Qu'est-ce que la gestion de l'argent ?

La gestion de l'argent fait référence au processus de suivi et de planification de l'utilisation du capital d'un individu ou d'un groupe. En finances personnelles et d'entreprise, la gestion de l'argent comprend généralement la budgétisation. La budgétisation La budgétisation est la mise en œuvre tactique d'un plan d'affaires. Pour atteindre les objectifs du plan stratégique d'une entreprise, nous avons besoin d'un type de budget qui finance le plan d'affaires et fixe des mesures et des indicateurs de performance., dépenses, économie, et investir.

Les conseillers financiers de la banque privée proposent des services de gestion financière aux particuliers. La banque commerciale fournit la gestion de l'argent aux entreprises clientes. Sur les marchés financiers, la gestion de l'argent fait également référence à la gestion de portefeuille et à la gestion des investissements. Les professionnels de la finance gèrent les investissements et prennent des décisions d'investissement pour les pools de fonds.

Sommaire

• La gestion de l'argent fait référence au processus de suivi et de planification de l'utilisation du capital d'un individu ou d'un groupe. En finances personnelles, la gestion de l'argent comprend la budgétisation, dépenses, économie, et investir.
• En finance d'entreprise, la gestion de l'argent couvre la mobilisation et l'utilisation du capital. La budgétisation d'une entreprise est principalement influencée par ses stratégies commerciales.
• Sur les marchés financiers, la gestion de l'argent fait référence à la gestion de portefeuille et à la gestion des investissements.

Gestion de l'argent dans les finances personnelles

La gestion de l'argent est un concept large. Il fait référence aux stratégies et aux techniques pour déterminer l'utilisation d'un individu, entreprise, ou le capital de l'institution. En finances personnelles, la gestion de l'argent couvre la budgétisation, dépenses, et épargner (investir). La gestion de l'argent peut être proactive avec une planification financière périodique ou régulière. Il peut également être réactif à des événements spécifiques sans planification intuitive à l'avance.

En raison des différents âges, modes de vie, structures familiales, et bien d'autres facteurs, les plans financiers pour les particuliers sont différents. Cependant, les principes fondamentaux de la budgétisation peuvent être communément partagés. Par exemple, une méthode simple de budgétisation personnelle est la « règle budgétaire 50-20-30 ».

La règle budgétaire 50-20-30 suggère qu'un individu consacre 50 % de son revenu après impôt à des dépenses essentielles. L'essentiel comprend les hypothèques immobilièresHypothèqueUne hypothèque est un prêt – accordé par un prêteur hypothécaire ou une banque – qui permet à un individu d'acheter une maison. S'il est possible de contracter des emprunts pour couvrir la totalité du coût d'un logement, il est plus courant d'obtenir un prêt d'environ 80 % de la valeur de la maison. ou des loyers, transport, épiceries, utilitaires, etc. 30% de leurs revenus devraient être dépensés pour les choses que la personne veut. Cela peut inclure des dépenses pour faire la fête avec des amis, tickets de film, et vacances. Les 20% restants doivent être épargnés ou investis pour des objectifs financiers futurs.

La gestion de l'argent avec une planification et une budgétisation intuitives permet de réduire les dépenses inutiles. De telles dépenses n'ajoutent pas de valeur au niveau de vie d'un individu. Ils peuvent être conservés ou investis pour une meilleure utilisation à l'avenir. La gestion de l'argent réduit également le risque de manquer d'argent. Il aide les individus à atteindre leurs objectifs financiers à long terme.

Conseillers financiers dans les banques privées, sociétés d'assurances, et d'autres instituts financiers fournissent des services de gestion de fonds personnels. Les particuliers peuvent également traiter leurs besoins de gestion financière via des applications de finances personnelles.

Gestion de l'argent en finance d'entreprise

Semblable aux finances personnelles, la gestion de l'argent pour la finance d'entreprise comprend également la planification et la budgétisation. Cependant, le processus de budgétisation est assez différent. La budgétisation d'une entreprise est principalement façonnée par ses stratégies commerciales. Il s'appuie sur les états financiers historiques de l'entrepriseÉtats financiers auditésLes entreprises publiques sont tenues par la loi de s'assurer que leurs états financiers sont audités par un CPA enregistré. Le but de la et ajusté avec des estimations de prévision.

En plus de l'utilisation du capital, La gestion de l'argent des entreprises prend également en compte la mobilisation de capitaux – le montant à financer et la manière de le financer doivent être déterminés. La gestion de l'argent pour la finance d'entreprise est plus complexe que pour les particuliers. Les entreprises ont besoin d'équipes professionnelles pour fournir une analyse et une planification financières.

Gestion de l'argent sur les marchés financiers

Sur les marchés financiers, la gestion de l'argent fait également référence à la gestion des investissements ou à la gestion de portefeuille. Les sociétés d'investissement gèrent un pool de capitaux de leurs clients particuliers et institutionnels.

Les gestionnaires de fonds investissent le capital dans différentes classes d'actifs pour générer des rendements. Les actifs comprennent des actions, obligations, actions privées, immobilier, marchandises, etc. Les cabinets proposent également des services de courtage, fonds communs de placement, ETF, Conseil d'investissement, prestations de retraite, planification financière, et de nombreux autres services de gestion d'argent.

Parmi les plus grandes sociétés de gestion de fonds au monde, citons The Vanguard GroupVanguard GroupLe Vanguard Group est un gestionnaire d'investissement privé fondé par John C. Bogle le 1er mai. 1975. Situé à Malvern, Pennsylvanie, Vanguard est le plus grand fournisseur de fonds communs de placement et le deuxième plus grand fournisseur de fonds négociés en bourse au monde après iShares de BlackRock. Vanguard propose également des services de courtage, BlackRock Inc., et Fidelity InvestmentsFidelity InvestmentsFidelity Investments est une société de gestion de placements privée qui a été établie en 1946 en tant que société de fonds communs de placement. Fidelity propose désormais une gamme de services comprenant la distribution de fonds et le conseil en investissement, gestion de patrimoine, assurance-vie, services de retraite et exécution et compensation de titres. Vanguard est le plus grand fournisseur de fonds communs de placement et le deuxième fournisseur d'ETF au monde. La division ETF de BlackRock est le plus grand fournisseur d'ETF au monde. Son unité iShares répertorie 1,9 billion de dollars d'actifs sous gestion.

Différentes stratégies d'investissement sont appliquées en fonction de nombreux facteurs. Les facteurs comprennent la philosophie d'investissement, préférences de risque des clients, la taille du fonds, et plein d'autres. Par exemple, Associés Bridgewater, en tant que société de fonds spéculatifs, applique une stratégie d'investissement macro globale. Il recherche des opportunités d'investissement à partir des tendances économiques. D'autre part, Le Groupe Blackstone, la plus grande société d'investissement alternative au monde, investit beaucoup dans le private equity et l'immobilier commercial.

La gestion de portefeuille d'actions peut être passive ou active. Les portefeuilles passifs investissent dans des ETF et des fonds communs de placement pour suivre certains indices. Les portefeuilles actifs sont gérés par des équipes de gestion avec des stratégies particulières. La gestion d'un portefeuille de dettes tient généralement compte du risque de crédit, risque de taux d'intérêtRisque de taux d'intérêtLe risque de taux d'intérêt est la probabilité d'une baisse de la valeur d'un actif résultant de fluctuations inattendues des taux d'intérêt. Le risque de taux d'intérêt est principalement associé aux actifs à revenu fixe (p. obligations) plutôt qu'avec des investissements en actions., et le risque de réinvestissement. Les investissements alternatifs peuvent diversifier davantage un portefeuille et réduire le risque systématique.

Des exemples d'investissements alternatifs comprennent les actions privées, capital-risque, marchandises, et immobilier. La gestion de portefeuille et d'investissement peut être très complexe et nécessite une expertise. Les gestionnaires de fonds professionnels appliquent efficacement différentes stratégies pour atteindre un rendement attendu plus élevé au niveau de risque donné.

Le risque d'investissement est proportionnel au rendement d'un portefeuille efficace. L'idée principale de la gestion de l'argent est d'équilibrer le risque et le rendement pour maximiser l'utilité des investisseurs.

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