Comment gagner à la retraite,

Imaginez que votre style de vie à la retraite soit déterminé par le tour de la roulette. ça pue, droit? Tu regarderais impuissant, en attendant qu'une petite boule te mette dans la misère ou t'apporte d'énormes richesses. Heureusement, la retraite n'est pas un jeu de hasard. C'est un jeu dans lequel les joueurs - des épargnants comme vous et moi - contrôlent le résultat.

Vous gagnez à ce jeu lorsque vos économies sont suffisantes pour soutenir le style de vie de retraite que vous souhaitez. Et les grands leviers que vous tirez pour y arriver sont vos choix sur le montant que vous économisez, et pour combien de temps. Vous serez confronté à des vents contraires sous forme de volatilité du marché, mais vous pouvez vous en sortir avec discipline et patience. Suivez ces quatre stratégies pour rester sur la bonne voie pour une retraite réussie, même s'il y a une deuxième vague de COVID-19.

1. Fixez-vous des objectifs financiers

Avec un peu de chance, vous avez déjà un objectif d'épargne-retraite vers lequel vous travaillez. Vous pouvez soutenir ce plan d'épargne à long terme en renforçant d'autres aspects de vos finances. Réduire les dettes à taux élevé et augmenter vos réserves de trésorerie, par exemple, sont deux actions qui vous aideront à survivre à la volatilité des marchés ou même à la perte d'emploi - avec une perturbation minimale de votre plan de retraite.

Jetez un œil à vos finances aujourd'hui, et choisissez un objectif prioritaire qui améliorera votre stabilité financière. Élaborez un plan pour atteindre cet objectif au cours des 12 prochains mois. Cochez cet objectif de votre liste et passez au suivant.

2. Investissez systématiquement

Le moyen le plus fiable de se constituer un patrimoine est d'investir chaque mois, sur une longue période de temps. Cela inclut de cotiser et d'investir dans votre compte de retraite lorsque le marché est en baisse.

Ne laissez pas les conditions volatiles vous effrayer de votre plan de retraite. La volatilité crée en fait des opportunités pour vous, et vous en bénéficiez des deux côtés. Lorsque les cours des actions baissent, vous pouvez augmenter le nombre de vos actions avec un investissement moindre -- c'est comme acheter des fonds communs de placement en vente. Et quand les cours des actions montent, le solde de votre portefeuille augmente, trop. Gardez la tête haute dans tous les climats de marché en vous concentrant sur ces aspects positifs.

Dans huit ans, quand COVID-19 n'est plus qu'un lointain souvenir, peu importe que vous ayez acheté des actions de fonds la veille d'un krach boursier ou le lendemain. Ce qui compte, c'est le nombre d'actions que vous possédez et le type de croissance que ces actions peuvent produire pour vous à l'avenir.

3. Travaillez vos angles fiscaux

Vos cotisations 401(k) sont exonérées d'impôt et croissent à imposition différée. Ces avantages fiscaux accélèrent la croissance de votre investissement, mais il y a un compromis. Une fois à la retraite, vos distributions 401(k) sont imposées comme un revenu régulier, ce qui pèse lourdement sur votre budget de retraite.

Une source supplémentaire de revenu de retraite libre d'impôt vous donnera une certaine flexibilité pour gérer cette future facture d'impôt. Mais vous ne pouvez pas retirer ce revenu de l'air après la retraite; vous devez commencer le travail maintenant. Si vous pouvez vous le permettre avec vos cotisations 401(k), mettre de l'argent supplémentaire dans un Roth IRA ou un compte de courtage imposable.

Le Roth est un bon choix si vous remplissez les conditions de revenu. Autrement, épargner et investir dans un compte de courtage imposable, avec le même objectif à long terme que vous appliquez à votre compte de retraite. Acheter et détenir des fonds fiscalement avantageux et des fonds négociés en bourse, qui ont tendance à avoir des incidences fiscales moindres.

4. N'utilisez pas vos fonds de retraite

La loi CARES, passé en mars, rend plus facile et moins cher pour vous de retirer de l'argent de votre 401 (k). Mais cela ne signifie pas que vous devriez. En pratique, il est très difficile de se remettre d'un retrait 401(k) important. Vous pourrez peut-être rembourser les fonds, mais vous aurez probablement perdu des revenus sur le montant que vous avez retiré du compte. Et si le marché commence à prendre de l'élan avant que vous ne remboursiez l'argent, ces gains perdus pourraient être substantiels.

Retirer de l'argent de votre 401(k) expose également cet argent aux créanciers. Votre solde 401(k) est normalement protégé dans une procédure de faillite, mais vous perdez ces protections sur tous les fonds que vous retirez.

Comme règle, ne retirez pas d'argent de votre compte de retraite. Cherchez d'abord d'autres sources d'argent. Empruntez à des proches ou refinancez plutôt votre maison.

Vous êtes (principalement) en contrôle

Il y a des aspects de l'épargne-retraite que vous ne pouvez pas contrôler, comme COVID-19 et son effet sur le solde de votre portefeuille. Pour gagner à la retraite, vous devez ignorer ces facteurs et vous concentrer sur ce que vous pouvez contrôler. Rationalisez vos finances, continuer à investir dans vos comptes fiscalisés et imposables, et ne vous tournez pas vers votre épargne-retraite lorsque vous avez besoin de lever des fonds. C'est comme ça qu'on gagne à la retraite.