Gel de crédit 101 :dois-je geler mon crédit ?

Vous êtes-vous demandé, « Dois-je geler mon crédit ? ». Bien, 14,4 millions d'Américains ont été victimes d'usurpation d'identité en 2018. Et la méthode la plus courante d'usurpation d'identité implique que le voleur ouvre un nouveau compte de crédit au nom de la victime. Malheureusement, il n'y a aucun moyen de se protéger complètement contre le vol d'identité.

Si vous avez un numéro de sécurité sociale, vous courez le risque que quelqu'un l'utilise à son profit personnel. Mais le gouvernement fédéral a des outils en place, y compris les gels de crédit, pour aider les Américains à sécuriser leurs finances.

Qu'est-ce qu'un gel de crédit ?

Un gel de crédit, également appelé gel de sécurité, est un outil qui restreint l'accès à votre dossier de crédit. Les gels de crédit sont conçus pour empêcher le vol d'identité, car les gens ne pourront pas ouvrir de nouveaux comptes de crédit en utilisant votre nom et votre numéro de sécurité sociale.

Les gels de crédit sont souvent utilisés pour aider à prévenir ou à répondre au vol d'identité. Certaines personnes choisissent de laisser leur crédit gelé tout le temps, ne le dégelant que lorsqu'ils souhaitent faire une demande de crédit. D'autres peuvent geler leur crédit lorsque quelqu'un a déjà accédé à leurs informations privées pour les empêcher d'ouvrir de nouveaux comptes.

Que se passe-t-il lorsque vous gelez votre crédit ?

Lorsque vous gelez votre crédit, les prêteurs ne peuvent pas effectuer de vérifications de crédit. Le bureau de crédit TransUnion décrit un gel du crédit comme ayant un cadenas sur votre rapport de crédit. Chaque fois que le verrou est engagé (c'est-à-dire que votre crédit est gelé), les prêteurs ne peuvent pas y accéder. Et lorsque les prêteurs ne peuvent pas effectuer une vérification de crédit, ils ne peuvent pas prolonger une nouvelle ligne de crédit. Ce n'est que lorsque vous décidez de « dégeler » votre crédit que les prêteurs pourront à nouveau y accéder.

Dois-je geler mon crédit ? Avantages et inconvénients

Avant de procéder à un gel du crédit, il est important de comprendre les implications. Bien qu'il y ait de nombreux avantages à geler votre crédit, il y a aussi quelques inconvénients à garder à l'esprit.

Avantages

Votre risque d'usurpation d'identité est réduit

Le principal avantage des gels de crédit est qu'ils empêchent quelqu'un d'autre d'ouvrir un compte de crédit avec vos informations. Cela contribue à son tour à réduire le risque d'usurpation d'identité.

ça ne coûte rien

Auparavant, les gels de crédit étaient assortis de frais. Mais maintenant, les trois bureaux de crédit vous permettent d'en mettre un en place gratuitement. votre crédit gratuitement.

Votre pointage de crédit ne sera pas affecté

Selon la Commission fédérale du commerce, un gel de crédit n'a aucune incidence sur votre pointage de crédit. Cela ne vous empêche pas non plus de vérifier votre dossier de crédit.

Un gel de crédit n'expire pas

Une fois que vous avez gelé votre crédit, vous pouvez le laisser jusqu'à ce que vous soyez prêt à le dégeler. Les gels n'expirent pas, vous n'aurez donc pas à mettre à jour ou à recongeler souvent.

Il empêche les décisions impulsionnelles

Les gels de crédit visent principalement à empêcher le vol d'identité. Mais ils peuvent aussi vous empêcher d'ouvrir impulsivement de nouveaux comptes de crédit.

Les inconvénients

Ils ne sont pas efficaces à 100%

Un gel du crédit n'empêche pas quelqu'un d'ouvrir un autre compte. En supposant que vous dégeliez éventuellement votre crédit, quelqu'un qui a vos informations personnelles pourrait encore faire des dégâts.

Les comptes existants ne sont pas protégés

Les gels de crédit empêchent les gens d'ouvrir de nouveaux comptes de crédit avec vos informations. Mais ils n'empêchent pas quelqu'un d'utiliser vos comptes de crédit actuels de manière néfaste.

Vous devez geler votre crédit auprès de chaque agence séparément

Il n'y a aucun moyen de geler votre crédit avec chaque agence à la fois. Au lieu, vous devez suivre le processus avec chacun des trois bureaux de crédit séparément.

Vous devez planifier à l'avance les nouveaux comptes de crédit

Chaque fois que vous devez faire une demande de crédit, vous devrez débloquer votre crédit. Cela pourrait nécessiter une certaine planification à l'avance. Vous devrez peut-être même planifier à l'avance pour souscrire une assurance, car les compagnies d'assurance gèrent généralement votre crédit pour déterminer vos taux.

Comment geler votre crédit

Pour geler votre crédit, contacter chacun des trois bureaux, Equifax, Expérien, et TransUnion :

• Équifax : Appelez le 800-685-1111 ou visitez le site Web
• Vivre: Appelez le 888-397-3746 ou visitez le site Web
• TransUnion : Appelez le 888-909-8872 ou visitez le site Web

Pour lancer le gel, vous devrez partager votre nom, adresse, date de naissance, et numéro de sécurité sociale. Vous obtiendrez également un code PIN ou un mot de passe unique, que vous devrez fournir lorsque vous choisirez de lever le gel.

Comment débloquer votre crédit

Un gel reste en place jusqu'à ce que vous décidiez de le lever. Faire cela, vous aurez besoin du code PIN ou du mot de passe que vous avez établi lorsque vous avez initialement gelé votre crédit.

Pour débloquer votre crédit, contacter chaque bureau et leur demander de lever le gel. Si vous faites la demande par téléphone ou en ligne, le bureau de crédit doit lever le gel dans l'heure. Vous pouvez également faire la demande par courrier, auquel cas le bureau doit lever le gel dans les trois jours suivant la réception de la demande. Tout comme le déclenchement d'un gel du crédit, en soulever un est gratuit.

Dans certains cas, vous n'aurez peut-être besoin de dégeler votre crédit que dans un ou deux bureaux. Lorsque vous faites une demande de crédit, un travail, ou une police d'assurance, vous pouvez demander quels bureaux spécifiques ils prévoient d'utiliser pour vérifier votre crédit. Puis, vous pouvez simplement lever le gel dans ces bureaux spécifiques.

Alternatives au gel du crédit

Un gel du crédit peut être un outil utile pour empêcher votre identité, mais ce n'est pas tout à fait efficace pour se protéger contre le vol d'identité. En outre, les personnes qui demandent un crédit peuvent souvent trouver cela gênant. Il existe quelques options que vous pouvez utiliser à la place ou en plus d'un gel du crédit.

Service de surveillance du crédit

De nombreux services de crédit surveillent votre rapport de crédit et vous avertissent des changements dans votre cote de crédit et des changements dans votre rapport de crédit. En raison de la réponse rapide, ces services peuvent aider à détecter rapidement tout vol d'identité potentiel. De nombreuses entreprises comme Credit Karma proposent ce service gratuitement, tandis que d'autres facturent des frais.

Alerte à la fraude

Une alerte à la fraude est un outil qui rend plus difficile l'ouverture de comptes de crédit à votre nom. Il exige que les prêteurs vous appellent et vérifient votre identité avant de prolonger le crédit. De cette façon, vous saurez si quelqu'un d'autre que vous essaie d'ouvrir un compte à votre nom.

Pour déclencher une alerte à la fraude, appelez simplement l'un des bureaux de crédit - ils sont tenus d'informer les deux autres. Ce sera gratuit, et restent valables un an.

La loi fédérale permet également aux victimes d'usurpation d'identité de recevoir des alertes de fraude prolongées pendant sept ans après l'incident. Une alerte de fraude prolongée rend plus difficile pour les entreprises de vous accorder du crédit - elles doivent prendre des mesures supplémentaires pour vérifier votre identité et doivent retirer votre nom de toutes les listes de marketing de crédit.

Contrôles de crédit réguliers

La vérification régulière de votre rapport de crédit vous permet de vous assurer qu'il n'y a rien sur votre rapport qui ne devrait pas l'être. Vous pouvez vérifier qu'il n'y a aucun signe d'usurpation d'identité et qu'il n'y a pas d'erreurs. La loi fédérale garantit que tout le monde peut accéder à son rapport de crédit complet au moins une fois par an sur AnnualCreditReport.com.

La ligne de fond

Le vol d'identité affecte des millions d'Américains chaque année et est une préoccupation pour de nombreuses personnes. Les victimes d'usurpation d'identité passent souvent des années à essayer de se rétablir, à la fois financièrement et émotionnellement. Un gel du crédit n'est qu'une étape pour aider à prévenir le vol d'identité. Mais rappelez-vous que cela ne vous protège pas complètement, il est donc important de jumeler un gel de crédit avec d'autres outils disponibles.