Comment rattraper votre retard sur les factures

Vous êtes en retard sur vos factures. Peut-être est-ce dû à une diminution de vos revenus. Peut-être avez-vous eu des coûts d'urgence imprévus. Ne désespérez pas. Je vais expliquer comment vous pouvez créer un plan sur la façon de rattraper les factures et de vous remettre sur la bonne voie.

Selon la Federal Reserve Bank de New York, la dette totale des ménages a atteint plus de 14 000 milliards de dollars au quatrième trimestre de 2019 sur la base d'une nouvelle recherche publiée en février 2020.

Bien que les soldes hypothécaires constituent la majeure partie de ce montant, les prêts automobiles représentaient 16 milliards de dollars, 46 milliards de dollars provenaient de soldes de cartes de crédit et 10 milliards de dollars de dettes provenant de soldes de prêts étudiants. 189 millions d'Américains ont au moins une carte de crédit et le solde moyen de la dette de carte de crédit est de 8 $, 398 par foyer.

Cela étant dit, il est tout à fait possible d'être rattrapé par vos factures. Voici quelques étapes clés à suivre.

Étape 1 :En retard sur les factures ? S'organiser

L'une des premières étapes pour vous rattraper sur vos factures est de connaître le tableau complet de vos revenus et dépenses. Et cela signifie qu'il est temps de s'organiser. Que vous créiez une feuille de calcul Excel ou que vous soyez plutôt du genre stylo et papier, vous voulez mettre en page chaque facture.

Une fois que vous avez déterminé les factures que vous avez et que vous les organisez comme suit :

• Société
• Date d'échéance
• Montant dû passé
• Paiement minimum dû
• Solde total dû

N'oubliez pas de vérifier votre carte de crédit et vos comptes courants pour les débits et retraits automatiques. Je suggère fortement d'obtenir votre rapport de crédit gratuit pour rechercher tout autre compte qui aurait pu être oublié.

Besoin d'aide pour organiser vos factures ? Consultez la feuille de travail sur la priorisation des dettes de Clever Girl Finance.

Étape 2 :Évaluez vos finances

Une fois que vous avez répertorié toutes vos factures, il est temps d'évaluer ces factures ainsi que vos dépenses. Déterminez quelles dépenses sont essentielles ou non essentielles. Soyez honnête sur ce qui est un besoin par rapport à un désir. Il est maintenant temps de limiter vos dépenses discrétionnaires. Quelles dépenses récurrentes pouvez-vous réduire ou supprimer entièrement ? Par exemple, vous pouvez revoir vos dépenses sur :

• Abonnements
• Câble
• Soins des cheveux/Soins de la peau
• De l'alcool
• Épiceries
• Se réconcilier

Prenez un moment pour comprendre les informations que vous avez devant vous. Saviez-vous que vous payiez toujours un abonnement à un magazine ? Existe-t-il une version gratuite de votre application téléphonique préférée que vous pouvez utiliser comme alternative ? À quand remonte la dernière fois que vous avez utilisé votre abonnement au gym ?

Les dépenses mensuelles récurrentes peuvent s'accumuler rapidement. Couper tous les abonnements non essentiels et les dépenses mensuelles est un excellent moyen de réduire vos coûts et peut vous aider à vous rattraper sur vos factures importantes. La facture Internet moyenne est de 58,49 $ et la facture de câble moyenne est de 217,42 $. Avez-vous pensé à couper le cordon du câble et à opter pour un service de streaming comme Hulu, Netflix, ou une vidéo Amazon Prime ?

Lorsque vous regardez votre liste de factures, notez quelles dépenses sont variables chaque mois. Trouvez des moyens de réduire les dépenses variables comme l'épicerie, électricité, et les frais de carburant.

Astuce bonus : Essayez un défi d'argent de 30 jours pour réduire vos dépenses.

Étape 3 :Appelez vos créanciers pour vous rattraper sur les factures

Prochain, il est temps d'appeler les créanciers. D'abord, commencez par appeler chaque entreprise et annulez tout service dont vous n'avez plus besoin ou dont vous ne voulez plus. De nombreuses entreprises vous permettent d'annuler vos abonnements en ligne sans avoir besoin d'appeler.

Deuxièmement, travailler sur la négociation de vos factures. Le marchandage des prix peut sembler tabou, mais de nombreuses dépenses peuvent être négociées à la baisse. Les experts disent que jusqu'à 80 % des factures médicales contiennent des erreurs. Vérifiez bien vos déclarations. Ne jetez pas d'argent. Si vous ne comprenez pas un appel de charge et obtenez des réponses.

Lorsque vous négociez une facture ou demandez un meilleur prix, parler à un représentant du service client en direct est essentiel. Envisagez de regrouper des services comme votre service Internet et par câble ou votre assurance habitation et véhicule.

Dernièrement, demander un plan de paiement. Si vous êtes en retard sur vos factures, demandez à être placé sur un plan de paiement. Cela minimisera le risque que votre compte entre en recouvrement et endommage votre pointage de crédit. Récemment, les emprunteurs de prêts étudiants ont pu suspendre les paiements mensuels sans pénalité.

Une autre considération pour les prêts hypothécaires et les prêts automobiles est le refinancement du prêt à un taux d'intérêt inférieur. Afin de tirer le meilleur parti de l'option, essayez de garder la même durée de prêt. S'il vous reste 30 mois sur un billet voiture au taux de 4%, envisager un refinancement sur 30 mois à 2,2%. Utilisez un site comme Bankrate pour acheter et comparer les taux d'intérêt.

Normalement, vous ne serez pas pénalisé pour avoir demandé un taux d'intérêt inférieur ou un meilleur prix pour une dépense comme un forfait de téléphonie mobile. Le pire qui puisse arriver, c'est qu'ils disent non. J'ai réussi à obtenir de meilleurs tarifs pour mon assurance automobile, facture de câble, et abonnement à des magazines. En cas de doute, demander une remise.

Étape 4 :Boutique de comparaison

Ne négligez pas l'opportunité de changer d'entreprise pour un meilleur prix. Découvrez d'autres opérateurs de téléphonie mobile comme Boost Mobile ou Mint Mobile pour réduire vos factures de téléphone portable. Mon mari est passé à Mint Mobile l'été dernier et l'adore. Des entreprises comme Mint sont des opérateurs de réseaux virtuels mobiles (MVNO).

Essentiellement, ils utilisent les mêmes tours de téléphonie cellulaire que les principaux opérateurs de téléphonie cellulaire. Les MVNO concluent un accord avec un opérateur de réseau mobile pour obtenir l'accès aux services du réseau. Mint mobile utilise les mêmes tours que T-Mobile.

Récemment, J'ai découvert que l'utilisation d'un programme comme GoodRx me permettait de payer moins cher les ordonnances. GoodRx est un site Web de comparaison qui collecte les prix et les remises de milliers de pharmacies. Il n'y a pas de frais, il suffit de télécharger l'application ou de visiter le site Web pour trouver des coupons, oui des bons de réduction, pour les ordonnances.

Étape 5 :Gagnez un revenu supplémentaire

Logement, nourriture, et les frais de transport ont tendance à constituer la majeure partie de nos dépenses mensuelles. La réduction des coûts dans ces domaines est cruciale. Cependant, réduire les dépenses ne suffit pas toujours.

Lorsque vous avez réduit vos dépenses mais que vous n'arrivez toujours pas à joindre les deux bouts, envisager des moyens de gagner un revenu supplémentaire.

• Demander une augmentation
• Changer d'emploi
• Vendez vos affaires
• Emplois annexes (Uber, Lyft, promener le chien, services de livraison, indépendant)

Certaines banques offriront des bonus en espèces pour changer de banque. Cela vaut la peine de faire des recherches.

Étape 6 :Exécutez votre plan pour rattraper vos factures

Vous avez fait une liste de toutes vos factures, des dépenses réduites là où vous le pouviez, et ont négocié de meilleurs prix et conclu des offres permettant d'économiser de l'argent. Vous avez même trouvé quelques façons de gagner de l'argent supplémentaire. Il est maintenant temps d'exécuter votre plan pour vous rattraper sur vos factures.

Créez un plan de dépenses ou un budget. Le meilleur outil de budgétisation est celui que vous utiliserez. Certains préfèrent les applications de budgétisation, mais j'aime une bonne feuille de calcul. Testez différents outils et voyez ce qui fonctionne pour vous. Faites une liste de toutes vos dépenses et incluez les montants négociés pour votre nouveau plan de remboursement de la dette.

Je suis un grand fan de « le fixer et de l'oublier ». J'ai été coupable d'avoir encouru des frais de retard pour avoir simplement oublié de soumettre le paiement. Si vous êtes comme moi et que vous avez manqué une date d'échéance de paiement, puis automatisez vos paiements.

Les intérêts et les frais de retard peuvent être évités en automatisant les paiements à déduire automatiquement de votre compte courant. La plupart des banques ont même une option qui enverra les versements hypothécaires à votre société de prêts hypothécaires ou à vos bureaux de gestion immobilière pour payer le loyer sans frais.

Que vous utilisiez des paiements automatiques pour payer la facture mensuelle en totalité ou seulement les minimums, la mise en place d'un paiement récurrent réduira le nombre de frais de retard de paiement que vous encourez.

En terminant

Prendre du retard sur vos factures peut sembler accablant et frustrant. Il n'y a rien de mal à avoir peur et à être déçu, mais ne laissez pas la panique vous paralyser. Au lieu, utilisez ces étapes pour prendre en charge vos factures en souffrance et prendre le contrôle de vos finances.