Qu'est-ce qu'un prêt de démarrage ?

Si vous débutez dans l'emprunt d'argent ou si votre cote de crédit est faible, vous pouvez envisager de contracter ce que l'on appelle parfois un prêt de démarrage ou un prêt de démarrage de crédit.

Les prêts de démarrage sont des prêts personnels destinés aux personnes qui n'ont jamais utilisé de crédit auparavant ou qui ont un faible crédit. Les prêteurs peuvent commercialiser ces prêts comme des solutions pour aider les gens à se constituer un crédit.

Vous avez peut-être aussi entendu parler du crédit- constructeur prêts. Quelle est la différence entre les prêts de construction de crédit et les prêts de démarrage ou les prêts de démarrage de crédit ? Dans certains cas, pas beaucoup. Voici l'affaire.

Un prêt de crédit-constructeur est généralement compris comme un prêt pour lequel le prêteur ne vous donne pas accès à l'argent que vous avez accepté d'emprunter tant que vous ne l'avez pas littéralement payé. Vous effectuez des paiements sur une durée déterminée jusqu'à ce qu'ils s'ajoutent au montant de votre prêt, et ensuite vous récupérez cet argent.

Les prêts de démarrage ou les prêts de démarrage de crédit peuvent fonctionner de la même manière ou très différemment. Il varie selon le prêteur et l'État.

Déterminons les différentes façons dont les prêts de démarrage peuvent fonctionner.

• Qu'est-ce qu'un prêt de démarrage ?
• Dois-je obtenir un prêt de démarrage?
• Quelles sont mes autres options?

Qu'est-ce qu'un prêt de démarrage ?

Les conditions peuvent être différentes selon les prêteurs, mais l'idée générale d'un prêt de démarrage est de permettre aux gens de constituer un dossier de paiements à temps avec un prêt personnel à faible risque pour le prêteur. Voici quelques caractéristiques que vous pouvez attendre de ces types de prêts.

• Montants des prêts : Les montants des prêts peuvent être faibles, d'environ 100 $ à quelques milliers de dollars.
• Prêts garantis et non garantis : Certains prêts de démarrage sont un type de prêt garanti qui peut fonctionner comme suit :l'argent vous est remis. D'autres prêts de démarrage ne nécessitent aucune garantie et fonctionnent plutôt comme de petits, prêts à tempérament à court terme.
• Admissibilité: Bien que les prêteurs n'exigent pas du tout que les demandeurs aient un crédit solide ou des antécédents de crédit, il peut y avoir d'autres exigences, comme une preuve de revenu, un enregistrement des paiements de loyer à temps ou même des restrictions d'âge.
• Taux d'intérêt: Les taux d'intérêt sur les prêts de démarrage peuvent être inférieurs aux taux d'autres petits prêts pour les personnes ayant un crédit faible ou sans crédit. Fais attention, cependant :tous les prêteurs de prêts de démarrage ne divulguent pas les taux sur leurs sites Web.

Dois-je obtenir un prêt de démarrage?

Construire un crédit pour préparer un achat à venir est l'une des raisons pour lesquelles quelqu'un pourrait vouloir un prêt de démarrage. Par exemple, si vous êtes à la recherche d'un prêt automobile ou d'un prêt hypothécaire à l'avenir, contracter un prêt de démarrage et effectuer des paiements à temps de manière constante au fil du temps peut aider à démontrer que vous pouvez rembourser vos dettes.

Si vous vous êtes concentré sur un prêt de démarrage que vous voudrez peut-être demander, posez-vous ces questions.

• Le prêteur déclare-t-il les paiements aux bureaux de crédit ? Si c'est le cas, effectuer des paiements à temps sur le prêt peut renforcer votre crédit. Si non, le prêt ne vous aidera pas à créer du crédit.
• Qu'est-ce que le TAEG ? Recherchez le TAP le plus bas que vous puissiez trouver, et magasinez pour comparer les conditions de prêt.
• Le prêt nécessite-t-il une garantie? Si vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser le prêt maintenant – même si vous récupérerez l’argent plus tard – vous voudrez peut-être envisager un autre prêt ou reporter l’emprunt plutôt que de grever votre budget.

Quelles sont mes autres options?

Avant de demander un prêt de démarrage, vous voudrez peut-être explorer des alternatives.

Payer en espèces au lieu d'emprunter

Plutôt que de contracter un emprunt, pouvez-vous attendre pour économiser pour un achat et payer en espèces ? Les avantages de cette approche sont que vous ne payez pas d'intérêts, et vous n'aurez pas à vous soucier des paiements manquants et de nuire à votre crédit.

D'autre part, payer en espèces n'ajoutera pas à votre historique de crédit et n'améliorera pas votre pointage de crédit.

Postulez avec un cosignataire

Lorsqu'un ami ou un membre de la famille ayant une bonne cote de crédit cosigne pour vous un prêt, cette personne est responsable du remboursement du prêt si vous ne le faites pas.

Avec un cosignataire qui a un bon crédit, un prêteur peut vous approuver pour un prêt auquel vous ne seriez pas admissible par vous-même. Vous pouvez établir ou bâtir votre historique de crédit en remboursant le prêt comme convenu. Mais effectuer des paiements en retard ou faire défaut sur le prêt nuira à la fois à votre crédit et à celui de votre cosignataire.

Utiliser une carte de crédit sécurisée

Avec une carte de crédit sécurisée, vous versez un acompte à l'émetteur de la carte de crédit et pouvez généralement emprunter jusqu'à ce montant.

Les émetteurs de cartes de crédit signalent souvent les paiements sur des cartes de crédit sécurisées aux bureaux de crédit - mais vous voudrez demander et vous assurer que c'est le cas avant de souscrire une carte sécurisée. Si l'émetteur ne déclare pas les paiements, vous perdez la chance de construire votre historique de crédit avec des paiements à temps.

Vous pourrez également passer à une carte non sécurisée une fois que vous aurez fait des paiements à temps.

Les inconvénients d'une carte sécurisée sont que les limites sont généralement faibles, et vous devez avoir l'argent pour un dépôt.

Et après?

Si vous obtenez un prêt de démarrage, vous voudrez être sûr d'effectuer les paiements à temps afin de créer un historique de remboursement positif. Mais assurez-vous de continuer à payer les autres factures à temps, trop, étant donné que les retards de paiement à d'autres créanciers pourraient annuler tout progrès que vous réalisez en matière de crédit.

Aussi, vous devriez vérifier vos rapports de crédit pour confirmer que le prêt y figure et que vos paiements sont notés. Cela peut prendre quelques mois pour que le nouveau compte apparaisse sur vos rapports de crédit.