Guide d'achat d'une première maison :ce que vous devriez considérer avant d'acheter votre première maison

En matière de logement, peu de choses sont aussi excitantes que l'achat de votre première maison. La location présente de nombreux avantages, mais en tant que propriétaire, vous avez la possibilité d'être votre propre propriétaire ainsi que la possibilité d'accroître la valeur nette de votre propriété.

Aussi excitant que cela puisse être, l'achat d'une maison reste une décision de poids. Cela aura probablement un impact significatif sur vos finances pour les années à venir - et le processus d'achat d'une maison peut être plus qu'il n'y paraît, surtout si vous ne l'avez jamais vécu auparavant. Pour minimiser le stress de la chasse à la maison, vous devriez vous renseigner sur ce qu'il faut pour acheter une maison avant de commencer à magasiner.

• Obtenez une idée de votre situation financière actuelle
• Familiarisez-vous avec les hypothèques
• Rechercher des programmes pour les acheteurs d'une première maison
• Déterminez quel type de maison correspond le mieux à vos besoins (et désirs)
• Trouvez un agent immobilier qui comprend vos besoins
• Faire une offre et négocier
• Budget pour l'entretien de la maison

Obtenez une idée de votre situation financière actuelle

Vous voudrez évaluer votre situation financière, car ce sera un facteur clé dans votre capacité à acheter et à entretenir une maison. Les finances de chacun sont différentes, mais généralement, vous voudrez être dans un endroit sûr économiquement avant d'acheter une maison.

Si vous n'êtes pas aussi à l'aise que vous le voudriez, il vaut peut-être mieux attendre jusqu'à ce que vos finances soient en ordre. En plus d'être stressant, l'instabilité financière peut rendre plus difficile l'achat d'une maison.

Par exemple, si vous avez beaucoup de dettes par rapport à vos revenus, vous pourriez avoir de la difficulté à obtenir l'approbation d'un prêt hypothécaire, ou vous ne pouvez prétendre qu'à un prêt avec des taux d'intérêt plus élevés - deux problèmes qui peuvent bouleverser le processus d'achat d'une maison.

Pour les meilleurs résultats, il vaut la peine d'examiner votre dette sortante par rapport à votre revenu mensuel. Travaillez à réduire le montant que vous devez jusqu'à ce que votre ratio dette/revenu soit inférieur à 43 % (visez cependant un montant inférieur si vous pouvez le gérer). Cela signifie que pas plus de 43% de votre revenu mensuel total devrait être absorbé par vos obligations financières mensuelles. Plus tôt vous commencez à travailler sur votre dette, le meilleur.

Pour calculer votre ratio d'endettement, additionnez toutes vos mensualités de dettes et divisez ce montant par votre revenu mensuel brut, qui est généralement le montant d'argent que vous gagnez avant impôts et autres déductions chaque mois.

Regardez vos économies

Épargner pour un acompte est une pièce majeure du puzzle de l'achat d'une maison. Le montant que vous pouvez économiser dictera le montant que vous pouvez dépenser pour un acompte.

En général, plus vous pouvez mettre d'argent sur une maison, plus vos paiements seront abordables pendant la durée du prêt.

Selon le prêteur et le type de prêt auquel vous êtes admissible, vous pouvez trouver des prêts immobiliers avec des exigences de mise de fonds aussi basses que 3%. Mais sachez que si vous mettez moins de 20%, vous devrez généralement souscrire une assurance hypothécaire privée, ce qui augmentera le coût total de votre prêt.

Un acompte plus petit peut faciliter l'achat d'une maison, mais moins d'argent au départ peut également vous laisser avec des mensualités plus élevées sur la durée du prêt. Vous aurez probablement aussi les frais supplémentaires d'une assurance hypothécaire privée, que les prêteurs facturent pour se protéger si vous cessez de payer votre prêt.

Cependant, un acompte n'est pas la seule dépense que vous devez prendre en compte lorsque vous épargnez pour acheter une maison. Entre frais de clôture et frais de déménagement, vous devrez peut-être économiser plus que vous ne le pensiez au départ.

Évaluez votre crédit avant d'acheter une maison

Évaluez la santé actuelle de votre crédit avant de commencer à magasiner pour une maison. Les prêteurs tiendront compte de divers facteurs liés au crédit, y compris vos cotes de crédit, lorsque vous demanderez un prêt immobilier.

Vos cotes de crédit sont un moyen simple pour les prêteurs de mesurer la santé de votre crédit. Avec des notes plus élevées, vous semblez moins risqué pour les prêteurs et êtes plus susceptible d'obtenir l'approbation de prêts à des conditions plus favorables.

Vous pouvez toujours obtenir une approbation pour un prêt immobilier même si vous avez un mauvais crédit ou une faible cote de crédit, mais vous devez procéder avec prudence. Si vous obtenez une approbation pour un prêt, vous trouverez peut-être que les taux d'intérêt sont beaucoup plus élevés chez les prêteurs qui sont prêts à travailler avec vous.

Un prêt hypothécaire coûteux peut compliquer la gestion des paiements mensuels pour certains acheteurs et augmentera le coût global d'achat d'une maison. Pour économiser de l'argent et réduire le stress de l'achat d'une maison, cela vaut peut-être la peine d'attendre de pouvoir remettre votre crédit en ordre.

Familiarisez-vous avec les hypothèques

Lorsque vous envisagez d'acheter une maison, vous rencontrerez probablement plusieurs types de prêts hypothécaires. En plus de ça, chaque prêteur a ses propres critères d'approbation. Vous n'êtes peut-être pas admissible à une certaine hypothèque d'un prêteur, mais en raison de processus d'approbation différents, vous pourriez être admissible à un prêt similaire auprès d'un autre prêteur.

Tout comme vous devez magasiner pour trouver la bonne maison, vous devez comparer les offres de prêts hypothécaires pour trouver le bon prêt. Lorsqu'on examine les prêts, vous devriez considérer :

• Durée du prêt
• Type de taux d'intérêt
• Type de prêt

Au moment de choisir votre prêt hypothécaire, regardez le même type de prêt de plusieurs prêteurs. Vous pouvez comparer les détails de chaque prêt et sélectionner celui qui convient le mieux à votre situation.

En plus de vos cotes de crédit, les prêteurs examinent fréquemment vos revenus, les atouts, les dettes et les antécédents de crédit lors de l'examen des demandes de prêt afin d'évaluer votre capacité à vous permettre une maison et les dépenses qui l'accompagnent.

Une fois que vous avez commencé à magasiner pour une maison, il est logique d'obtenir une préapprobation hypothécaire. Obtenir une préapprobation pour un prêt hypothécaire - qui comprend généralement une lettre d'un prêteur indiquant qu'il est provisoirement disposé à vous prêter un certain montant - peut vous aider dans le processus d'achat d'une maison, car cela indique que vous envisagez sérieusement d'acheter.

Rechercher des programmes pour les acheteurs d'une première maison

Les programmes destinés aux acheteurs d'une première maison aident les gens à naviguer dans le processus potentiellement difficile de l'achat d'une maison. Ces programmes s'adressent souvent aux personnes ayant des revenus faibles à modérés et peuvent exiger la formation des acheteurs de maison comme condition pour recevoir une aide financière. Pour rendre l'accession à la propriété plus accessible, les programmes offrent généralement des avantages tels que des acomptes plus petits.

Même si vous avez déjà acheté une maison, vous pouvez être considéré comme un acheteur d'une première maison. Un acheteur d'une première maison comprend généralement une personne qui n'a pas été propriétaire d'une maison depuis trois ans ou plus.

Si vous êtes intéressé par un programme d'achat d'une première maison, assurez-vous de regarder ce qui est offert dans votre région pour des besoins spécifiques.

Déterminez quel type de maison correspond le mieux à vos besoins (et désirs)

Avec une meilleure idée de vos finances, vous pouvez commencer à réfléchir au type de maison que vous souhaitez acheter – et que vous pouvez vous permettre confortablement – ​​d'acheter. Vos finances sont un facteur important, mais vos préférences personnelles et votre style de vie le sont aussi.

Considérer ce qui suit:

• Quel type de maison vous voulez, comme une maison unifamiliale, maison de ville, appartement ou duplex
• Où tu veux vivre
• Quels types de commodités vous voulez, comme une cheminée ou une piscine
• La quantité d'espace, comprenant chambres et salles de bains, vous avez besoin
• La quantité d'espace extérieur que vous souhaitez

Vous pouvez même penser à la mise en page, la quantité d'espace de cuisine, le type de revêtement de sol, les couleurs de la maison - n'hésitez pas à être précis. Plus vous êtes détaillé dans vos considérations, plus il sera facile de magasiner pour une maison.

Vous devrez également décider si vous voulez une maison à rénover ou une maison prête à emménager. Si la maison n'a pas besoin de travaux, vous éviterez le temps et l'argent nécessaires pour effectuer des réparations et des mises à jour.

Trouvez un agent immobilier qui comprend vos besoins

Vous pouvez envisager de travailler avec un agent immobilier expérimenté qui connaît le marché local et peut vous aider à trouver une maison que vous aimez et que vous pouvez vous permettre.

Un agent immobilier peut vous guider à travers certains des défis de l'achat d'une maison, y compris les papiers, les lois et les processus associés à la transaction.

Vous pouvez toujours rechercher un agent en ligne ou en consultant les panneaux immobiliers de votre région. Demander à des amis, membres de la famille et connaissances sur les agents qu'ils ont utilisés. Une fois que vous avez quelques prétendants, prendre le temps de mener des entretiens et d'apprendre à les connaître. Soyez patient et attendez de trouver quelqu'un que vous aimez et en qui vous avez confiance.

Faire une offre et négocier

Une fois que vous et votre agent avez trouvé une maison qui vous intéresse, vous pouvez faire une offre et commencer les négociations. Au cours de cette phase, vous et le vendeur déciderez combien vous paierez pour la maison, établir qui est responsable de couvrir certains coûts, et discuter des éventualités potentielles (ou des conditions qui doivent être remplies pour aller de l'avant avec la vente).

Lors de la négociation, faites inspecter la maison par un professionnel. Même les maisons neuves ou apparemment parfaites peuvent avoir des problèmes cachés importants qui sont coûteux à résoudre. Il est préférable de négocier tout engagement d'achat d'une maison comme dépendant de l'inspection de la propriété.

Si vous et le vendeur parvenez à un accord et que toutes les éventualités sont remplies, vous pouvez conclure l'affaire. En ce moment, vous devrez faire face aux frais de clôture, qui peuvent inclure une variété de frais tels que les frais d'évaluation, impôts, frais d'enregistrement, points de réduction et assurance habitation.

Budget pour l'entretien de la maison

Les coûts associés à l'achat d'une maison ne s'arrêtent pas une fois que vous avez conclu la vente et emménagé. En tant que propriétaire, vous êtes responsable de toutes les réparations, ce qui signifie que vous devrez soit embaucher quelqu'un, soit essayer de réparer les choses vous-même.

Pour vous aider à maîtriser vos dépenses, c'est une bonne idée de mettre à jour votre budget pour tenir compte des coûts de la maison. Commencez par votre hypothèque, puisque c'est votre plus grosse dépense, et travailler à des coûts de plus en plus faibles, qui comprennent généralement une assurance, taxes foncières et entretien courant. Pensez à mettre de côté des fonds d'urgence spécifiquement pour votre maison afin d'être mieux préparé à couvrir les dépenses imprévues.