Cartes de crédit en magasin 101

Imaginez un scénario familier. Vous êtes à la caisse, prêt à faire un achat, lorsque le commis du magasin mentionne une offre irrésistible :Inscrivez-vous à la carte de crédit du magasin et recevez un gros rabais sur vos achats, maintenant et à l'avenir. Des remises instantanées et des économies garanties - cela semble une évidence. N'est-ce pas ?

Eh bien, avec les vacances qui approchent, profiter des remises en magasin et constituer votre crédit pour acheter des cadeaux devient une offre encore plus tentante. Mais les cartes de crédit en magasin sont-elles vraiment la bonne décision financière à prendre ? Les avantages l'emportent-ils sur les inconvénients ? Et quels magasins proposent les meilleures cartes de crédit ?

Comprendre comment fonctionnent les cartes de crédit des magasins et ce qu'il faut rechercher est un grand pas vers la santé financière en cette saison des fêtes.

Que sont les cartes de crédit en magasin ?

Les cartes de crédit de magasin appartiennent à la catégorie des cartes de récompenses, car elles récompensent les clients pour leur fidélité en offrant des remises ou d'autres avantages pour les achats dans le magasin qui a fourni la carte.

Il existe deux types de cartes de crédit de magasin :

1. Cartes en circuit fermé :vous ne pouvez les utiliser que dans le magasin émetteur, ou peut-être dans un groupe de magasins sous l'égide d'une entreprise.
2. Cartes en boucle ouverte :vous pouvez les utiliser n'importe où.

Les cartes récompenses sont idéales pour les titulaires de carte qui paient leur facture en totalité chaque mois. Lorsque vous reportez un solde, les frais d'intérêt réduisent la valeur des récompenses. N'oubliez pas que les cartes de crédit de magasin, en particulier, sont associées à des taux d'intérêt plus élevés. Il est donc essentiel de régler votre facture à temps.

Avantages et inconvénients d'obtenir une carte de crédit de magasin

Avantages

• Les cartes de crédit en magasin sont connues pour n'avoir aucun frais annuel et être disponibles pour les personnes ayant une cote de solvabilité supérieure à 640, ce qui les rend idéales pour se constituer un crédit à faible coût.
• De nombreuses cartes privatives offrent de généreuses remises sur le premier achat et des récompenses continues lucratives.
• Les cartes de crédit en boucle ouverte peuvent être utilisées n'importe où.

Inconvénients

• Les cartes de crédit des magasins sont connues pour avoir des taux d'intérêt très élevés, ce qui signifie que vous pourriez devoir payer de petits achats pendant des années.
• Les récompenses peuvent ne pas être flexibles et les TAP sont supérieurs à la moyenne.
• Les paiements en retard ou manqués peuvent avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.
• Les cartes de crédit en circuit fermé sont limitées à ce magasin ou à cette chaîne en particulier.

Ce que vous devez prendre en compte

Avant de demander une carte de crédit de magasin, les consommateurs doivent prendre en compte plusieurs considérations importantes.

• Déterminez si vous pouvez payer votre solde. Si vous ne pouvez pas payer vos soldes à la fin du mois, optez pour la carte de crédit du magasin et optez pour une autre carte (ou n'achetez que l'essentiel).
• Analysez vos habitudes d'achat. Combien de fois avez-vous magasiné dans ce magasin ? Si vous y faites des achats plus de trois ou quatre fois par mois, cela peut valoir la peine d'ouvrir une carte de magasin, car les magasins ont tendance à accorder des remises spéciales pour l'utilisation de cette carte.
• Consultez le TAEG. L'APR (taux annuel en pourcentage) varie considérablement d'un magasin à l'autre. Assurez-vous de connaître le type de crédit dont vous disposez avant de faire la demande, car le TAP de la carte peut atteindre 25 % pour les personnes dont le crédit est faible.
• Renseignez-vous sur les frais annuels. Toutes les cartes de crédit de magasin ne facturent pas de frais annuels, alors essayez d'éviter celles qui le font.
• Découvrez les avantages. Ils offrent tous des avantages, mais si les coûts de la carte l'emportent sur les avantages, cela ne vaut probablement pas la peine d'obtenir la carte.
• Limitez le nombre de cartes de magasin que vous ouvrez. Bien qu'il n'y ait pas de règle absolue pour cela, l'ouverture de nouvelles cartes de crédit entraîne une enquête approfondie sur votre rapport de solvabilité. Vous ne devez souscrire à une nouvelle carte qu'en cas d'absolue nécessité.
• Ne prenez pas de décision rapide. Vous n'avez pas besoin de prendre une décision tout de suite. Prenez le temps de vous renseigner davantage chez vous avant de choisir une carte de crédit de magasin.

Meilleures cartes de crédit en magasin

Voici 6 des cartes de crédit de magasin les plus populaires de 2020, de certains des plus grands détaillants. Gardez à l'esprit qu'ils ont chacun leurs inconvénients, mais ils ont été sélectionnés pour leurs précieuses récompenses et/ou leurs tarifs et frais peu élevés.

1. Carte de signature Visa Amazon Prime Rewards

La carte Visa Signature Amazon Prime Rewards est un moyen simple d'obtenir 5 % de remise sur tout ce que vous achetez sur Amazon. Étant donné qu'Amazon propose l'une des gammes de produits les plus larges de tous les marchés, il s'agit probablement de la carte de magasin la plus polyvalente que vous puissiez obtenir. Il n'a pas de frais annuels mais nécessite un abonnement Amazon Prime. Profitez de 5 % de remise sur tout ce que vous achetez auprès du méga-détaillant, ainsi que sur des catégories pour Whole Foods et d'autres achats courants.

Résumé des récompenses : Gagnez 5 % de remise sur les achats Amazon (y compris l'abonnement Prime) et Whole Foods ; 2 % dans les restaurants, les stations-service et les pharmacies. Tous les autres achats rapportent 1 % de retour.

Inconvénients :  TAP élevé en cours ; disponible uniquement pour les membres Amazon Prime.

2. Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard®

La carte Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard® peut être une bonne option pour les acheteurs fréquents de Walmart. La carte à 0 $ par an offre une valeur ajoutée puisque les articles de cette énorme chaîne de magasins sont souvent déjà fortement réduits. Il offre le plus de remise en argent pour les achats en ligne Walmart, tandis que les achats en magasin sont de 2 %. Les récompenses sont plus flexibles que celles que vous gagneriez avec d'autres cartes de magasin, car vous n'êtes pas limité à utiliser ces récompenses uniquement pour les achats Walmart. Vous pouvez échanger contre un crédit de relevé ou pour un achat, appliquer des points lors du paiement sur Walmart.com, obtenir des cartes-cadeaux ou utiliser des récompenses pour des réservations de voyage via le portail Capital One.

Résumé des récompenses : Gagnez 5 % sur Walmart.com, y compris le ramassage et la livraison des courses ; 2 % de remise sur les achats Walmart en magasin (y compris les stations-service Murphy USA et Walmart), les restaurants et les voyages. Tous les autres achats rapportent 1 % de retour.

Inconvénients :Récompenses limitées en magasin ; APR en cours élevé.

3. Carte de crédit Target REDcard™

La Target REDcard ™ a des frais annuels de 0 $ et redonne 5% sur tous les achats Target, en magasin et en ligne. La carte est idéale pour les dépenses quotidiennes, car Target transporte un peu de presque tout. Vous obtiendrez également un coupon de réduction de 10% à chaque anniversaire, 30 jours supplémentaires pour les retours et la livraison gratuite sur la plupart des achats en ligne Target. Mais notez que certains produits et services ne seront pas éligibles à la remise, comme les cartes-cadeaux, les ordonnances et les examens de la vue.

Résumé des récompenses :  Bénéficiez d'une remise de 5 % sur tous les achats Target éligibles, plus 30 jours supplémentaires pour les retours et la livraison gratuite sur la plupart des articles sur Target.com. Et une réduction de 10 % sur l'anniversaire de votre carte.

Inconvénients :  Carte en boucle fermée ; APR en cours élevé.

4. Carte Visa® Costco Anywhere 

La carte Costco Anywhere Visa® est une excellente option pour les membres de Costco. Alors que le retour de 2 % sur les achats de Costco est moyen, le taux de récompenses sur l'essence est parmi les plus élevés du marché. Vous gagnerez 4 % de remise en argent sur l'essence éligible dans le monde entier, jusqu'à 7 000 $ de dépenses annuelles. Il n'y a pas de frais annuels avec votre adhésion payante à Costco et pas de frais de transaction à l'étranger sur les achats. Vous serez également bien récompensé pour vos dépenses dans les restaurants et les voyages.

Résumé des récompenses : Gagnez 4 % de remise en argent sur l'essence éligible (jusqu'à 7 000 $ par an ; puis 1 % ); 3 % sur les restaurants et les achats de voyage éligibles; 2 % sur tous les autres achats chez Costco en ligne et en magasin. Tous les autres achats rapportent 1 % de retour.

Inconvénients : Nécessite une adhésion à Costco, qui est d'au moins 60 $ par année; nécessite un excellent crédit; les remises en argent ne sont versées qu'une fois par an à la fin du cycle de facturation de février et doivent être échangées chez Costco.

5 . Carte de crédit Lowe's Advantage

La carte de crédit Lowe's Advantage offre de meilleures récompenses que la plupart des cartes de crédit de rénovation domiciliaire - offrant un rabais illimité de 5% sur tous les achats ou un financement spécial sur les achats plus importants. Cette carte est un choix judicieux si vous magasinez fréquemment chez Lowe's et que vous souhaitez gagner plus de récompenses sur vos achats. Parce que les récompenses se présentent sous la forme d'une réduction de 5 %, au lieu de points à échanger plus tard, vous obtiendrez vos économies à l'avance. Si vous optez plutôt pour l'offre de financement promotionnelle, vous pourriez économiser sur les frais d'intérêt, en supposant que le solde soit payé à temps.

Résumé des récompenses :  Un rabais illimité de 5 % sur les achats Lowe's éligibles, ou un financement promotionnel pour les achats de 299 $ ou plus, si vous décidez de ne pas obtenir les 5 % de récompenses.

Inconvénients : Carte en boucle fermée ; les intérêts différés courent si le solde promotionnel n'est pas remboursé à temps ; taux d'intérêt permanent élevé.

6. Carte de crédit Gap Visa®   

La carte de crédit Gap Visa® est une excellente option si vous faites la plupart de vos achats de vêtements chez Gap et ses magasins partenaires. La carte offre d'excellents avantages fidélité. Par exemple, si vous gagnez plus de 5 000 points au cours d'une année civile, vous obtiendrez le statut Gap Silver, qui vous rapportera des avantages tels que des modifications de base gratuites sur les achats de Banana Republic. Le taux de récompense élevé et les avantages du titulaire de la carte de crédit Gap Visa® pourraient également vous faire économiser de l'argent.

Résumé des récompenses : Gagnez 5 points pour chaque dollar dépensé dans les marques Gap, en magasin ou en ligne, et 1 point par dollar dépensé ailleurs ; 0 % de réduction à chaque fois que vous magasinez dans les magasins Gap et Gap Factory, ainsi que des opportunités de gagner plus d'avantages de fidélité.

Inconvénients : Les points ne valent que pour les achats effectués au sein de la famille de marques Gap ; taux d'intérêt permanent élevé.

Les cartes de crédit en magasin génèrent-elles du crédit ?

Dans la plupart des cas, oui - comme toute autre carte de crédit, une carte de crédit de magasin peut généralement vous aider à augmenter votre crédit et à améliorer vos cotes de crédit. En effet, les cartes de magasin signalent généralement l'activité de votre carte aux trois principaux bureaux de crédit :Equifax, Experian et TransUnion. Il est important de garder à l'esprit que les cartes de crédit des magasins sont généralement destinées aux consommateurs ayant des cotes de crédit inférieures et que, par conséquent, les avantages qu'elles offrent ne sont pas aussi bons que ce que vous pouvez attendre des produits proposés par les banques. Toute personne ayant une cote de crédit moyenne ou supérieure, qui cherche à accroître son crédit, devrait plutôt se tourner vers les cartes de crédit à usage général.

La carte de crédit Credit Builder de Chime est un autre excellent moyen d'augmenter votre crédit. Avec Chime, il n'y a aucun frais, aucune vérification de solvabilité et aucun dépôt de garantie minimum requis¹, ce qui en fait une carte de crédit dont vous pouvez vraiment vous réjouir en cette saison des fêtes.