Qu'est-ce que la littératie financière et comment l'améliorer

Si vous avez passé du temps à lire des informations et des actualités sur les finances personnelles, vous avez rencontré le terme « littératie financière ». Les personnes qui possèdent des compétences financières comprennent les concepts de base qui les aident à gérer leur argent. Ils comprennent les concepts financiers de base qui peuvent aider les gens à se désendetter, économiser de l'argent, et préparer sa retraite.

Regardons de plus près ce que signifie avoir des compétences financières, pourquoi c'est important et comment améliorer votre propre littératie financière.

Définition de la littératie financière

La littératie financière est la connaissance et l'application par une personne de concepts de finances personnelles tels que la budgétisation, investir et gérer leurs finances. Cela comprend la planification de ce qu'il faut faire avec votre argent, rembourser la dette, comprendre le compromis temps/argent, suivi des dépenses, planification de la retraite et plus encore.

Qu'est-ce que la littératie financière?

La littératie financière est une compréhension des concepts de finances personnelles comme la budgétisation, investir et gérer les finances. Cela comprend la planification de ce qu'il faut faire avec votre argent, rembourser la dette, comprendre le compromis temps/argent, suivi des dépenses, planification de la retraite et plus encore.

Gagner de l'argent ne vous mènera pas loin si vous n'apprenez pas à le gérer. Les personnes analphabètes financièrement peuvent prendre de mauvaises décisions financières, ce qui leur fait perdre de l'argent ou devenir victimes d'escroqueries.

Sans comprendre l'importance d'équilibrer un chéquier, rembourser la dette, comprendre les intérêts composés et planifier la retraite, vous pouvez finir par vivre d'un chèque de paie à l'autre et avoir des difficultés financières.

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Pourquoi la littératie financière est-elle importante?

Plus vous en savez sur les finances personnelles et comment gérer votre argent, les meilleures décisions que vous pouvez prendre avec chaque chèque de paie.

Nous sommes tous confrontés à des décisions financières personnelles qui peuvent affecter notre avenir. Cela peut inclure l'obtention d'une assurance, payer les dépenses du collège, obtenir une hypothèque, acheter une voiture, et la planification de la retraite.

Outre les concepts financiers de base, la littératie financière comprend la compréhension de vos droits en tant que consommateur, calculer la valeur temporelle d'un achat et déterminer si quelque chose est un actif ou un passif.

La littératie financière est une compétence que vous perfectionnez au fil du temps au fur et à mesure que vous l'appliquez à la vie quotidienne. Il vous apprend comment vos décisions vous affectent sur la route. Cela vous aide à élaborer un plan financier lorsque vous examinez ce que vous gagnez, ce que vous dépensez et vos dettes.

Toujours, l'analphabétisme financier est un problème à tous les âges et à tous les niveaux de revenu. Les finances personnelles ne sont pas traditionnellement enseignées à l'école. La plupart des gens commencent à se renseigner sur l'argent lorsqu'ils obtiennent un emploi et doivent payer des factures.

Les prêteurs prédateurs s'attaquent aux analphabètes financiers avec des taux d'intérêt élevés, prêts hypothécaires à risque, et même la fraude. Le manque de connaissances financières peut conduire quelqu'un à s'endetter fortement, mauvais credit, et même la faillite.

Comment améliorer votre littératie financière

Améliorer la littératie financière est une étape importante vers une meilleure gestion de votre argent. Voici quelques concepts de base qui vous aideront à vous constituer un patrimoine et à vous mettre dans une bonne situation financière.

Apprendre à budgéter

La budgétisation est l'une des compétences financières les plus importantes à maîtriser. Un budget met le pouvoir entre vos mains et vous permet de décider comment dépenser chaque dollar que vous gagnez.

L'idée derrière un budget est d'équilibrer l'argent entrant dans votre compte avec l'argent sortant. Commencez par additionner toutes les sources de revenus pour l'année, pour vous-même et pour toute autre personne qui contribue aux revenus de votre ménage.

L'étape suivante consiste à examiner vos dépenses, à la fois régulière et irrégulière. Passez en revue vos relevés bancaires et de carte de crédit des trois derniers mois et regroupez les dépenses dans des catégories telles que l'épicerie, utilitaires, les dépenses liées à la voiture, etc. N'oubliez pas d'inclure les dépenses moins fréquentes comme vos taxes foncières ou votre assurance automobile.

Lorsque vous établissez votre budget, laisser suffisamment de place pour épargner et investir pour l'avenir. Cela comprend la mise de côté pour les urgences et l'épargne pour la retraite.

Toutes vos dépenses, le remboursement de la dette et l'épargne devraient s'additionner à votre revenu total. Si vous dépensez plus que vous ne gagnez, vous devez prendre des décisions difficiles sur les dépenses à réduire ou à supprimer entièrement.

L'objectif est d'avoir une marge de manœuvre financière afin que vous puissiez payer vos factures et vous sentir en sécurité dans votre avenir financier.

Planifier les urgences

Planifier l'avenir, c'est s'attendre à des situations d'urgence. C'est là qu'intervient un fonds d'urgence. Personne ne veut qu'une situation d'urgence se produise, mais quand ils le font, ils sont coûteux et stressants.

La mise en place d'un fonds d'urgence réduira votre stress lorsque quelque chose d'inattendu se produit. Même si vous ne pouvez mettre de côté que 25 $ par semaine, les économies peuvent s'additionner.

Commencez par configurer un transfert automatique vers un compte distinct tel que Wealthsimple Save. Essayez d'augmenter vos dépôts au fil du temps et jetez tout argent inattendu, comme un remboursement ou un chèque de prime, dans le fonds.

Une fois que vous avez 1 $, 000, viser à économiser trois à six mois de dépenses. Cela peut vous aider à traverser une perte d'emploi ou une maladie imprévue. Si vous devez puiser dans votre compte pour payer en cas d'urgence, travaillez simplement à reconstituer les fonds dès que vous le pouvez.

Gérer votre dette

L'une des clés de la littératie financière est d'apprendre à gérer votre dette. Cela comprend les cartes de crédit, prêts auto, hypothèques, et les prêts personnels. Chaque dette que vous devez est de l'argent que vous avez déjà dépensé sur votre chèque de paie.

Il est important de ne pas s’endetter plus que ce que vous pouvez supporter confortablement. Prévoyez suffisamment de marge de manœuvre dans votre budget pour pouvoir payer vos dettes et avoir de l'argent à épargner et à investir à la fin du mois.

Établissez un plan pour rembourser vos dettes et réduire vos frais mensuels. Cela libérera de la place dans votre budget pour investir, épargner pour la retraite, et la constitution d'un fonds d'urgence. Cela vous aidera également à mieux dormir la nuit.

Voici d'autres idées sur la façon de mieux gérer votre argent et de rembourser vos dettes.

Commencez à investir

Une fois que vous avez votre dette sous contrôle et un plan pour votre fonds d'urgence, pensez à investir. Investir est un bon moyen de faire fructifier votre argent et une protection contre l'inflation. Wealthsimple.com propose une multitude d'articles expliquant les bases de l'investissement.

Avant de mettre votre argent en bourse, il est important de vous renseigner sur les actions et les obligations. Bien qu'ils puissent être un bon moyen de faire fructifier votre argent, ils viennent avec des risques inhérents.

Les personnes qui apprécient une approche financière consistante et oublie peuvent bénéficier de Wealthsimple Invest. Ce portefeuille intelligent vous aide à diversifier vos investissements et à atteindre vos objectifs financiers. Vous pouvez choisir votre niveau de tolérance au risque et constituer un portefeuille personnalisé de fonds à frais modiques.

Épargner pour la retraite

La retraite est plus proche que vous ne le pensez. Chaque dollar que vous économisez aujourd'hui est un dollar qui vous aide à mieux vivre une fois que vous n'êtes plus en mesure de générer des revenus.

Si vous avez une option de compte de retraite par le travail, cela devrait être votre premier arrêt. De nombreuses entreprises proposent un jumelage d’employeurs pour vous aider à mettre de l’argent de côté pour vos années d’or. Découvrez à quel point votre entreprise correspond et contribuez suffisamment pour obtenir le montant total.

Les comptes de retraite tels que 401(k)s offrent également des avantages fiscaux. Cela vous aidera à économiser de l'argent sur votre facture d'impôts à la fin de l'année et à faire fructifier votre argent à l'abri de l'impôt jusqu'à la retraite.

Plus vous pouvez économiser aujourd'hui, mieux vous serez à la retraite.

Connaître la terminologie

Avoir des compétences financières signifie savoir ce que signifient les différents termes financiers et comment ils peuvent vous affecter, vous et votre argent. Prenez le temps d'apprendre les bases de la finance personnelle, tels que les intérêts composés, AVR, planification financière, la valeur temporelle de l'argent et ainsi de suite.

Plus vous passez de temps à vous renseigner sur les finances personnelles, mieux vous serez équipé pour gérer votre argent. Lorsque vous manquez de littératie financière, vous pouvez prendre de mauvaises décisions financières qui peuvent avoir des effets négatifs sur vos finances.

Littératie financière au Canada

La littératie financière est un sujet si important que le gouvernement canadien a créé le Groupe de travail sur la littératie financière en 2009 pour recommander la meilleure façon de la promouvoir. L'idée est d'aider les Canadiens à apprendre à prendre de bonnes décisions financières et à améliorer leur bien-être financier.

Le gouvernement a mis en place des ressources pour aider les gens à apprendre à épargner pour leurs études, acheter une maison, gérer leur crédit, construire un budget, et planifier sa retraite. Certains outils gratuits offerts incluent un planificateur de budget, calculateur d'objectifs financiers, une calculatrice hypothécaire, outil de qualification hypothécaire, et un outil de comparaison de cartes de crédit.

Le programme canadien de littératie financière offre un programme d'apprentissage sur les bases de la gestion financière et un atelier sur la compréhension de votre dossier de crédit. D'autres ressources incluent un blog sur la littératie financière qui offre des conseils pratiques sur la gestion de l'argent.