Les régimes de retraite américains s'améliorent,

Les statistiques sur le plan de retraite de l'Américain moyen sont généralement assez désastreuses. Beaucoup de gens ont du mal à économiser autant qu'ils le voudraient, et un nombre alarmant de personnes n'ont pas du tout commencé à épargner pour leur retraite. Mais les nouvelles ne sont pas toutes mauvaises.

La confiance des travailleurs américains dans leurs plans de retraite augmente, selon une enquête récente de l'Employee Benefit Research Institute (EBRI), les deux tiers se disant au moins assez confiants de faire du bon travail en se préparant financièrement à la retraite, et un quart se disent très confiants. L'enquête a également signalé une augmentation du nombre de répondants qui ont déclaré avoir pris des mesures clés pour se préparer à la retraite, par rapport à 2019.

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Malgré ces signes positifs, il y a encore beaucoup de place pour l'amélioration. Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour améliorer votre préparation à la retraite dès maintenant.

Estimez combien d'argent vous dépenserez à la retraite

Environ 44% des personnes interrogées ont déclaré avoir estimé de combien elles auraient besoin chaque mois à la retraite, contre 39% en 2019. Mais cela signifie toujours que 56% des gens ne le font pas, ce qui pourrait s'avérer dangereux. Sans plan pour combien vous dépenserez à la retraite, il est facile d'épargner trop peu et de manquer d'épargne prématurément.

Estimer les dépenses de retraite n'est pas facile car vous ne savez pas toujours comment vos dépenses vont évoluer d'ici la retraite. Mais vous pouvez utiliser vos dépenses actuelles comme base de référence et les ajuster à la hausse ou à la baisse si nécessaire. Vous n'aurez pas besoin d'épargner pour la retraite à la retraite, et vous n'aurez probablement plus à payer pour la garde d'enfants, vous pouvez donc exclure ces coûts de votre nouveau budget. Mais vous pourriez dépenser plus pour d'autres choses, comme le transport, si vous prévoyez de voyager souvent. Ou vous devrez peut-être prévoir plus d'argent pour les passe-temps que vous prévoyez pratiquer à la retraite.

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Une fois que vous avez une estimation mensuelle approximative, vous pouvez multiplier cela par 12 pour obtenir une estimation annuelle approximative, puis multipliez cela par le nombre estimé d'années de votre retraite, en ajoutant 3% par an pour l'inflation, pour savoir combien vous devez économiser au total. Utilisez un calculateur de retraite pour estimer le montant que vos investissements pourraient atteindre d'ici la retraite. Soustraire l'argent que vous attendez d'autres sources, comme la sécurité sociale, une pension, ou une correspondance 401(k) de l'employeur, pour déterminer combien vous devez économiser par vous-même. Puis, faites les ajustements nécessaires jusqu'à ce que vous ayez un plan qui fonctionne pour vous.

Sachez comment vous couvrirez une grande urgence

Les dépenses surprises peuvent vous affecter à chaque étape de votre vie, et s'ils se produisent à la retraite, ils peuvent faire dérailler tout votre plan. Pourtant, seulement 38 % des travailleurs interrogés par l'EBRI ont déclaré se préparer aux urgences et aux dépenses importantes à la retraite. Il s'agit toujours d'une amélioration par rapport aux résultats de l'enquête de 2019, alors que seulement 31 % ont dit la même chose, mais cela signifie que beaucoup de gens prennent un gros risque en ce qui concerne leur sécurité financière.

Les travailleurs devraient disposer d'un fonds d'urgence pour les aider à couvrir les dépenses imprévues, et ils devraient garder cela à la retraite pour les aider à couvrir les factures surprises afin qu'ils n'aient pas à puiser dans l'argent qu'ils ont mis de côté pour leurs dépenses courantes. Les retraités peuvent vouloir disposer d'un fonds d'urgence encore plus important que les travailleurs, car ils n'ont pas d'emploi pour fournir un revenu pour reconstituer leur fonds d'urgence après l'avoir utilisé. Vous devriez certainement économiser au moins trois mois de frais de subsistance pour les urgences, mais n'hésitez pas à économiser six mois ou plus si vous voulez vous sentir plus en sécurité.

Vous devez également vous assurer d'avoir une couverture d'assurance adéquate pour votre maison, Véhicules, et votre famille afin que vous ne soyez pas obligé de payer de grosses factures de votre poche. Envisagez de faire un plan de sauvegarde sur la façon dont vous le gérerez si vous constatez que vous n'êtes pas en mesure de couvrir une dépense importante. Vous devrez peut-être réduire vos dépenses mensuelles ou renoncer à certaines activités récréatives, comme les voyages, vous avez donc assez pour couvrir vos factures essentielles.

Régime de soins de santé à la retraite

Seuls 36 % des travailleurs interrogés ont déclaré avoir calculé de combien d'argent ils auraient besoin pour les frais de santé à la retraite, contre 29% en 2019. Il est facile de négliger les coûts de santé car ils sont sporadiques et imprévisibles, en dehors de vos primes d'assurance mensuelles. Et avec votre santé future incertaine, il est difficile de savoir quoi prévoir.

Comme je l'ai mentionné plus haut, s'assurer que vous avez une assurance adéquate est crucial pour réduire vos dépenses personnelles. Medicare couvrira une partie de vos frais de santé à la retraite, mais il a ses propres primes, quotes-parts, et franchises, et ça ne couvre pas tout. Vous voudrez peut-être également souscrire une police d'assurance maladie complémentaire pour couvrir les choses que l'assurance-maladie ne couvre pas.

Vous devez également épargner pour vos frais médicaux de retraite sur un compte d'épargne santé (HSA) si vous y êtes éligible. L'argent que vous placez dans ces comptes réduit votre revenu imposable cette année, et si vous l'utilisez pour des frais médicaux à tout âge, vous ne paierez pas du tout d'impôts dessus. Vous pouvez également utiliser vos fonds HSA pour des dépenses non médicales, mais alors vous paierez des impôts sur eux, plus une pénalité de retrait anticipé de 20 % si vous avez moins de 65 ans.

Vous devez avoir un régime d'assurance maladie à franchise élevée pour cotiser à un HSA - un régime avec une franchise de 1 $, 400 ou plus pour un particulier en 2020 ou 2 $, 800 ou plus pour une famille. Les particuliers peuvent contribuer jusqu'à 3 $, 550 en 2020, et les familles peuvent contribuer jusqu'à 7 $, 100. Les adultes de 55 ans et plus peuvent ajouter 1 $ de plus, 000 à ces limites. Vous êtes libre de cotiser jusqu'à la limite annuelle chaque année où vous avez un régime d'assurance admissible, mais une fois que vous vous inscrivez à Medicare, vous ne pouvez plus cotiser à un HSA. Vous pouvez toujours utiliser vos fonds HSA existants, bien que.

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La planification des trois choses ci-dessus n'est pas facile car il y a tellement de variables impliquées, mais vous devriez au moins l'essayer pour avoir une idée de combien vous devez épargner pour la retraite. Si vous craignez de ne pas en avoir assez, vous pouvez toujours épargner un peu plus ou retarder votre retraite, jusqu'à ce que vous soyez sûr que les économies sont suffisantes.

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