Comment puis-je prouver que j'ai remboursé mon prêt hypothécaire ?

Vous avez remboursé votre hypothèque, mais à part votre parole, vous vous demandez peut-être comment prouver que j'ai remboursé mon hypothèque ? Vous pourriez avoir besoin d'une preuve pour les futurs prêteurs ou d'autres situations financières.

La bonne nouvelle est que vous pouvez prouver que vous avez remboursé votre prêt hypothécaire de plusieurs façons. La mauvaise nouvelle est qu'il faudra peut-être un peu de travail pour obtenir la preuve dont vous avez besoin.

Vous devez cependant avoir une preuve valide que vous avez remboursé votre prêt hypothécaire. Ne comptez pas sur le comté enregistrant votre hypothèque comme remboursée et supprimant le privilège ou sur votre prêteur informant les bureaux de crédit que votre hypothèque est payée en totalité.

Avoir une preuve adéquate que votre prêt hypothécaire est remboursé peut être utile plus souvent que vous ne le pensez.

Que se passe-t-il lorsque vous remboursez votre prêt ?

La première chose que vous devriez faire lorsque vous remboursez votre prêt hypothécaire est de célébrer! C'est une étape importante dans votre vie.

Ensuite, vous entendrez parler de votre prêteur, recevant plusieurs documents qui montrent que vous êtes satisfait de votre accord hypothécaire. Certains prêteurs envoient votre note annulée, un relevé hypothécaire final ou une libération de privilège.

Peu importe ce que votre prêteur vous envoie, conservez la preuve, car elle pourrait s'avérer utile plus tard.

Questions à poser à votre prêteur avant de rembourser votre prêt

Avant de rembourser votre prêt hypothécaire, posez les questions suivantes à votre prêteur :

Vont-ils enregistrer la libération du lien, ou devriez-vous le faire ?

Il s'agit d'une étape cruciale lorsque vous remboursez votre prêt hypothécaire. La libération de privilège montre que vous êtes propriétaire de la propriété sans que personne d'autre ne revendique la propriété.

Malheureusement, tous les prêteurs ne déposent pas la libération de privilège auprès du comté. S'ils ne le font pas, vous devez.

Votre prêteur informera-t-il la compagnie d'assurance et le comté, ou devez-vous ?

Si vous avez payé vos taxes foncières et l'argent de votre assurance sur un compte séquestre chaque mois, vous serez responsable d'effectuer vos paiements à l'avenir. De plus, vous devez informer la compagnie d'assurance que le prêteur n'est plus un facteur et qu'il doit être retiré de votre police.

Quels documents fourniront-ils pour prouver que vous avez remboursé l'intégralité du prêt ?

Chaque prêteur propose une documentation différente. Assurez-vous de savoir à quoi vous attendre afin d'avoir une preuve appropriée du remboursement intégral de votre prêt hypothécaire.

Combien faut-il pour rembourser mon prêt ?

Votre prêteur devrait vous fournir un relevé de remboursement hypothécaire indiquant le montant que vous devez pour rembourser le prêt en totalité. Le relevé de paiement sera valable jusqu'à une date précise. Si vous ne le remboursez pas à cette date, vous devrez de l'argent supplémentaire pour les intérêts journaliers.

Prouver que votre prêt hypothécaire est entièrement remboursé

Si vous vous demandez, comment puis-je prouver que j'ai remboursé mon prêt hypothécaire? Voici les étapes que vous suivrez. N'oubliez pas que chaque prêteur est différent, vous pouvez donc obtenir un, plusieurs ou tous ces documents.

Relevé hypothécaire final

Demandez toujours à votre prêteur un relevé hypothécaire final en premier. C'est le moyen le plus simple de prouver que vous avez remboursé votre prêt hypothécaire jusqu'à ce que le privilège soit libéré et que le solde apparaisse à 0 $ sur votre dossier de crédit. Les prêteurs peuvent vous le fournir juste après le remboursement de votre hypothèque, vous avez donc la preuve à portée de main si vous en avez besoin.

Votre relevé hypothécaire final peut facilement prouver que vous avez remboursé votre prêt. En regardant les relevés hypothécaires précédents, vous verrez qu'ils indiquent combien vous devez, combien vous avez payé et la date de remboursement proposée.

Une fois que vous avez remboursé l'intégralité du prêt, le capital et les intérêts dus doivent indiquer 0 USD, et le montant que vous avez payé doit correspondre au montant total du prêt. Tant qu'il s'agit d'une déclaration officielle avec le logo de votre prêteur, c'est une preuve suffisante que vous avez remboursé votre prêt. De plus, le relevé est daté et contient les informations dont tout prêteur aurait besoin.

Payé en lettre complète

Votre prêteur doit vous envoyer une lettre payée en entier après avoir reçu votre paiement final. La lettre est simple et indique que vous avez satisfait à votre obligation et que vous ne devez plus d'argent.

Conservez cette lettre car elle peut vous aider si les bureaux de crédit ne mettent pas à jour votre dossier de crédit avec les informations correctes.

Libération de privilège enregistrée

Lorsque vous avez emprunté votre hypothèque, le prêteur a déposé un privilège sur votre propriété. Ceci est en réponse à l'utilisation de votre maison comme garantie pour le prêt et donne au prêteur le droit de saisir votre maison si vous arrêtez de faire vos versements hypothécaires.

Une fois que vous avez remboursé le prêt, le prêteur n'a plus de privilège sur votre propriété. Cependant, la libération du privilège n'est pas automatique. Au lieu de cela, il existe l'une des deux façons d'activer une libération de privilège :

• Le prêteur contacte le bureau d'enregistrement du comté et lui fournit la documentation attestant que vous avez satisfait au privilège. Le bureau d'enregistrement supprime alors le privilège de votre dossier.

• Vous contactez le bureau d'enregistrement du comté et lui fournissez la preuve que vous avez remboursé votre hypothèque. Votre prêteur vous fournira la documentation nécessaire, y compris un document de libération de privilège ou un certificat de satisfaction prouvant que vous avez payé l'intégralité de l'hypothèque.

Prouver la libération du privilège est une preuve suffisante que vous avez payé l'intégralité de l'hypothèque. Aucun prêteur ne libérerait un privilège sans paiement approprié.

N'oubliez pas, si votre prêteur vous donne le document de libération de privilège, assurez-vous qu'il est enregistré avec le comté. Sans l'enregistrer, le privilège semble toujours en cours.

Note hypothécaire annulée

La cédule hypothécaire est un document important lorsque vous empruntez une hypothèque. Connu sous le nom de billet à ordre, ce document est ce que vous avez signé pour dire que vous vous engagez à effectuer vos versements hypothécaires comme convenu chaque mois.

Le billet à ordre n'est plus valable lorsque vous remboursez votre prêt. Cependant, vous ne devez plus d'argent au prêteur, il peut donc annuler le contrat. La plupart des prêteurs vous enverront par la poste un billet à ordre annulé que vous devrez conserver dans vos dossiers au cas où vous auriez des questions plus tard.

J'ai remboursé mon hypothèque. Quelle est la prochaine ?

Vous vous demandez peut-être maintenant ce que vous ferez depuis que vous avez remboursé votre prêt hypothécaire. Bien sûr, chaque propriétaire est différent, mais voici quelques idées pour gérer vos finances.

Rembourser la dette des consommateurs

Les taux d'intérêt ont beaucoup augmenté ces derniers temps, en particulier pour les cartes de crédit, ce qui rend la dette de carte de crédit inabordable pour la plupart. Avec votre nouvel argent disponible, envisagez de rembourser votre dette de consommation le plus rapidement possible.

Utilisez la méthode boule de neige de la dette si vous avez plus d'une carte de crédit. Alignez vos dettes par solde, du plus petit au plus grand. Remboursez d'abord la première dette de la ligne, puis progressez jusqu'à ce que vous ayez payé la totalité de votre dette de carte de crédit.

Épargner davantage pour la retraite

Il n'est jamais trop tard pour ajouter plus d'argent à votre épargne-retraite. Que vous ayez un 401K avec votre employeur ou un IRA, augmentez vos cotisations. Vous pouvez cotiser jusqu'à 20 500 $ par an dans votre 401K et 6 000 $ dans votre IRA en 2022.

Si vous n'avez pas encore de compte de retraite en dehors du travail, c'est le moment idéal pour en créer un afin d'avoir suffisamment d'argent pour la retraite. Découvrez M1 Finance pour ouvrir un Roth IRA et utilisez vos nouveaux revenus pour développer votre patrimoine futur.

Boostez votre fonds d'urgence

Tout le monde devrait avoir au moins trois à six mois de dépenses pour un fonds d'urgence. Si vous n'avez pas encore créé de fonds ou s'il n'a pas six mois de dépenses, utilisez votre argent supplémentaire pour l'augmenter.

Pour plus d'inspiration, voici d'autres moyens de créer une indépendance financière pour votre famille après avoir remboursé votre prêt hypothécaire.

Réflexions finales sur Comment puis-je prouver que j'ai remboursé mon prêt hypothécaire

La réponse à la question de savoir comment prouver que j'ai remboursé mon hypothèque est simple. Le prêteur vous fournira la documentation dont vous avez besoin. S'ils ne le font pas, faites un suivi et demandez la lettre payée en entier, la note annulée, la libération du privilège et le relevé hypothécaire final.

Avec ces documents, vous pouvez prouver que vous avez remboursé la totalité de votre prêt. Ainsi, que vous demandiez un nouveau prêt, que vous prouviez à la compagnie d'assurance que vous avez remboursé votre prêt ou que vous ayez besoin de la preuve pour toute autre raison, la documentation mentionnée devrait suffire.