant le calculateur de revenu de retraite canadien fourni par les Centres Service Canada.

Le revenu du RPC est indexé à l'indice d'ensemble de l'indice des prix à la consommation (IPC). Chaque mois de janvier, des augmentations des taux de prestations sont calculées pour s'assurer que les prestations de retraite du RPC suivent l'augmentation du coût de la vie. Pour 2022, le RPC est passé d'une moyenne de 689,17 $ en 2021 à 702,77 $.

Les paiements de la SV sont basés sur la durée de votre résidence au Canada après l'âge de 18 ans. De janvier à mars 2022, le paiement mensuel maximal de la SV est de 642,25 $. Toutes les personnes âgées de plus de 75 ans recevront également une augmentation automatique de 10 % des prestations mensuelles de la SV à partir de juillet 2022.

Les retenues du RPC sont basées sur un pourcentage de votre revenu jusqu'à concurrence du maximum des gains ouvrant droit à pension moins le montant de l'exemption de base de 2022 de 3 500 $. Pour 2022, le maximum des gains ouvrant droit à pension était de 64 900 $.

Jusqu'à ce maximum, vous versez 5,70 % de votre revenu au RPC. Pour ceux qui atteignent ou dépassent le maximum des gains ouvrant droit à pension, la cotisation de 2022 plafonnerait à 3 499,80 $.

De nombreux troubles mentaux et physiques vous donnent droit aux prestations d'invalidité du RPC. Les critères actuels sont :

• Vous avez moins de 65 ans.

• Vous avez suffisamment cotisé au Régime de pensions du Canada.

• Vous souffrez d'un handicap mental/physique qui vous empêche régulièrement d'exercer tout travail véritablement rémunérateur.

• Vous êtes atteint d'une invalidité de longue durée ou à durée indéterminée ou susceptible d'entraîner le décès.

Vous pouvez demander la prestation d'invalidité du PCC en ligne ou en soumettant un formulaire papier. Quelle que soit la méthode de demande que vous choisissez, vous devez vous attendre à attendre jusqu'à 120 jours avant qu'une décision soit prise et vous soit communiquée.

Si vous décédez avant de recevoir vos prestations du RPC, l'État versera une prestation de décès à vos bénéficiaires. Votre conjoint est automatiquement inscrit comme bénéficiaire sauf s'il renonce à ses droits.

Le mode de paiement de votre RPC dépend du fait que vous travailliez ou que vous perceviez déjà le RPC. Si vous décédez avant l'âge minimum de votre retraite, votre bénéficiaire peut choisir entre :

• Une rente mensuelle immédiate payable à vie

• Un paiement forfaitaire égal à la valeur de vos cotisations plus les intérêts courus, ou la valeur de rachat forfaitaire, selon la valeur la plus élevée

Si vous décédez après votre premier âge de retraite, votre conjoint perçoit automatiquement la rente viagère mensuelle.