Lecture d'été :Investir 101

Un aperçu rapide sur la façon de planifier votre stratégie d'investissement.

Par Paula Pantalon

Les livres d'investissement peuvent ne pas sembler être une lecture passionnante sur la plage - ce n'est pas un thriller d'espionnage ou un roman comique - mais vous voudrez peut-être quand même parcourir quelques livres ou articles d'investissement pendant que vous êtes assis sur la terrasse ou le patio pendant ces chaudes nuits d'été.

Investir, après tout, a le pouvoir de changer votre vie. Vous ne pouvez pas en dire autant de votre série policière préférée.

Avant d'emmener quelques livres de finance à l'océan cet été, consultez cet aperçu général qui vous donne une introduction au monde des investissements.

Combien dois-je investir ?

La plupart des gens investissent pour atteindre certains objectifs. Ceux-ci peuvent être généraux, comme « construire de la richesse » ou « préserver le capital existant (de l'inflation), " ou les objectifs pourraient être spécifiques, comme prendre sa retraite à 60 ans, payer le collège de vos enfants, ou économiser pour l'acompte sur une maison.

Le montant que vous devez investir dépend de votre objectif spécifique. En règle générale, de nombreux experts financiers recommandent d'investir 10 à 15 % de votre revenu pour la retraite. Cela peut sembler beaucoup, mais n'oubliez pas que toute correspondance d'employeur que vous recevez compte pour cet objectif. Si vous économisez 10 % de votre revenu et que votre employeur correspond à 5 %, par exemple, vous atteindrez l'objectif de 15 pour cent.

(Rappelles toi, aussi, qu'il ne s'agit que d'une règle générale. Votre objectif d'épargne spécifique doit refléter votre âge, chronologie, tolérance au risque, objectifs du portefeuille et autres facteurs uniques.)

Au-delà de la retraite, le montant que vous devriez épargner pour d'autres objectifs dépend également de ces facteurs uniques. Si vous investissez pour l'éducation de votre enfant, par exemple, vous connaissez votre date cible de retrait. Vous avez également une bonne idée du coût des frais de scolarité et du logement. Vous pouvez faire des prédictions sur les rendements sur la base de moyennes historiques. Sur la base de ces facteurs, vous aurez une idée du montant que vous devrez économiser chaque année.

Comment pouvez-vous calculer ce chiffre ? Plonger dans le détail est un sujet complexe, nous vous recommandons donc de lire des livres, utiliser des calculatrices en ligne, et parler avec un conseiller financier pour identifier votre objectif unique.

Quelles sont les limites ?

En 2015, la limite de cotisation annuelle à la plupart des 401(k), 403(b) et 457 régimes de retraite est de 18 $, 000, plus 6 $ supplémentaires, 000 si vous avez 50 ans ou plus. Tant que vous aurez 50 ans cette année, même si votre anniversaire est le réveillon du nouvel an, vous êtes admissible à la limite supplémentaire.

Les personnes admissibles peuvent également cotiser jusqu'à 5 $, 500 cette année dans un traditionnel ou un Roth IRA , plus 1 $ de plus, 000 si vous avez 50 ans ou plus.

Ces règles changent chaque année, alors continuez à surveiller les limites de 2016, qui sera probablement annoncé à l'automne.

Différents types d'investissements

Quels types d'investissements pouvez-vous choisir ? Voici un aperçu rapide :

• Actions individuelles – Vous pourriez acheter des actions d'une société cotée en bourse, ce qui signifie que vous êtes un propriétaire partiel de cette société. Ceux-ci sont en outre décomposés en :

  • Grande-cap :Énorme, entreprises établies comme Coca-Cola, Nike et Home Depot.

  • Capitalisation moyenne :Entreprises qui trouvent un équilibre entre petites et grandes, comme Urban Outfitters et Dick's Sporting Goods.

  • Petit bouchon :Entreprises dont vous n'avez peut-être pas encore entendu parler. Comme ils sont plus petits, ils pourraient croître plus rapidement - ou ils pourraient échouer.

• Obligations – Ce sont des prêts émis par des investisseurs (comme vous) aux gouvernements, entreprises et autres entités. Ceux-ci se décomposent en :

  • Obligations d'État – Les prêts que vous accordez au gouvernement américain. Ceux-ci inclus:

    • Factures – Maturité en moins d'un an.

    • Remarques – Mûrit en 1 à 10 ans.

    • Obligations – Maturité en plus de 10 ans.

  • Les obligations municipales - Les prêts que vous émettez des villes ou des communes. Ceux-ci sont souvent exonérés d'impôt pour les résidents.

  • Les obligations de sociétés – Les prêts que vous accordez aux entreprises.

• Fonds communs de placement – Ce sont des paniers d’actions, obligations et autres investissements sélectionnés par un gestionnaire de fonds ou une équipe de gestionnaires, qui facturent des frais pour ce service.

• Fonds indiciels – Ce sont des fonds communs de placement qui reflètent un indice de trading généralisé, comme les grandes capitalisations américaines ou les marchés émergents. Comme ceux-ci ne sont pas gérés activement, ils détiennent des frais bien inférieurs à ceux des fonds communs de placement actifs.

Il existe un certain nombre d'autres types d'investissement, comme les marchandises, fiducies immobilières, et plus, mais par souci de longueur et de complexité, nous allons nous arrêter ici.

Comment comprendre le risque et le rendement

En général, le risque est lié à la récompense. Cela signifie que certains investissements sont plus susceptibles d'être volatils - ils peuvent osciller entre des hauts et des bas - tandis que d'autres investissements sont plus susceptibles d'être stables, performances stables. (Bien sûr, nous ne pouvons pas prédire l'avenir. Ce sont simplement des modèles que nous avons observés dans le passé.)

La plupart des investisseurs construisent leur portefeuille avec un mélange de profils de risque . Une tranche de leur portefeuille pourrait être destinée à des investissements à haut risque, comme les actions à petite capitalisation ou les fonds des marchés frontières, tandis qu'une autre tranche pourrait être consacrée aux obligations ou aux équivalents de trésorerie.

Vous devriez trancher le gâteau en fonction de votre chronologie, âge, tolérance au risque et d'autres facteurs. L'allocation d'actifs de chacun est unique; il n'y a pas de formule unique. Renforcer votre éducation financière - grâce à une combinaison de livres, des articles, calculatrices, et des conseils impartiaux – vous aideront à trouver la répartition qui vous convient.