Comment rembourser votre hypothèque plus tôt

L'achat d'une maison est un achat important, peut-être même le plus gros que vous ferez dans votre vie. Beaucoup de gens voient l'accession à la propriété comme un rite de passage à l'âge adulte, tandis que d'autres y voient un investissement. Peu importe ce que l'achat d'une maison signifie pour vous, c'est une décision financière importante qui comporte une dette considérable qui peut vivre avec vous pendant des décennies.

Heureusement, Le remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire est un objectif réalisable si vous savez quoi faire. Voici quelques conseils pour vous aider à vous lancer sur la voie de la libération de votre hypothèque.

Devrais tu payer ton hypothèque en avance?

Ces dernières années, les taux hypothécaires ont été considérablement bas. Heureusement, Fini le temps des taux d'intérêt de 18%. Certains propriétaires bénéficient aujourd'hui de taux aussi bas que 3% selon la date d'achat (chanceux !). Sonne comme un vol. Cependant, l'intérêt s'accumule vraiment avec le temps.

Selon un rapport d'Experian, la dette hypothécaire américaine moyenne était de 202 $, 284 à la fin du premier trimestre 2019. Même avec un taux hypothécaire bas de 3,5 % et une durée de 30 ans, vous paieriez 124 $, 720,40 intérêts, plus le solde du capital sur la durée du prêt. C'est beaucoup d'argent qui pourrait être investi dans d'autres choses, comme les fonds de scolarité et les investissements.

Mais la situation de chacun est différente. Si vous avez une longue liste de dettes que vous éliminez, peut-être êtes-vous concentré sur d'autres objectifs financiers en ce moment. Donnez la priorité à votre dette et établissez un plan qui vous convient et qui correspond à votre échéancier.

La meilleure façon de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt

Lorsqu'il s'agit de rembourser votre prêt hypothécaire par anticipation, la meilleure façon de le faire est de faire un versement hypothécaire supplémentaire aussi souvent que possible. Vous pouvez également choisir d'effectuer des versements hypothécaires aux deux semaines. C'est là que vous effectuez exactement la moitié d'un paiement hypothécaire mensuel toutes les deux semaines. En faisant cela, au bout d'un an, vous auriez fait 13 versements hypothécaires au lieu de 12 !

Il y a cependant quelques éléments clés que vous devez savoir si vous choisissez de le faire.

1. Attention aux pénalités de remboursement anticipé

Cela peut sembler fou, mais c'est vrai. Certains émetteurs de prêts hypothécaires peuvent imposer une pénalité pour remboursement anticipé en cas de remboursement anticipé du prêt.

Selon Nolo, « une pénalité pour remboursement anticipé est une charge que le prêteur impose à l'emprunteur si celui-ci paie tout ou partie du principal du prêt avant sa date d'échéance. Par exemple, si vous remboursez votre prêt, refinancer, ou vendre votre maison avant une certaine date, vous pourriez être soumis à une pénalité pour remboursement anticipé. Heureusement, des lois fédérales ont été promulguées des lois qui limitent cette pratique.

La bonne nouvelle est que si vous avez un prêt plus récent, il est peu probable que vous soyez soumis à ces frais supplémentaires. Mais cela ne fait pas de mal de vérifier vos relevés ou autres avis pour revérifier.

2. Assurez-vous que votre versement hypothécaire supplémentaire va vers le solde du capital

Assurez-vous que le paiement est appliqué au capital et pas seulement au paiement du mois suivant. Autrement, vous vous retrouverez avec un crédit sur votre relevé, et les intérêts continueront de s'accumuler sur ce solde de capital. Vous voulez également vous assurer que votre versement hypothécaire supplémentaire ne va pas vers des intérêts futurs. Cela varie également selon le prêteur, alors vérifiez avec eux. Vous pouvez voir une option pour effectuer un paiement du principal uniquement sur le site Web de votre émetteur ou une case à cocher sur votre facture mensuelle.

7 conseils supplémentaires pour rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt

Vous vous demandez comment rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt? Voici quelques conseils pour vous mettre sur la bonne voie !

1. Économisez pour un acompte important

20% est le montant recommandé à mettre sur une maison. Mais pourquoi s'arrêter à 20 % ? Plus vous mettez d'argent au départ, moins vous devrez rembourser plus tard. Il est donc toujours sage de payer le plus possible d'avance.

Fixez-vous un objectif de 25%, 30%, ou bien plus haut; le ciel est ta limite. Cela peut vous prendre quelques mois ou années de plus pour économiser cette mise de fonds plus élevée. Néanmoins, vous ne le regretterez pas lorsque vous verrez combien vous économiserez sur les paiements d'intérêts.

Remettre à plus tard l'achat d'une maison jusqu'à ce que vous puissiez mettre un montant important vous évitera beaucoup de stress et d'inquiétude à l'avenir, car vous réaliserez à quelle vitesse vous pouvez rembourser votre hypothèque.

2. Restez sous le budget

Bien sûr, la banque souhaite réaliser un profit important. Vous octroyer un crédit immobilier que vous ne pourrez pas rembourser de sitôt, est dans leur meilleur intérêt (littéralement).

Il n'est pas nécessaire d'acheter une maison bien au-dessus de vos moyens. Autrement, l'hypothèque sera une somme importante que vous devrez trouver chaque mois.

Posséder une maison entraîne un ensemble de dépenses différent de celui de la location. A première vue, l'hypothèque peut sembler abordable. Mais une fois que vous avez pris en compte l'entretien et l'ameublement de votre maison, une hypothèque moins élevée est le choix le plus raisonnable. De cette façon, vous n'êtes pas dans une situation où vous devez choisir entre l'entretien de votre maison ou le remboursement de l'hypothèque.

3. Essayez le piratage de la maison

Voici une méthode unique si vous vous demandez comment rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt :louer des parties de votre maison à d'autres personnes. Il s'agit d'une méthode de piratage de maison qui peut être utilisée comme moyen de rembourser votre hypothèque par anticipation.

Airbnb ou Apartment.com sont d'excellents endroits pour annoncer votre espace disponible. Le bouche à oreille et Facebook sont d'autres excellents moyens de faire de la publicité pour votre espace sans avoir à dépenser de l'argent supplémentaire en publicité.

4. Automatisez vos versements hypothécaires

Selon Brian Davis, co-fondateur de SparkRental, la gestion efficace de vos paiements est la meilleure façon de rembourser votre prêt hypothécaire par anticipation. La mise en place de versements automatiques aux deux semaines est un excellent moyen de gérer votre prêt hypothécaire. La logique derrière cela est qu'au lieu d'effectuer un paiement deux fois par mois ou 24 fois par an, selon un calendrier bihebdomadaire, vous effectuez 26 versements. C'est deux versements supplémentaires chaque année !

5. Arrondissez vos paiements

Davis vous recommande également d'arrondir votre versement hypothécaire à la centaine la plus proche si vous vous demandez comment rembourser votre hypothèque plus tôt. Si c'est trop, ajoutez un montant fixe comme 30 $ ou 40 $ à votre versement hypothécaire chaque mois. Heures supplémentaires, ces versements supplémentaires vous permettront de rembourser votre prêt hypothécaire beaucoup plus tôt.

6. Effectuez un versement hypothécaire supplémentaire avec tout revenu supplémentaire

Recevez-vous régulièrement des bonus ou des remboursements d'impôts ? Ceux-ci sont parfaits pour votre hypothèque. Les chèques de remboursement et les bonus semblent être dépensés rapidement, alors pourquoi ne pas en faire bon usage ? Si tu peux l'ailer, à la fin de chaque trimestre, effectuez un versement hypothécaire supplémentaire. Voici un excellent calculateur de versement hypothécaire supplémentaire pour vous aider à déterminer combien d'argent vous économiseriez sur la durée de votre prêt.

7. Refinancer votre maison

Le refinancement est un processus qui pourrait entraîner un versement hypothécaire inférieur et potentiellement vous faire économiser des milliers de dollars. Par exemple, Sara de Gathering Dreams a refinancé trois fois au cours des huit dernières années.

Ce qui l'a vraiment aidée dans ce processus, ce sont les ajouts qu'elle a apportés à sa maison. Ils ont augmenté la valeur de sa maison, ce qui lui a ensuite permis d'obtenir une hypothèque moins élevée, et économisez près de 4 $, 000 en un an !

Avant de décider de refinancer, assurez-vous de comprendre si vous devez refinancer votre hypothèque ou non en fonction des différents avantages et inconvénients.

En terminant

En tout, rembourser votre hypothèque sera un exploit difficile. Mais si vous essayez de trouver un moyen de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt, ces ressources et conseils vous aideront à réaliser vos objectifs.