Ce qu'il faut savoir sur le fonctionnement du conseil financier

Si vous avez l'impression de vous noyer dans les dettes, alors vous voudrez peut-être demander de l'aide avec des conseils financiers. Il est normal d'avoir des dettes à la consommation, mais une dette à intérêt élevé peut faire des ravages sur vos finances. Selon Experian Credit Bureau, l'Américain moyen a quatre cartes de crédit, et le solde moyen est d'environ 6 $, 270 !

Il peut être difficile de rester sur la bonne voie financièrement pour de nombreuses raisons. Si vous êtes licencié ou ne pouvez pas travailler pour cause de maladie, vous pouvez facilement prendre du retard sur les obligations mensuelles. Et une fois que vous êtes hors piste, les choses peuvent vite dégénérer.

Quand cela arrive, il est important d'agir et de ne pas laisser les choses aller de mal en pis. L'une des meilleures choses que vous puissiez faire pour vous remettre sur la bonne voie financièrement est de demander des conseils financiers.

Qu'est-ce que le conseil financier ?

Le conseil financier est une stratégie que les consommateurs utilisent pour améliorer leurs compétences financières, fixer des objectifs financiers, et se débarrasser de la dette. Si vous avez des difficultés financières, des conseils financiers peuvent être exactement ce dont vous avez besoin. Cela peut vous aider à développer un plan financier solide et à créer une stratégie pour payer vos factures.

En participant à des conseils financiers, vous pourrez vous asseoir avec un expert financier professionnel et élaborer un plan personnel. Ce plan comprendra le remboursement des créanciers, arrêter de vivre de chèque de paie en chèque de paie, et travailler vers tous vos objectifs financiers.

Qui utilise le conseil financier ?

De nombreux Américains ont des difficultés financières de temps en temps. Selon NFCC.org, 62%des adultes américains ont contracté des dettes au cours des 12 derniers mois, et 27% des Américains admettent qu'ils ne paient pas toutes leurs factures à temps. En outre, en 2020, plus de ménages ont contracté une dette de carte de crédit d'un mois à l'autre qu'en 2019. En 2020, 43% auraient une dette mensuelle contre 37% en 2019.

La bonne nouvelle est que certains Américains ont indiqué qu'ils demanderaient de l'aide à des centres de conseil en crédit à but non lucratif. 62 millions d'Américains ont déclaré qu'ils obtiendraient l'aide d'une agence de conseil en crédit professionnelle à but non lucratif s'ils avaient des problèmes financiers liés à l'endettement.

Je pense personnellement que ce nombre devrait être plus élevé ! Il n'y a aucune honte à demander de l'aide à des experts lorsque vous en avez besoin. Le conseil financier existe précisément pour aider les gens avec leurs finances.

Comment fonctionne le conseil financier ?

Si vous envisagez des conseils financiers, vous vous demandez peut-être comment fonctionne exactement le processus. Globalement, vous travaillerez avec une agence de conseil financier pour créer un plan de remboursement de vos dettes.

Votre conseiller financier vous être un avocat pour vous pendant le processus. Ils contacteront vos créanciers pour négocier les modalités de paiement des factures et d'autres détails de votre plan.

Après avoir discuté de vos finances, vous et votre conseiller pouvez décider d'établir un plan de remboursement de la dette. C'est là que vous et vos créanciers vous mettrez d'accord sur un plan de remboursement de vos dettes impayées. Cela peut inclure que vous acceptiez d'effectuer des paiements mensuels spécifiques et que vos créanciers acceptent de négocier la dette.

Les modalités du plan de paiement de la dette seront établies en fonction de votre situation unique avec votre contribution. Vous ne serez pas obligé de faire quoi que ce soit.

Vous pouvez également avoir des discussions sur votre crédit qui pourraient relever du conseil en crédit. C'est là que le conseiller financier vous aidera à élaborer un plan pour améliorer votre crédit ou vous dirigera vers les bonnes ressources.

Vous ne devez peut-être pas des milliers de dollars, mais vous avez décidé que le moment était venu de vous désendetter pour de bon. Le conseil en crédit peut être une bonne idée pour toute personne endettée. En outre, il peut offrir des trucs et astuces, ainsi vous évitez les problèmes de crédit à l'avenir.

Où s'adresser pour un conseil financier

Il existe de nombreux centres de conseil financier à but non lucratif réputés auxquels vous pouvez vous adresser pour obtenir de l'aide. Les organismes à but non lucratif offrent généralement des services de conseil financier gratuits ou à très faible coût. Vous n'avez donc rien à perdre et tout à gagner.

Envisagez un service national de conseil financier comme Operation Hope, ou un service de conseil à but non lucratif dans votre état.

Si vous ne savez pas par où commencer, essayez la Financial Counselling Association of America (FCAA) pour commencer votre recherche. Ils vous mettront en contact avec l'une de leurs agences de conseil affiliées en fonction de votre état de résidence.

À quoi s'attendre d'une séance de conseil financier

Vous passerez de 30 minutes à une heure à votre séance de conseil financier. La séance peut se faire par téléphone ou en personne. Donc, si vous vous sentez plus à l'aise pour une réunion à distance, vous pouvez tout à fait le faire. Voici un aperçu étape par étape de ce à quoi vous pouvez vous attendre lors de votre séance de conseil financier :

1. Fournir des informations démographiques

Vous fournirez des informations démographiques de base telles que votre nom, numéro de téléphone, et indiquez où vous résidez.

2. Examiner les documents financiers

Vous apporterez vos informations financières avec vous, y compris vos revenus, les atouts, et autres documents financiers. Vous apporterez également une liste détaillée de vos dépenses.

3. Rapport du bureau de crédit

Votre conseiller extraira probablement votre rapport de bureau de crédit afin que vous connaissiez les soldes de vos comptes actuels. Il s'agira d'une extraction "douce" de votre rapport de crédit afin qu'elle n'affecte pas votre pointage de crédit comme une enquête "dure".

4. Discutez de votre situation financière

Le conseiller examinera votre situation financière et vous aidera à comprendre vos options concernant les solutions de remboursement et d'allégement de la dette.

5. Créez un plan de remboursement de la dette

Vous travaillerez avec votre conseiller et vos créanciers et proposerez des conditions agréables pour rembourser vos dettes. Par exemple, consolider votre dette en un paiement plus petit ou baisser les taux d'intérêt.

6. Se sentir capable d'agir

Vous quitterez la session avec un plan d'action et vous vous sentirez habilité à travailler vers un avenir financier solide.

Avantages d'obtenir des services de conseil financier

Les conseils financiers présentent de nombreux avantages. Voici quelques-uns des avantages les plus importants que vous constaterez une fois que vous aurez obtenu des conseils financiers.

Acquérir une littératie financière

Dans l'ensemble, vous aurez une meilleure connaissance des questions financières et prendrez de meilleures décisions avec votre argent. En savoir plus sur vos finances peut vous aider à gérer votre argent judicieusement.

En plus des conseils financiers, renseignez-vous davantage sur la littératie financière en lisant des livres et en écoutant des podcasts financiers.

Améliorez votre pointage de crédit

Des conseils financiers vous aideront à mettre de l'ordre dans vos finances, ce qui améliorera considérablement votre pointage de crédit. Réduire votre dette et payer vos factures à temps aura un excellent impact sur votre crédit.

Aussi, obtenir de l'aide pour régler vos dettes peut vous aider à éviter que vos comptes ne soient en recouvrement. Finalement, obtenir de l'aide à temps peut également vous aider à éviter la faillite.

Améliorez votre santé mentale

Le conseil financier peut également aider à améliorer votre bien-être mental, car vous soulagerez le stress et l'anxiété liés à l'argent. Bien gérer son argent peut également vous aider à lutter contre l'insécurité financière, vous empêchant de prendre de mauvaises décisions financières.

Obtenez l'aide dont vous avez besoin de conseils financiers

Que vous soyez un récent diplômé universitaire qui a besoin d'aide pour rembourser un prêt étudiant ou que vous soyez un retraité qui a quelques questions sur la meilleure façon de gérer votre prêt hypothécaire, le conseil financier peut être une excellente ressource pour vous aider à comprendre les questions d'argent.

Assurez-vous simplement de faire vos devoirs avant de vous inscrire et de choisir une agence de conseil financier à but non lucratif réputée. Vous pouvez commencer à créer votre stratégie de remboursement de dettes avec notre cours entièrement gratuit !