Prêts garantis contre prêts non garantis :ce que vous devez savoir

Les prêts sont une forme de dette et les gens contractent des prêts pour diverses raisons. Par exemple, vous pouvez contracter un emprunt pour acheter une maison ou pour une voiture. Vous pouvez également contracter des prêts étudiants pour vos études. Il n'est pas rare que les personnes aux prises avec des problèmes de santé contractent des prêts médicaux.

Cependant, toutes les dettes de prêt ne sont pas créées égales et sans soins, ça peut coûter très cher. Communément, les prêts sont divisés en prêts garantis et non garantis.

Vous êtes-vous déjà demandé quelles sont les principales différences entre les prêts garantis et les prêts non garantis ? Bien, comprendre le fonctionnement de chaque type de prêt peut vous permettre de prendre des décisions financières judicieuses si vous avez besoin de vous endetter.

Entrons-y.

Qu'est-ce qu'un prêt garanti ?

Un prêt garanti ou une dette garantie est un type de dette adossée à un actif qui sert de garantie. Essentiellement, le prêteur, également connu sous le nom de titulaire de privilège, peut saisir la garantie associée et l'utiliser pour payer votre dette si vous êtes en retard dans vos paiements.

Les prêts garantis sont généralement moins risqués pour les prêteurs. C'est parce qu'ils ont des actifs associés à la dette. Par conséquent, les taux d'intérêt des prêts garantis sont généralement inférieurs à ceux des prêts non garantis.

Un exemple standard d'une dette garantie est une hypothèque.

Les hypothèques sont liées à un actif, par exemple, un bien immobilier résidentiel ou commercial. Typiquement, vous contractez une hypothèque sur une propriété avec des mensualités prédéterminées. Si vous faites défaut sur vos paiements, votre prêteur vous enverra des avis de retard. Si cela dure pendant une période prolongée, ils pourraient entamer une procédure de saisie pour reprendre possession de l'actif.

Ils tenteront ensuite de vendre la propriété pour couvrir la dette que vous devez. Cependant, si la vente de l'actif ne couvre pas la dette dans son intégralité, vous pouvez être responsable de la différence.

Un autre exemple de prêts garantis sont les prêts automobiles.

Avec des prêts garantis, vous ne possédez pas l'actif jusqu'à ce que la dette soit entièrement remboursée.

Qu'en est-il des cartes de crédit sécurisées ?

Maintenant que nous avons parlé des prêts garantis, vous vous posez peut-être également des questions sur les cartes de crédit garanties. Une carte de crédit sécurisée est un type de carte nécessitant un dépôt de garantie. Ce dépôt peut être aussi bas que 200 $ et est généralement égal à votre limite de crédit souhaitée.

L'émetteur de la carte de crédit conserve votre dépôt en cas de défaut de paiement. Les cartes de crédit sécurisées sont généralement utilisées si vous avez besoin d'améliorer votre pointage de crédit et vos antécédents.

Qu'est-ce qu'un prêt sans garantie ?

Un prêt non garanti ou une dette non garantie est un type de dette qui n'est lié à aucun actif en garantie. Par conséquent, ces types de prêts sont plus risqués pour les prêteurs et s'accompagnent généralement de taux d'intérêt plus élevés. C'est pourquoi un taux d'intérêt hypothécaire peut être de 5 % et le taux d'intérêt d'une carte de crédit peut être de 20 %.

Bien qu'aucun bien ne puisse être repris, vous pouvez toujours être impacté si vous faites défaut sur vos paiements. Des exemples de dettes non garanties sont les prêts personnels, dette de carte de crédit et prêts étudiants. Les dettes médicales et les pensions alimentaires pour enfants relèvent également de la catégorie des dettes non garanties.

Rapports de crédit pour les prêts garantis et non garantis

Le non-paiement d'une dette peut entraîner des frais de retard, pénalités et remarques négatives sur votre crédit.

Prendre du retard sur les prêts garantis peut entraîner la reprise de possession d'actifs et des dettes supplémentaires. Prendre du retard avec les prêts non garantis peut entraîner l'envoi de votre compte aux collections. Avec des dettes comme une pension alimentaire pour enfants, cela peut entraîner une peine de prison par ordonnance du tribunal.

Toutes ces actions peuvent nuire à votre pointage de crédit, ce qui rend difficile pour vous d'obtenir de bonnes conditions de prêt à l'avenir. Cela peut également avoir une incidence sur votre capacité à obtenir un prêt ou toute autre forme de crédit. Ouais, cela comprend les mesures prises par les organismes d'exécution des pensions alimentaires pour enfants concernant les pensions alimentaires pour enfants impayées.

Utiliser des prêts garantis ou non garantis

Lorsqu'il s'agit d'utiliser des prêts garantis ou non garantis, vous voulez vous assurer que vous êtes intentionnel. Vous pouvez le faire en cherchant les meilleurs taux de prêt. Vous voulez également vous assurer que vous n'empruntez pas plus que ce dont vous avez réellement besoin ou que vous ne pouvez vous permettre.

Ce n'est pas une mauvaise idée de voir combien vous pouvez économiser par vous-même avant d'envisager l'endettement. À la fin de la journée, la dette a un coût et ce coût est sous forme d'intérêts. Il est donc important d'être prudent lorsqu'il s'agit de s'endetter.