VTSAX est-il un bon investissement ? Que souhaitez-vous savoir

Investir en bourse peut être accablant pour de nombreux investisseurs.

Vous avez des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse et des actions individuelles.

Et ce ne sont là que les options d'investissement les plus populaires.

La bonne nouvelle est qu'il existe d'excellents fonds communs de placement pour les investisseurs individuels qui rendent l'investissement beaucoup moins compliqué.

Le meilleur exemple en est le Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX).

En fait, il devrait s'agir d'un portefeuille d'actions de base dans votre portefeuille d'investissement.

Dans cet article, je réponds à la question "VTSAX est-il un bon investissement" et explique pourquoi vous devriez investir dans ce fonds indiciel.

VTSAX est-il un bon investissement ?

Qu'est-ce que VTSAX ?

VTSAX est le symbole commercial du Total Stock Market Index Fund proposé par Vanguard.

Vanguard propose de nombreux fonds communs de placement de haute qualité aux investisseurs.

Ce qui les distingue des autres sociétés, c'est qu'elles privilégient les fonds indiciels.

Investir dans des fonds indiciels est une stratégie d'investissement passive qui vous permet d'investir dans des fonds communs de placement qui suivent le marché boursier.

Dans ce cas, le fonds Total Market Index suit l'ensemble du marché boursier.

Un autre fonds d'investissement proposé par Vanguard, VFIAX ou le fonds S&P 500, ne suit que l'indice S&P 500.

Quel type de fonds commun de placement est VTSAX ?

Le Total Stock Market Index Fund est un fonds géré passivement.

Cela signifie que l'objectif du fonds est d'obtenir des retours sur investissement conformes à l'ensemble du marché boursier.

Donc, si le marché gagne 12 % cette année, VTSAX va gagner quelque chose de proche.

Comparez cela avec les fonds communs de placement gérés activement.

Avec ces investissements, les fonds tentent de surperformer le marché boursier.

Donc, si le marché gagne 12 %, l'objectif des fonds gérés activement est de gagner plus.

Bien qu'il soit bon d'obtenir un rendement plus élevé, la réalité est que très peu de ces fonds battent le marché de manière constante.

Le résultat est plusieurs fois, vous gagnerez moins que le marché.

Ce qui aggrave ce problème, c'est le ratio des dépenses que vous payez pour investir dans un fonds commun de placement.

Le coût d'investissement

Tous les fonds communs de placement facturent des frais de gestion pour investir.

C'est ce qu'on appelle aussi le ratio des dépenses.

Il couvre le coût d'avoir un professionnel pour gérer le fonds.

Les fonds communs de placement gérés activement ont un ratio de dépenses plus élevé car ils recherchent activement des actions, achètent et vendent.

Les fonds indiciels, en revanche, ont un ratio de dépenses inférieur.

Bien qu'ils aient eux aussi des gestionnaires de fonds, ils ne recherchent, n'achètent ni ne vendent puisqu'ils investissent dans les mêmes actions investissables que l'indice suit.

Et ces actions changent rarement.

Ce que de nombreux investisseurs ne comprennent pas, c'est l'impact du ratio des frais sur leurs retours sur investissement.

Les frais proviennent du rendement du fonds commun de placement.

Supposons que vous payez des frais annuels de 1 % et que le fonds rapporte 10 %.

Les frais que vous payez proviennent des 10 %, vous gagnez donc plus près de 9 %.

Au fil du temps, ces frais grignotent votre investissement.

Pour cette raison, il est essentiel que vous investissiez votre argent dans des investissements à faible ratio de frais, comme les fonds Vanguard.

Je dis cela parce que les fonds communs de placement Vanguard sont généralement les fonds les moins chers.

Il y en a d'autres, comme Fidelity et Charles Schwab, que j'aborderai plus tard.

Mais en fin de compte, vous ne pouvez pas vous tromper avec Vanguard si vous êtes intéressé par les fonds indiciels.

Fonds d'indices boursiers Vanguard Total

Au moment d'écrire ces lignes, le fonds Vanguard Total Stock Market Index détient 4 070 actions d'une valeur marchande totale de 129,6 milliards de dollars.

L'actif net total s'élève à 1 300 milliards de dollars, ce qui en fait l'un des plus importants fonds indiciels de Vanguard.

Voici les 10 principaux titres au moment de la rédaction :

• Pomme
• Microsoft
• Alphabet
• Amazon
• Tesla
• Nvidia
• Berkshire Hathaway
• Plateformes Mata
• United Heath
• Johnson &Johnson

Il est important de comprendre que cette capitalisation boursière des fonds indiciels est pondérée.

Cela signifie que les actions détenues sont proportionnelles à la part de chaque société sur le marché boursier.

Par exemple, si vous avez 10 crayons de couleur et 5 bleus, 3 rouges, 1 jaune et 1 vert, vous avez 50 % de bleu, 30 % de rouge, 10 % de jaune et 10 % de vert.

Le problème potentiel ici est de dire que ces couleurs sont des actions et que la valeur de l'action verte explose soudainement.

Le rendement global de la boîte de crayons ne bougera pas beaucoup car seulement 10 % des avoirs sont verts.

D'un autre côté, si la valeur de l'action bleue chute de façon spectaculaire, elle fera baisser la valeur totale du fonds puisqu'elle représente un pourcentage important du fonds.

Je comprends qu'il s'agit d'un concept plus avancé, mais il est important de le savoir.

Pour la plupart des investisseurs, ce facteur n'est pas suffisamment important pour vous empêcher d'investir dans le fonds.

La raison pour laquelle je dis cela est que les 10 principaux avoirs combinés représentent 24 % du fonds, donc un mouvement important d'un titre n'aura pas d'impact dramatique.

Avantages et inconvénients

Tous les investissements ont des avantages et des inconvénients.

Voici les avantages et les inconvénients d'investir dans VTSAX.

Avantages

Faible taux de dépenses. Avec des frais peu élevés, une plus grande partie de votre argent reste investie et peut se transformer en plus d'argent au fil du temps.

Portefeuille diversifié. Investit dans toutes les capitalisations boursières, ce qui en fait le seul placement en actions dont vous avez besoin.

Suivre le marché. Gagnez ce que le marché gagne, donc investir est plus facile.

Faibles investissements supplémentaires. Investissez aussi peu que 25 $ sur une base continue une fois que vous atteignez l'investissement minimum.

Inconvénients

Investissement minimum élevé. Vous avez besoin d'au moins 3 000 $ pour commencer avec le Fonds indiciel total du marché boursier. Cela le rend inaccessible à de nombreux petits investisseurs.

Pas d'exposition internationale. Vous n'investissez que dans des actions américaines avec ce fonds indiciel.

Pondération en fonction de la capitalisation boursière. le fonds indiciel fonde ses avoirs sur la capitalisation boursière, ce qui biaise les avoirs pour qu'ils soient plus d'actions à grande capitalisation et moins d'actions à petite capitalisation.

Alternatives à VTSAX

Avec autant d'options d'investissement, il existe des alternatives au fonds VTSAX de Vanguard.

Voici quelques-unes des meilleures options.

ETF Vanguard Total Stock Market Index ETF (VTI)

L'ETF Total Stock Market est l'équivalent ETF du fonds indiciel.

La plus grande différence est qu'il a un ratio de frais encore plus bas que la version fonds communs de placement.

Vous évitez également le minimum d'investissement car vous pouvez acheter une action si vous le souhaitez.

Fonds Schwab Total Stock Market Index (SWTSX)

Ce fonds commun de placement est très similaire aux offres de fonds indiciels du marché total de Vanguard.

Il y a quelques différences avec ce fonds.

Le premier est qu'il détient différents pourcentages des mêmes actions individuelles.

Il a également un ratio de dépenses inférieur de 0,03 %.

Enfin, vous n'avez besoin que de 1 $ pour commencer à investir, ce qui est idéal pour les investisseurs qui n'ont pas beaucoup d'argent à investir.

Fonds indiciel Fidelity ZERO Total Market (FZROX)

Ce fonds se distingue par le fait qu'il n'a pas de frais de gestion.

C'est vrai, cela ne vous coûte rien de posséder ce fonds, ce qui est fantastique.

L'inconvénient est que vous ne pouvez investir qu'en tant que client Fidelity.

Foire aux questions

On me pose beaucoup de questions sur le fonds indiciel boursier Vanguard.

Voici les plus courants.

VTSAX convient-il aux débutants ?

C'est une réponse compliquée.

Il est idéal pour les nouveaux investisseurs car il offre une exposition diversifiée au marché boursier.

Si vous investissez dans ce fonds, vous détenez une croissance à grande capitalisation, une valeur à grande capitalisation, une croissance à petite capitalisation, une valeur à petite capitalisation et de nombreuses autres classes d'actifs.

Cela signifie que vous n'avez pas besoin d'acheter un fonds distinct pour investir dans des actions à grande capitalisation ou à petite capitalisation.

Vous avez tout le marché dans un seul fonds.

Mais, vous avez besoin de beaucoup d'argent pour investir.

Donc, si vous avez l'argent pour répondre à l'investissement initial minimum, c'est quelque chose à considérer.

Si vous ne disposez pas de cette somme d'argent, investissez dans le fonds indiciel boursier Schwab mentionné ci-dessus.

Quel est le rendement moyen de VTSAX ?

Le rendement sur 10 ans de la catégorie d'actions du fonds amiral est de 14,22 %.

Depuis sa création en 2000, le fonds indiciel a généré un rendement de 8,09 %

À titre de comparaison, vous pouvez supposer qu'à long terme, le marché boursier gagnera en moyenne 8 % par an.

Cela montre le fonds indiciel en ligne avec ce nombre.

Mais à quoi cela ressemble-t-il en dollars ?

Si vous aviez investi 10 000 $ il y a dix ans et que vous n'aviez rien fait, vous auriez près de 38 000 $ aujourd'hui.

Cela quadruple presque votre argent et vous aurez du mal à trouver un rendement aussi élevé ajusté au risque sur quoi que ce soit d'autre.

En d'autres termes, il existe des investissements où vous pouvez obtenir un rendement plus élevé, mais lorsque vous utilisez une base ajustée au risque pour comparer avec précision les deux, vous verrez que vous prenez beaucoup moins de risques avec VTSAX qu'avec les autres investissements.

VTSAX verse-t-il un dividende ?

Le fonds indiciel total du marché boursier verse un dividende trimestriel, tous les mois de mars, juin, septembre et décembre.

Il paiera également les gains en capital en décembre.

Le rendement du dividende SEC sur 30 jours du fonds indiciel est de 1,27 %.

Dois-je choisir la version fonds commun de placement ou ETF ?

Pour la plupart des investisseurs, le fonds commun de placement convient parfaitement.

Cependant, si vous recherchez un investissement fiscalement avantageux, vous êtes mieux servi avec l'ETF.

En effet, les ETF ont naturellement une meilleure efficacité fiscale puisqu'ils ne génèrent pas beaucoup de plus-values.

De plus, comme vous n'avez pas besoin d'autant d'argent pour investir dans l'ETF, cela peut être un meilleur choix pour les personnes qui n'ont pas beaucoup d'argent à investir.

Cela dit, ce point n'a pas d'importance si vous investissez dans des comptes de retraite puisque vos gains en capital ne seront pas imposés.

Cela ne s'applique qu'à un compte imposable.

Ai-je besoin d'autres investissements pour avoir un portefeuille diversifié ?

Le fonds indiciel total du marché boursier n'investit que dans des sociétés américaines cotées en bourse, de sorte que certains investisseurs affirment que vous avez également besoin d'un fonds international.

Cependant, les affaires étant mondiales, de nombreuses entreprises du VTSAX ont une exposition internationale.

Par exemple, Coca-Cola vend des boissons non alcoolisées dans le monde entier.

Et McDonald's sert ses hamburgers dans le monde entier.

Même avec cela, certains investisseurs suggèrent toujours que vous avez besoin d'un fonds international dédié.

En fin de compte, c'est à vous de décider si vous avez besoin d'un fonds distinct ou non.

Personnellement, j'investis 5 à 10 % de mon argent dans un fonds indiciel international.

Réflexions finales

Voilà la réponse à la question de savoir si VTSAX est un bon investissement.

Dans l'ensemble, investir dans des fonds indiciels est un moyen intelligent de continuer à investir simplement.

Et puisque ce fonds indiciel investit dans l'ensemble du marché, il s'agit d'un excellent fonds que tous les investisseurs peuvent avoir comme élément central de leur portefeuille.