Comment rembourser ses dettes à la retraite

Les seniors américains se heurtent à un problème largement imprévu :un endettement élevé par carte de crédit. Quelle est la sortie pour l'ensemble d'argent? (iStock)

Américains plus âgés, surtout les retraités, devrait pouvoir vivre une bonne vie après des décennies sur le marché du travail. Mais profitent-ils trop de la vie ? Si l'utilisation excessive des cartes de crédit est un baromètre, la réponse peut être un « oui » sans réserve.

Selon les données de la Réserve fédérale de New York, Les Américains âgés de 50 à 70 ans représentent 376 milliards de dollars de dettes de cartes de crédit. Comparez cela aux jeunes Américains âgés de 30 à 50 ans qui ont un total de dettes de cartes de crédit combinées de 348 milliards de dollars. La Fed de New York estime que la dette totale des ménages des seniors américains a augmenté de 543 % au cours des deux dernières décennies. Donc, comment rembourser ses dettes à la retraite ? Il existe des options simples.

Comment les seniors peuvent-ils se désendetter ?

L'astuce pour revenir en arrière et rembourser une dette de carte de crédit élevée dans ses années d'or est de reconnaître le problème, l'affronter, et commencez à prendre les mesures nécessaires non seulement pour couvrir les dettes de carte de crédit existantes, mais aussi pour arrêter de surutiliser le plastique.

Les personnes âgées (et les personnes à la retraite) peuvent prendre ces mesures pour surmonter leur dette de carte de crédit en plein essor :

• Reconnaître sa dette de carte de crédit
• Verrouiller les cartes de crédit
• Ouvrir une carte de crédit de transfert de solde

Reconnaître sa dette de carte de crédit : Souvent, les gens ne réalisent pas qu'un problème de dette de carte de crédit devient incontrôlable.

« Si une personne âgée ne paie que le minimum ou a plusieurs cartes de crédit avec des soldes de dettes, il y a probablement un problème, " a déclaré Ashley Morgan, un avocat de la dette et de la faillite chez Ashley F. Morgan Law, basé en Virginie. "Ainsi, Il est nécessaire de décomposer la dette et d'avoir une vue d'ensemble.

Rassembler tous les relevés de carte de crédit et agréger les soldes et les paiements peut aider à illustrer le problème plus important. « Passer en revue tous les états financiers ensemble peut également aider à mettre en lumière les modèles de dépenses réels, ", a déclaré Morgan. "Il est facile de ne pas se rendre compte que votre dette totale a augmenté lorsque des augmentations plus faibles apparaissent sur plusieurs cartes."

Verrouillez les cartes de crédit : Verrouillage des cartes de crédit, sauf pour les vraies urgences, peut également être utile pour les personnes âgées aux prises avec une dette de carte de crédit importante.

« Beaucoup de gens considèrent les cartes de crédit comme des couvertures de sécurité, ", a déclaré Morgan. « Certains acceptent de les utiliser régulièrement et d'autres non. Si la personne âgée n'est pas quelqu'un qui peut utiliser une carte de crédit et respecter son budget, il peut alors être utile de demander à un ami proche de confiance ou à une famille de conserver la carte. Par ici, la carte est disponible si besoin, mais ce n'est plus quelque chose qui est toujours tentant.

Ouvrir une carte de crédit de transfert de solde : Une fois qu'un titulaire de carte senior maîtrise les habitudes de consommation plus strictes des cartes de crédit, c'est une bonne idée d'acheter du temps avec une carte de crédit à transfert de solde nul.

« Une carte à solde nul avec une longue période de taux d'intérêt à 0 % est une bonne décision, " a déclaré Kliment Dukovski, spécialiste des cartes de crédit chez Finder.com. Certaines cartes de crédit à solde nul offrent 20 mois de période sans intérêt, ce qui est suffisant pour offrir une certaine marge de manœuvre aux personnes âgées aux prises avec des problèmes de carte de crédit.

Pour trouver plusieurs options de carte de crédit à solde nul, visitez Crédible, où les consommateurs financiers peuvent comparer les offres de cartes de crédit - et les taux d'intérêt - instantanément.

Comment aider les personnes âgées avec une dette de carte de crédit

Dans de nombreux cas, un fils ou une fille adulte, ou un autre membre de la famille, peut avoir besoin d'intercéder auprès d'un parent ou d'un grand-parent âgé ayant des problèmes de carte de crédit. Dans autant de cas, un parent ou un grand-parent âgé peut ne pas apprécier l'aide et peut ne pas vouloir s'engager avec un membre plus jeune de la famille pour résoudre le problème de la dette de carte de crédit.

"Parfois, il peut être difficile de s'en sortir si un parent ou un grand-parent est plus âgé et a une capacité mentale diminuée, " a déclaré Anthony Wentzell, un conseiller en investissement fiduciaire et Plan &Act à Windermere, Fla. « D'autres fois, ils peuvent ne pas vouloir d'aide, ou reconnaître qu'il y a un problème.

« Si le problème de carte de crédit est une habitude sérieuse et destructrice, alors il est peut-être temps de demander à l'aîné d'ajouter un fils ou une fille, ou même un petit-fils, en tant que procuration financière, ", a déclaré Wentzell. « Cela donne à l'enfant ou au petit-enfant la possibilité de signer et d'agir au nom de son parent ou de ses grands-parents. »

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COMMENT DEMANDER UNE CARTE DE CRÉDIT ET ÊTRE APPROUVÉ

Les cartes de crédit et les revenus fixes peuvent être un mélange toxique

Il est vrai qu'une grande partie de la population américaine a remboursé ses hypothèques et que ses enfants sont sortis de l'université, ce qui signifie qu'ils ont plus de revenu disponible sous la main.

Cela dit, les gestionnaires de fonds notent historiquement que les Américains plus âgés, notamment ceux à revenu fixe, doivent être plus stricts avec les dépenses des ménages que les jeunes consommateurs financiers qui gagnent encore un revenu et ont des années avant de ralentir leurs dépenses.

« Les personnes âgées sont sensibles aux dettes à la consommation et plus particulièrement aux dettes de cartes de crédit car elles ont un revenu fixe, " a déclaré Adem Selita, directeur général de The Debt Relief Company à New York. « La plupart des personnes âgées dépendent de la sécurité sociale ou des revenus de retraite, Ainsi, une dépense imprévue comme une facture médicale ou un problème majeur de réparation automobile peut complètement bouleverser tout leur budget.

La dette de carte de crédit est particulièrement préoccupante, car la dette de carte de crédit n'est censée être qu'un véhicule de prêt à court terme et renouvelable. « Les taux moyens en pourcentage des cartes de crédit (TAP) sont extrêmement élevés et si vous ne payez pas votre solde à la fin du mois (ce qui peut être difficile à faire avec un revenu fixe), un cercle vicieux de dette renouvelable peut en résulter, », a déclaré Sélita.