Investissement de portefeuille :ce que vous devez savoir

L'importance d'un rendement attendu dans un portefeuille financier

Un investissement de portefeuille est une option qui s'adresse à ceux qui préfèrent choisir parmi une gamme de véhicules financiers différents sans avoir la responsabilité de participer activement à une société ou à un fonds sous-jacent.

Tirer parti des investissements de portefeuille consiste à évaluer les rendements attendus, c'est-à-dire les bénéfices ou les pertes que vous vous attendez raisonnablement à ce que votre investissement génère en fonction des résultats et des risques connus. Comprendre comment tirer ces conclusions peut faciliter la sélection des actifs à ajouter à votre portefeuille financier.

La littératie financière est essentielle à vos stratégies de placement. Malheureusement, certains groupes semblent désavantagés par rapport à ces connaissances. Plus précisément, des populations comme les femmes, les personnes économiquement défavorisées et les personnes âgées ont tendance à moins comprendre comment fonctionnent les investissements et la gestion efficace de portefeuille. Il est essentiel de trouver un outil qui vous aide à comprendre les bases de l'investissement passif. Il existe de nombreuses ressources parmi lesquelles choisir. Les livres, les blogs et les sites Web sur l'argent et la finance contiennent tous une grande quantité d'informations. Faites preuve de diligence raisonnable en vérifiant que les sources que vous choisissez sont bien respectées et examinées.

Par exemple, imaginez une action particulière comme un investissement de portefeuille. Pour évaluer le potentiel, vous pouvez commencer par des données historiques pour voir ce que cette entreprise a réalisé dans le passé.

Les calculs de rendement attendu éclairent également la performance globale de votre portefeuille. Si vous avez investi 100 000 $ dans une action dont le rendement est prévu de 10 % au cours de la prochaine année et que vous avez acheté 200 000 $ d'une autre dont le rendement est prévu de 20 % au cours de la même période, votre rendement total attendu serait de 50 000 $. Cet exemple a montré que vous ne gagneriez les rendements que vous anticipiez que si les actions continuaient à bien performer. Les rendements attendus sont hypothétiques, ils ne doivent donc pas être les seuls facteurs à prendre en compte lors du choix des investissements.

Fondamentaux de l'investissement de portefeuille

La façon de rendre votre revenu passif plus lucratif est de vous familiariser avec les concepts de portefeuille financier comme un excellent moyen d'approfondir votre formation en investissement.

Classes d'actifs

Les actifs de placement, comme les valeurs mobilières et les véhicules financiers de votre portefeuille, peuvent être globalement divisés en actions et actions, titres à revenu fixe et obligations, équivalents de trésorerie et immobilier.

Ces investissements de portefeuille proviennent de votre détention d'une participation dans une entreprise. Si vous possédez des actions ou des actions d'une entreprise qui se porte bien, vous pourriez recevoir des dividendes correspondant aux bénéfices restant après que les créanciers de l'entreprise aient été remboursés. Les actions représentent la propriété divisée d'une entreprise, avec certains droits de vote.

L'investissement dans la valeur est un moyen courant de tirer profit d'un investissement en actions en achetant des actions de sociétés sous-évaluées. Vous pouvez ensuite conserver l'action jusqu'à ce que le prix par action augmente et la revendre plus cher que ce que vous avez initialement payé. Cette croissance de la valeur détenue est connue sous le nom d'appréciation du capital.

Les investissements à revenu fixe sont connus pour être payés selon des calendriers d'investissement prédéterminés. En tant que prêts d'investisseurs à des émetteurs, y compris des sociétés, des gouvernements ou d'autres entités, ils remboursent le principal avec des taux d'intérêt qui varient en fonction de la solvabilité des émetteurs. Certaines formes courantes d'investissement à revenu fixe comprennent les obligations d'État, les obligations d'entreprise, les bons du Trésor et les fonds communs de placement obligataires.

Les investisseurs aiment les équivalents de trésorerie parce qu'ils offrent une liquidité accrue. Bien que leurs rendements soient généralement faibles, le fait qu'ils présentent un risque minimal les rend très attractifs. Vous pouvez rencontrer des équivalents en espèces sous la forme de comptes du marché monétaire (MMA), de certificats de dépôt (CD) et de bons du Trésor.

Investir dans un bien immobilier vous permet de choisir une gamme de stratégies pour générer des revenus passifs. Par exemple, certains investisseurs achètent des logements résidentiels et des propriétés commerciales à louer ou retournent des maisons à vendre afin de fournir une source secondaire de revenus.

Comme d'autres formes d'investissement passif, l'immobilier vous permet de choisir le degré d'implication que vous préférez. Par exemple, vous pouvez travailler avec une fiducie de placement immobilier (FPI) pour devenir une sorte de propriétaire virtuel pendant que la fiducie supervise les aspects commerciaux et l'entretien du matériel de la propriété.

Tolérance au risque

Lors de la construction d'un portefeuille financier, vous devez choisir une stratégie qui complète vos objectifs de placement immédiats et à long terme. Votre tolérance au risque a un impact direct sur les investissements qui conviennent à votre investissement de portefeuille.

Votre tolérance au risque représente le degré de volatilité du rendement des placements que vous êtes prêt à accepter. Étant donné que vos rendements se matérialiseront rarement exactement comme prévu, votre stratégie d'investissement doit être adaptable.

Investisseurs avec une tolérance au risque agressive veulent obtenir les rendements maximaux possibles et sont prêts à maximiser leur exposition au risque pour les atteindre. Ces personnes peuvent généralement investir leur argent dans des investissements de portefeuille tels que des actions, des biens immobiliers, des titres internationaux et des options.

Tolérance modérée au risque les investisseurs adoptent une approche plus médiane et équilibrée. Ils n'atteindront peut-être pas leurs objectifs de revenu de portefeuille du jour au lendemain, mais cela est dû à leurs perspectives à plus long terme, généralement d'environ cinq à dix ans.

Investisseurs qui ont une tolérance au risque prudente ont tendance à éviter la volatilité du portefeuille financier. Au lieu de cela, ils optent pour des actifs dont les rendements attendus sont presque garantis, et ils préfèrent généralement les titres les plus liquides qu'ils peuvent trouver, y compris les CD bancaires et les MMA. Bon nombre de ces investisseurs approchent de l'âge de la retraite et souhaitent donc que leurs revenus augmentent régulièrement.

Horaire d'investissement

La plupart des investissements de portefeuille ne sont généralement pas des immobilisations. Vous devrez les vendre ou les convertir en espèces à un moment donné. Votre horizon d'investissement définit la durée pendant laquelle vous prévoyez de conserver ces actifs et la manière dont cela correspond aux objectifs de votre portefeuille financier.

En plus d'avoir un impact sur vos rendements globaux attendus, votre horizon de placement devrait s'adapter à votre âge. Par exemple, vous vous tournerez probablement vers des investissements passifs plus conservateurs et supprimerez les actifs à forte volatilité de votre portefeuille au fur et à mesure que vous gagnerez de l'expérience et que vous approcherez de la retraite.

Financer votre investissement de portefeuille

L'une des meilleures choses à propos de la construction d'un portefeuille mixte est que vous pouvez décider de la façon dont il fait croître votre patrimoine. Au lieu de répartir également une somme donnée, par exemple, vous pouvez allouer des montants spécifiques à différents actifs en fonction de vos objectifs de profit et de votre tolérance au risque.

Une fois que vous avez décidé du montant d'argent que vous allez investir et dans quelles opportunités, vous devez mettre de côté un certain montant, de préférence tous les mois, qui ira vers votre portefeuille. Les dépôts automatiques qui sont mis en place peuvent transférer de l'argent pour s'assurer que vous contribuez à votre portefeuille financier. Cela nécessite une planification préalable, mais peut s'avérer payant au fil du temps.

Outils de gestion de portefeuille

Construire un portefeuille est beaucoup plus facile lorsque vous avez les bons outils. Bien que l'idée soit de tirer parti des techniques d'investissement passif, les investissements ne seront pas complètement libres de décisions. De bons outils de gestion vous aident à accomplir des tâches qui permettent de bâtir des portefeuilles financiers solides.

Les outils et les applications en ligne peuvent vous aider dans votre planification financière et tracer la voie vers l'indépendance financière. Des outils peuvent être trouvés pour établir des budgets et suivre les dépenses quotidiennes. Vous essayez de réduire votre dette afin de libérer de l'argent pour investir davantage ? Les applications et les outils en ligne peuvent établir un plan d'endettement pour votre cas individuel. Enfin, l'automatisation du paiement de vos factures et de vos dépôts d'investissement peut également améliorer votre santé financière.

Comprendre la théorie moderne du portefeuille

Harry M. Markowitz, un éducateur en économie né à Chicago, a développé un cadre lauréat du prix Nobel connu sous le nom de théorie du portefeuille moderne (MPT). Également appelée analyse moyenne-variance, MPT travaille à construire des portefeuilles financiers qui maximisent les rendements.

L'idée fondamentale derrière la théorie moderne du portefeuille est que les investisseurs rationnels n'assumeront plus de risques que s'ils peuvent réaliser des rendements plus élevés. Sous forme de somme pondérée, le modèle optimise les portefeuilles en quantifiant les risques et la volatilité spécifiques aux actifs. Les techniques MPT adoptées pour la première fois par Markowitz au début des années 1950 sont depuis devenues des normes d'analyse de portefeuille parmi ceux qui veulent mélanger efficacement les actifs sans se fier à des impulsions ou à de vagues opinions sur la diversification.

Types de portefeuille

Vous pouvez appliquer les principes fondamentaux de la théorie moderne du portefeuille pour créer un profil d'investissement personnalisé qui sert divers objectifs.

Les portefeuilles agressifs contiennent des actions qui compensent leurs risques élevés avec des récompenses potentiellement importantes. Ces actifs se caractérisent par des valeurs bêta élevées ou des sensibilités aux conditions de marché externes.

Les portefeuilles défensifs permettent aux investisseurs conservateurs de stabiliser leurs avoirs avec des actions qui offrent des dividendes constants. Ces actifs ont tendance à être performants, que le marché général soit en hausse ou en baisse.

Les portefeuilles de revenu, comme ceux contenant des FPI, tirent un revenu passif des dividendes et des distributions similaires aux actionnaires aux parties prenantes.

Les portefeuilles spéculatifs comprennent des actions qui comportent des risques importants. Par exemple, vous pourriez placer votre argent dans des penny stocks ou investir dans un secteur de marché émergent dans l'espoir de gains sans précédent.

Les portefeuilles hybrides sont l'option fourre-tout qui comprend tout le reste, y compris les obligations, les matières premières et l'immobilier.

Investisseurs actifs ou passifs

Afin de gérer efficacement les investissements de votre portefeuille, vous devez commencer par décider si vous souhaitez être un investisseur actif ou passif.

Les investisseurs actifs s'efforcent de réaliser des bénéfices à court terme grâce à des achats et des ventes continus. Ils recherchent constamment des occasions de générer des revenus de portefeuille. En investissant dans la valeur et en saisissant des opportunités similaires, ils peuvent bénéficier de transactions à court terme et gérer les risques de manière proactive.

Les investisseurs passifs, en revanche, sont généralement plus passifs. Ils minimisent leurs achats et leurs ventes pour accumuler progressivement de la richesse. Beaucoup réussissent en achetant des placements et en les oubliant simplement pendant qu'ils récoltent les fruits potentiels de l'appréciation du capital. Cette approche peut réduire le risque d'erreurs d'investissement pouvant entraîner des pertes.

Quelle option choisir ? Chacun a ses avantages et ses inconvénients et il existe plusieurs façons de structurer vos activités pour contrôler le coût de l'investissement. Par exemple, les investisseurs actifs qui paient par transaction via des courtiers traditionnels ont tendance à encourir des frais plus élevés que ceux qui utilisent des plateformes en ligne modernes et paient des frais moins élevés. De même, les investisseurs semi-passifs ou passifs qui utilisent des courtiers traditionnels sont frappés de commissions et de frais de gestion, tandis que ceux qui s'appuient sur des outils indépendants ou autogérés peuvent bénéficier de frais faibles ou nuls lorsqu'ils investissent en ligne.

Implications fiscales d'investissement

Les frais ne sont pas les seules choses qui diminuent le taux de rendement de votre portefeuille. Les taxes sont un autre gros problème, et certaines options de courtage à faible coût rendent plus difficile d'éviter ces coûts cachés en raison de leurs approches trop simplistes.

Travailler avec des outils d'investissement en ligne qui vous donnent un contrôle total sur votre stratégie peut être le moyen le plus simple de garder une longueur d'avance et de maximiser votre croissance composée. D'autres stratégies fiscalement intelligentes consistent à attendre avant de retirer des fonds d'investissement afin de pouvoir bénéficier d'une classification fiscale plus favorable ou d'éviter les passifs liés aux gains en capital.

Une option populaire est connue sous le nom de moyenne des coûts en dollars ou DCA. Cette technique consiste à acheter un investissement de portefeuille donné selon un calendrier prédéterminé. La valeur en dollars de chaque achat est la même, de sorte que le volume d'achat peut fluctuer en fonction du cours de l'action. L'utilisation de la moyenne d'achat peut également vous aider à affronter les fluctuations du marché.

Selon la théorie moderne du portefeuille, les portefeuilles diversifiés devraient inclure une gamme de classes d'actifs. Cela ne signifie pas, cependant, qu'un portefeuille est assuré de réussir simplement parce qu'il contient une combinaison distinctive de titres. Même si vous êtes un investisseur passif, vous devrez probablement vous engager dans une allocation d'actifs ou équilibrer vos risques et vos récompenses en ajustant la composition de votre portefeuille. Par exemple, vous pourriez vous départir des actions qui sous-performent de manière chronique. Vous pouvez également vous en tenir à des outils d'investissement de portefeuille qui rééquilibrent automatiquement vos avoirs selon les besoins.

Investissements du portefeuille commun

Il existe différentes options pour évaluer où vous pouvez trouver votre portefeuille personnalisé.

Les portefeuilles de retraite ont tendance à se concentrer sur des investissements diversifiés et à faible coût, y compris les fonds indiciels, les fonds négociés en bourse, les IRA, les comptes 401(k), le capital-investissement, l'immobilier, les actions individuelles et les obligations.

Les portefeuilles d'actions comprennent généralement des investissements boursiers mixtes qui peuvent vous aider à ajuster votre taux de rendement. La plupart des actions incluent des privilèges de vote. Si vous obtenez un nombre suffisant d'actions - plus de 50 % pour une entreprise normale ou 66 % pour une entreprise du Delaware - vous détenez essentiellement un investissement direct parce que vous avez un mot à dire sur le fonctionnement de l'entreprise.

L'investissement étranger de portefeuille, ou FPI, consiste à acheter des actifs financiers liés à des entreprises étrangères. Certains experts considèrent que les investissements de portefeuille étrangers sont moins risqués que les investissements directs étrangers ou IDE, et cela rend votre argent plus liquide.

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