Qu'est-ce qu'une néobanque et est-ce qu'elle me convient ?

Si vous avez déjà utilisé les outils bancaires en ligne de votre institution financière, vous aurez déjà une idée du fonctionnement des néobanques, même si vous ne savez pas exactement ce qu'elles sont.

Les néobanques fonctionnent entièrement en ligne et proposent des produits et services de type bancaire auxquels vous accédez via une application sur votre téléphone ou votre ordinateur. Mais même si vous pouvez effectuer des paiements ou économiser de l'argent sur un compte néobancaire, les néobanques ne sont pas vraiment des banques.

Bien que la commodité et l'innovation d'une néobanque puissent vous plaire, il est important de comprendre comment ces institutions financières fonctionnent généralement avant de commencer à faire affaire avec elles. Regardons quelques informations pour vous aider à peser le pour et le contre des néobanques.

• Qu'est-ce qu'une néobanque ?
• En quoi une néobanque est-elle différente d'une banque traditionnelle ?
• Quels sont les avantages d'ouvrir un compte auprès d'une néobanque ?
• Quels sont les inconvénients des néobanques ?
• Mon argent est-il en sécurité avec une néobanque ?
• Prochaines étapes :Décidez si une néobanque vous convient

Qu'est-ce qu'une néobanque ?

Bien que « banque » soit dans le nom, et ils offrent des services de type bancaire, les néobanques ne sont techniquement pas des banques.

Au lieu, ce sont des sociétés de technologie financière qui s'associent à des banques traditionnelles pour mettre leur propre marque sur les comptes d'épargne et les comptes chèques. Ces partenariats permettent à la néobanque de mettre à disposition des clients des cartes de paiement, les services d'investissement et l'assurance FDIC sur leurs comptes de dépôt.

Les néobanques n'ont pas de succursales physiques et visent généralement à servir des personnes que de nombreuses banques traditionnelles n'ont pas historiquement, comme les personnes ayant peu ou pas d'antécédents de crédit.

En quoi une néobanque est-elle différente d'une banque traditionnelle ?

Les néobanques et les banques traditionnelles diffèrent à plusieurs égards.

La différence la plus évidente est que les néobanques n'ont pas de présence physique. Avec une banque traditionnelle, vous pouvez vous rendre dans votre agence locale pour déposer un chèque et retirer de l'argent de votre compte. Mais avec une néobanque, vous faites tout depuis votre téléphone ou votre ordinateur.

Avec moins de frais généraux, les néobanques sont souvent en mesure d'offrir des taux d'intérêt plus élevés et des frais moins élevés.

Les néobanques sont plus susceptibles d'introduire des des fonctionnalités prospectives telles que le versement de l'argent de votre prochain chèque de paie quelques jours à l'avance. Mais ils pourraient ne pas offrir la gamme complète de services financiers que vous attendez d'une banque traditionnelle.

Quels sont les avantages d'ouvrir un compte auprès d'une néobanque ?

Les néobanques ont plusieurs atouts.

Elles ont souvent des taux d'intérêt plus élevés et des frais moins élevés que les banques traditionnelles. Contrairement aux banques qui doivent dépenser des ressources pour maintenir leurs succursales ouvertes, les néobanques n'ont pas de tels frais généraux et peuvent plutôt concentrer leurs ressources sur l'offre de produits financiers innovants. Les clients férus de technologie peuvent également apprécier que les néobanques sont plus pratiques et plus faciles à utiliser car vous pouvez effectuer toutes vos opérations bancaires en ligne, sans aller à la banque. Et vous constaterez peut-être qu'une néobanque est plus susceptible d'avoir des services et des fonctionnalités adaptés à vos besoins et préférences.

Quels sont les inconvénients des néobanques ?

D'un autre côté, les néobanques pourraient offrir moins de produits financiers que les banques traditionnelles.

Ainsi, lorsque vous avez besoin d'un prêt auto ou d'une hypothèque, votre néobanque n'est pas susceptible d'avoir ces produits, et vous devrez traiter avec une banque traditionnelle ou une coopérative de crédit.

Comme nous l'avons mentionné, les néobanques n'offrent pas de succursales. Donc, si vous aimez aller dans votre banque locale, ou avez une question complexe à laquelle vous voudriez qu'un humain réponde, vous ne pourrez pas avoir d'interactions en personne avec votre néobanque.

Si vous n'êtes pas féru de technologie, vous pourriez également vous sentir dépassé en essayant de faire toutes vos opérations bancaires en ligne.

Mon argent est-il en sécurité avec une néobanque ?

Vous vous demandez peut-être si les néobanques sont sûres. Après tout, comment faire confiance à une banque dans laquelle on ne peut pas mettre les pieds ?

En tant que sociétés de technologie financière, les néobanques peuvent être réglementées différemment des banques avec lesquelles elles s'associent. Mais ils sont toujours soumis aux lois générales sur la conformité des entreprises et des consommateurs.

Assurez-vous simplement de savoir comment votre néobanque s'associe à une banque traditionnelle pour offrir une assurance FDIC. Typiquement, les néobanques s'associent à des banques traditionnelles pour vous fournir jusqu'à 250 $, 000 par compte dans la couverture FDIC. L'assurance FDIC signifie que même si la banque devait fermer ses portes, le gouvernement vous rembourserait vos pertes jusqu'à la limite de couverture. Vous pourriez également être préoccupé par la sécurité en ligne. Mais de nombreuses néobanques utilisent les mêmes protocoles de sécurité que les banques traditionnelles pour protéger votre argent. Assurez-vous de rechercher des informations sur la sécurité et la sûreté sur le site Web d'une néobanque avant d'ouvrir un compte avec elle.

Prochaines étapes :Décidez si une néobanque vous convient

Avant d'ouvrir un nouveau compte avec tout Banque, il est important de faire vos recherches.

Nous vous recommandons de jeter un œil à ce que les autres clients disent de la banque, et voyez s'il fait l'objet d'une action en justice.

Il peut également être utile de vérifier son statut auprès de la FDIC. Si vous souhaitez vérifier que la banque propose effectivement une assurance FDIC et ne fait pas de réclamation frauduleuse, vous pouvez effectuer une recherche sur le site Web du gouvernement pour trouver le nom de la banque sur la liste des banques couvertes. Gardez à l'esprit que si vous faites affaire avec une néobanque, le nom de sa banque partenaire peut être répertorié par la FDIC à la place - c'est donc une bonne idée de le rechercher sous les deux noms.

Une néobanque pourrait vous convenir si vous êtes à l'aise avec vos opérations bancaires depuis votre téléphone et si vous êtes enthousiaste à l'idée de gagner des taux d'intérêt plus élevés. Mais si vous êtes troublé par la technologie ou si vous préférez entrer physiquement dans votre banque, vous pourriez avoir une meilleure expérience avec une banque traditionnelle.