Investissement mobile :qu'est-ce que c'est et comment ça marche ?

Qu'est-ce que l'investissement mobile ?

L'investissement mobile fait référence à l'investissement effectué à l'aide de la technologie sans fil à partir de smartphones ou de tablettes. Ce type de technologie permet aux gens de gérer activement leurs investissements lorsqu'ils sont loin de leur ordinateur.

Les applications d'investissement mobiles sont des applications logicielles pour votre smartphone qui peuvent vous donner accès à une plateforme d'investissement afin que vous puissiez déposer des fonds, lancer des ordres d'achat ou de vente ou effectuer d'autres actions. Ces applications sont liées à leurs propres plates-formes et peuvent être utilisées à tout moment par les investisseurs en déplacement.

Statistiques sur l'investissement mobile

L'investissement en ligne et les applications d'investissement sont devenus de plus en plus populaires. Selon Statista, 12 % des personnes âgées de 18 à 29 ans déclarent avoir utilisé une application d'investissement en ligne au cours des 12 derniers mois. Parmi les personnes âgées de 30 à 49 ans, 14 % déclarent avoir utilisé des plateformes d'investissement en ligne au cours de l'année précédente. Parmi les personnes âgées de 50 à 64 ans, 10 % déclarent avoir utilisé des plateformes d'investissement en ligne au cours des 12 derniers mois.

La disponibilité des applications d'investissement mobiles contribue à stimuler la croissance des investissements en ligne. Les applications d'investissement contribuent à rendre l'investissement plus accessible et permettent aux investisseurs inexpérimentés d'accéder au marché.

Comment dois-je procéder pour commencer à investir en ligne ?

Si vous souhaitez apprendre à investir dans des actions en ligne, vous pouvez suivre quelques étapes pour commencer, notamment les suivantes :

• Recherchez différentes applications d'investissement pour mobile
• Recherchez une application qui ne facture pas ou très peu de frais
• Lire les avis sur les applications que vous envisagez
• Décidez quelle application possède les fonctionnalités qui répondent à vos besoins
• Remplissez la demande
• Déterminez votre niveau de tolérance au risque
• Financer votre compte
• Choisissez vos investissements ou un portefeuille créé pour vous

Investissement mobile

L'investissement mobile peut être un excellent moyen pour les investisseurs débutants de se lancer sur le marché. Avant de devenir un investisseur en ligne, il est important que vous compreniez le fonctionnement de l'investissement mobile, ses avantages et les types d'investissements proposés en ligne. Vous devez également déterminer combien d'argent vous devez investir et vous assurer que vous comprenez tous les frais qui pourraient vous être facturés.

Comment ça marche ? Qui utilise les applications d'investissement mobiles ?

Les applications d'investissement mobile peuvent être téléchargées sur votre smartphone. Pour les utiliser, vous devez remplir une demande et fournir quelques informations. Vous devrez lier votre compte bancaire pour faciliter les transferts de fonds vers votre compte d'investissement en ligne.

Après avoir installé l'application, vous pouvez transférer des fonds et choisir vos actions. Vous devrez déterminer quel type de compte vous souhaitez ouvrir et comprendre les avantages de chacun.

Les applications d'investissement sont utilisées par des investisseurs de tous âges. Ils sont particulièrement populaires auprès des jeunes investisseurs qui souhaitent commencer à investir, mais qui n'ont peut-être pas d'importants dépôts économisés pour commencer à investir.

Quels types d'investissements sont proposés en ligne ?

Il existe plusieurs types de comptes et différents types de titres qui sont offerts en ligne. Vous pouvez ouvrir des comptes de retraite fiscalement avantageux ou des comptes de courtage imposables. Les comptes de retraite avec avantages fiscaux qui sont disponibles pour les investisseurs en ligne comprennent les éléments suivants :

• IRA
• Roth IRA
• SEP IRA
• Forfaits 401(k) individuels

Les IRA et les Roth IRA sont tous deux conçus pour les personnes qui souhaitent épargner pour leur retraite. Les deux types de comptes ont des limites de contribution maximales annuelles de 6 000 $ si vous avez moins de 50 ans et de 7 000 $ si vous avez plus de 50 ans. Les contributions à un IRA traditionnel sont faites sur une base avant impôt afin que votre argent puisse croître avec report d'impôt à l'intérieur du compte jusqu'à votre retraite. Les cotisations Roth sont versées après impôt. Cela signifie que vous ne serez pas imposé lorsque vous commencerez à recevoir des distributions à la retraite.

Les SEP IRA et les comptes individuels 401 (k) sont conçus pour les travailleurs indépendants qui sont soit des propriétaires uniques, soit qui ont quelques employés. Ces comptes ont des plafonds de cotisation annuels plus élevés et les cotisations sont versées sur une base avant impôt.

En plus des comptes de retraite, vous pouvez également ouvrir un compte de courtage imposable. Ce type de compte vous permet d'investir en ligne dans des actions, des matières premières, des produits dérivés, des ETF, des obligations, des CD, des familles de fonds communs de placement et d'autres titres. Vos plus-values ​​seront assujetties à l'impôt au taux d'imposition des plus-values. Vous pourrez également déduire vos éventuelles pertes en capital.

Avantages de l'investissement mobile

Les applications d'investissement et d'investissement mobiles offrent de multiples avantages aux investisseurs en ligne. Les sites d'investissement en ligne qui proposent des applications d'investissement sont plus accessibles et plus pratiques pour les investisseurs en ligne.

L'utilisation d'applications d'investissement mobiles vous donne un contrôle accru. Vous pouvez surveiller votre portefeuille à tout moment, effectuer des recherches et déterminer la valeur de différents titres afin de comprendre ce que pourrait être un bon objectif de cours à partir de votre smartphone.

Comment déterminer quelle application d'investissement mobile vous convient ?

Pour déterminer quelles applications d'investissement mobiles pourraient vous convenir le mieux, vous devez d'abord déterminer vos objectifs financiers et le montant que vous devez investir. Vous devez comparer les capacités offertes par différentes plateformes de négociation d'actions et les fonctionnalités qu'elles offrent.

Certaines plates-formes de négociation d'actions en ligne offrent des transactions sans commission et ont des exigences de solde minimum peu élevées. D'autres ont une mine de recherches disponibles à portée de main. Vous constaterez peut-être que certains vous permettent d'acheter des fractions d'actions de titres. D'autres peuvent vous permettre de choisir vos propres titres pour une plus grande personnalisation ou de choisir un portefeuille qui a été créé pour correspondre à différents niveaux de tolérance au risque et horizons temporels.

Frais

De nombreuses applications d'investissement mobiles sont des sites de micro-investissement qui vous permettent d'investir avec des commissions ou des frais de gestion très faibles, voire nuls. Cela peut aider votre argent à croître encore plus, car les frais peuvent grignoter vos revenus au fil du temps. Certains sites de micro-investissement exigent également un solde de compte minimum faible ou nul. Le micro-investissement peut permettre aux gens de se lancer même s'ils ont peu d'argent économisé.

En comparaison, certains sites d'investissement en ligne exigent des sommes d'argent plus importantes comme solde minimum de compte et peuvent facturer des commissions et des frais de gestion. Les soldes de compte minimaux importants de ces types de sites peuvent constituer une barrière à l'entrée pour de nombreux investisseurs potentiels.

Choix d'investissement

Différentes applications d'investissement varient dans les types de titres que vous pouvez choisir et dans leur personnalisation. Certaines applications d'investissement vous permettent d'individualiser votre portefeuille en choisissant parmi une variété d'ETF, d'actions, de familles de fonds communs de placement, de CD, d'obligations et d'autres titres. D'autres applications peuvent vous permettre de choisir une allocation d'actifs présélectionnée en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs financiers.

Certaines applications vous limitent à certaines catégories de titres, telles que les fonds exclusivement ETF. D'autres vous permettent de choisir parmi une grande variété de titres différents. L'utilisation d'applications peut vous aider à apprendre à investir dans des actions en ligne et peut fournir des conseils d'investissement généraux. Les applications peuvent vous donner la possibilité d'ouvrir des comptes de courtage et des comptes de retraite imposables.

Plateforme

De nombreuses applications de micro-investissement offrent des plates-formes de bureau pour le trading d'actions en ligne ainsi que des outils de trading mobiles robustes. Certaines des plates-formes sont élégantes dans leur conception et vous permettent d'effectuer des transactions en un seul clic.

Les plateformes peuvent également offrir une bibliothèque de blogs d'investissement et de finance qui peuvent aider les investisseurs à apprendre à investir en ligne et à gagner de l'argent en investissant en ligne. Les plates-formes et les applications peuvent aider les investisseurs à apprendre à investir en ligne grâce à l'investissement mobile.

Outils

Lorsque vous investissez votre argent en ligne avec une application d'investissement mobile, vous pouvez profiter d'une vaste gamme d'outils financiers. Certaines applications d'investissement offrent une grande variété d'outils qui peuvent vous aider à établir votre budget personnel. Ces outils peuvent envoyer des notifications d'alerte sur votre smartphone pour les prix du marché.

Les applications d'investissement mobile vous permettent de négocier n'importe où et de rester connecté en temps réel à votre portefeuille d'investissement depuis n'importe quel endroit disposant d'une connexion Internet. Beaucoup de ces applications de micro-investissement prennent en charge la création de richesse avec des graphiques et des rapports de recherche ainsi que des dépôts automatiques à partir de comptes de financement liés. D'autres proposent un rééquilibrage dynamique pour vous aider dans la gestion de votre portefeuille. Quelques-uns ont un composant de bureau, qui permet une plus grande quantité de services et d'informations.

Recherches disponibles

L'investissement mobile via une application d'investissement peut vous offrir un accès à des capacités de recherche et d'analyse. Cependant, ces fonctionnalités ont tendance à être assez basiques sur une application d'investissement. Vous pouvez trouver des conseils d'investissement généraux et des informations sur l'investissement de l'argent pour les débutants ainsi que des stratégies d'investissement plus sophistiquées via des articles et des vidéos.

Certaines applications proposent des supports pédagogiques expliquant comment investir votre argent en ligne. D'autres peuvent avoir des articles éducatifs sur différents types de titres et de comptes de placement afin que vous puissiez faire de meilleurs choix pendant que vous travaillez pour atteindre l'indépendance financière.

Services de conseil

Les services de conseil qui peuvent être disponibles avec différentes applications varient. Beaucoup offrent aux investisseurs un accès aux chats de support client afin que les investisseurs puissent obtenir des informations générales sur la façon d'investir en ligne avec les applications. La plupart des applications utilisent des robots-conseillers pour fournir des conseils basés sur des algorithmes.

D'autres applications peuvent offrir des consultations téléphoniques limitées aux clients pour les personnes qualifiées. Ces applications peuvent offrir des consultations limitées avec des courtiers en placement en ligne via des plans de niveau supérieur.

Sécurité

L'investissement sur Internet via des applications mobiles est sûr lorsque les mesures appropriées sont prises. Les applications doivent avoir des capacités de protection contre la fraude telles qu'une identification à deux niveaux. Ils peuvent également utiliser des défenses de réseau pour empêcher les pirates d'accéder à votre compte ou à vos informations.

Certaines applications utilisent un cryptage de niveau militaire pour offrir une sécurité supplémentaire. Les courtiers en ligne membres du SIPC offrent une assurance par le biais du SIPC pour les titres des comptes de placement en ligne jusqu'à 500 000 $, et certaines applications peuvent également avoir une assurance supplémentaire en place pour vous protéger si les limites du SIPC sont épuisées.

Quels sont les différents types d'investissements mobiles ?

Il existe des centaines de sites d'investissement en ligne différents, ce qui peut rendre le démarrage intimidant. Cependant, vous pouvez décomposer ces sites en quelques types principaux, puis déterminer celui qui vous convient le mieux.

Robo-conseillers en ligne

Les robots-conseillers en ligne sont très populaires en raison de leur fonctionnement. Ce sont des conseillers financiers informatisés qui fournissent des conseils en placement au moyen de formules mathématiques et d'algorithmes. Les robots-conseillers font des recommandations pour les allocations d'actifs en fonction de votre âge, de votre horizon temporel, de vos objectifs financiers et de votre tolérance au risque.

Les robots-conseillers présentent de multiples avantages. Ils sont capables d'effectuer des calculs beaucoup plus rapidement que les humains et sont exempts des préjugés innés que les conseillers humains pourraient avoir. Ils sont également disponibles à un coût inférieur à celui des conseillers humains et pourraient offrir de meilleurs conseils à long terme.

Les robots-conseillers gagnent en popularité en raison de la façon dont la technologie est utilisée. Les actifs sous gestion par les robots-conseillers devraient croître à un TCAC de 23,3 % jusqu'en 2022 pour atteindre 1 404 713 000 $.

Courtiers à escompte

Les courtiers à escompte sont une autre option pour la négociation d'actions en ligne. Les courtiers à escompte facturent des frais moins élevés aux investisseurs qui ont des comptes de placement avec eux plutôt que les frais facturés aux courtiers à service complet. Néanmoins, ils n'offrent aucun conseil financier.

Les courtiers à escompte permettent aux investisseurs d'effectuer des investissements en ligne et d'acheter et de vendre des titres. Cependant, ils peuvent offrir moins de services et moins d'assistance.

Courtiers à service complet

Les courtiers à service complet offrent une gamme complète de services, notamment les suivants :

• Conseils de courtiers en placement en ligne affectés à votre compte
• Planification successorale
• Planification fiscale
• Planification financière

Ces services sont fournis en plus des conseils en matière d'investissement. Cependant, les frais facturés sont très élevés et peuvent aller jusqu'à 150 $ par transaction. Les courtiers à service complet peuvent également avoir des exigences élevées en matière de solde d'ouverture minimum.

Étapes à suivre pour commencer à investir sur mobile

Vous pouvez suivre plusieurs étapes pour commencer à investir sur mobile. Les étapes sont simples et vous permettent de démarrer rapidement.

Connaissez vos objectifs

Pour commencer, vous devez définir vos objectifs. Vos objectifs doivent inclure à la fois vos objectifs à court et à long terme, tels que l'épargne pour un acompte sur une maison, l'épargne pour l'éducation de vos enfants, l'épargne pour la retraite, etc.

Les outils Modernapp aident les utilisateurs à affiner et à définir leurs objectifs et à établir des directives sur la manière dont ils peuvent les atteindre. Les applications peuvent recommander des allocations d'actifs en fonction des objectifs, de l'âge et de la tolérance au risque d'un investisseur individuel.

Faites vos recherches

La recherche est l'une des composantes lorsque vous envisagez d'investir. Il est important que vous compreniez les bases de l'investissement si vous débutez dans le domaine. Si vous êtes plus avancé, il est tout de même indispensable que vous puissiez avoir accès aux informations en temps réel.

De nombreuses applications fournissent des conseils complets sur les bases aux investisseurs novices. Les investisseurs plus expérimentés peuvent bénéficier de la possibilité d'accéder à des informations sur leurs investissements.

Déterminez combien vous voulez investir

Vous devrez ensuite déterminer combien vous souhaitez investir. Au lieu de choisir un montant spécifique en dollars, il serait peut-être préférable de choisir un certain pourcentage de votre revenu.

Vous pouvez accéder à des outils sur l'application de votre choix pour déterminer un plan d'investissement qui fonctionnera le mieux pour vous et votre budget. Savoir combien investir peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers dans les délais souhaités.

Financer le compte

Une fois que vous avez choisi votre application et les types de comptes d'investissement que vous souhaitez ouvrir, vous pouvez alors approvisionner vos comptes. Vous pouvez approvisionner votre compte de différentes manières, notamment :

• Transfert électronique de fonds
• Virement automatique depuis votre banque
• Envoi d'un chèque
• Réalisation d'un transfert d'actifs depuis une autre maison de courtage

Diversifier

Après avoir ouvert et financé votre compte, vous devez vous assurer de diversifier votre portefeuille. Selon l'application que vous avez choisie, vous pourrez peut-être créer un portefeuille personnalisé et choisir vos propres investissements. D'autres peuvent vous proposer de choisir parmi une liste présélectionnée de portefeuilles en fonction de différentes tolérances au risque et d'échéanciers.

Examiner et réviser avec une vision à long terme

Après avoir choisi vos placements et financé votre compte, vous devez revoir votre portefeuille régulièrement. Vous devez éviter de prendre des décisions basées sur des réactions émotionnelles aux fluctuations du marché. Au lieu de cela, révisez votre portefeuille avec une vision à long terme.

Avantages de M1 Finance

M1 Finance est une plateforme d'investissement mobile gratuite qui ne facture aucune commission. Vous pouvez vous inscrire et commencer à utiliser le site dès aujourd'hui. La plateforme offre de multiples avantages. Vous êtes en mesure de choisir vos propres investissements pour créer un portefeuille personnalisé. Alternativement, vous pouvez choisir un portefeuille qui a été créé par des experts pour atteindre vos objectifs financiers, votre horizon temporel et votre niveau de tolérance au risque.

La plateforme aide à rendre l'investissement compréhensible pour tous les investisseurs. Il offre une automatisation puissante à laquelle vous pouvez accéder à tout moment et de n'importe où. La plateforme propose un rééquilibrage dynamique pour vous aider à optimiser votre portefeuille.

Couverture de M1 Finance

En plus d'offrir une plate-forme sans commission ni frais et un mélange de technologie numérique intelligente, M1 Finance propose plusieurs types de comptes et de titres. La société propose également M1 Borrow, qui offre la possibilité d'emprunter jusqu'à 35 % du solde de votre compte pour un prêt à faible taux d'intérêt. Avec M1 Spend, vous pouvez ouvrir un compte courant assuré par la FDIC fourni avec une carte de débit.

Vous avez la possibilité de mettre en place des placements automatiques afin que vos fonds soient répartis selon les pourcentages que vous avez choisis.