Qu'est-ce qu'un défaut de paiement ?

Un défaut de paiement survient lorsqu'un emprunteur ne rembourse pas son prêt à l'échéance. L'heure à laquelle un défaut se produit varie, selon les termesDebt Covenants Les debt covenants sont des restrictions que les prêteurs (créanciers, détenteurs de la dette, investisseurs) mis sur des accords de prêt pour limiter les actions de l'emprunteur (débiteur). convenu entre le créancier et l'emprunteur. Certains prêts font défaut après avoir manqué un paiement, tandis que d'autres ne font défaut qu'après trois paiements ou plus manqués. Dans un tel événement, de graves répercussions peuvent survenir, comme l'obtention d'une mauvaise cote de crédit FICO ScoreUn score FICO, plus communément appelé pointage de crédit, est un nombre à trois chiffres utilisé pour évaluer la probabilité qu'une personne rembourse le crédit si la personne reçoit une carte de crédit ou si un prêteur lui prête de l'argent. Les scores FICO sont également utilisés pour aider à déterminer le taux d'intérêt sur tout crédit accordé.

Avis de défaut de paiement

Avant qu'une dette ne soit en défaut, un avis de défaut de paiement est adressé par le créancier à l'emprunteur, indiquant le retard du débiteur dans ses paiements, ainsi que le montant nécessaire pour que les paiements soient mis à jour. D'habitude, l'avis donne au débiteur environ deux semaines pour couvrir les paiements manqués. Autrement, la dette fera défaut.

Impayés sur les prêts garantis et les prêts non garantis

Un défaut de paiement sur un prêt garanti signifie la reprise de la garantie. Par exemple, une personne qui fait défaut sur un prêt automobile devra remettre la voiture au créancier, tout comme quelqu'un qui fait défaut sur un prêt sur valeur domiciliaireHypothèqueUne hypothèque est un prêt – fourni par un prêteur hypothécaire ou une banque – qui permet à un individu d'acheter une maison. S'il est possible de contracter des emprunts pour couvrir la totalité du coût d'une maison, il est plus courant d'obtenir un prêt d'environ 80 % de la valeur de la maison. doit faire face à la forclusion de la maison.

Cependant, pour les défauts sur les prêts non garantis sans garantie, comme les achats par carte de crédit, l'emprunteur bénéficie généralement d'un délai de grâce de, par exemple, 30 à 60 jours. Au cours de cette période, l'emprunteur doit effectuer les paiements requis ou risquer de voir son compte référé au service des recouvrements de l'entreprise, qui changera ensuite le statut du compte par défaut.

Quand cela arrive, le créancier peut céder le compte défaillant à un tiers collecteur qui se chargera de l'encaissement des honoraires, et qui peuvent même facturer des frais plus élevés pour obtenir leur réduction de la dette. Si à ce stade, toujours aucun paiement n'est effectué, le tiers peut porter l'affaire devant un cabinet d'avocat. L'avocat peut poursuivre l'emprunteur en justice si la dette n'est toujours pas réglée.

Que se passe-t-il en cas de défaut de paiement

Un défaut de paiement a des conséquences qui peuvent avoir des effets durables sur la réputation et la cote de crédit de l'emprunteur. Le crédit représente la capacité d'un individu à emprunter de l'argent. Lorsqu'un particulier demande un prêt, qu'elles soient sécurisées ou non, le créancier examine la cote de crédit de la personne, car elle aide à déterminer si la personne est susceptible de rembourser le prêt et ses intérêts. Les intérêts se trouvent dans le compte de résultat, mais peut aussi.

Voici d'autres choses qui se produisent lors d'un défaut de paiement :

#1 Collectionneurs agaçants

C'est l'une des choses les plus inquiétantes qui se produisent dans un défaut de paiement. Après avoir reçu l'avis de défaut de paiement et toujours en défaut de paiement, un tiers collecteur bombardera l'emprunteur d'appels pour obtenir les paiements. Ils peuvent même en venir à se rendre sur le lieu de travail de l'emprunteur, ce qui cause souvent de l'embarras.

#2 Problèmes juridiques

Si une dette fait défaut et qu'aucun règlement n'est conclu malgré les négociations, le service de recouvrement peut s'assurer les services d'un avocat qui enverra l'avis écrit final de recouvrement à l'emprunteur. Après épuisement de tous les autres moyens de recouvrement de la créance, le cabinet d'avocats peut intenter une action contre l'emprunteur.

#3 Plus de frais à payer

L'ironie d'un défaut de paiement est que lorsqu'un emprunteur ne paie pas ses cotisations en raison de difficultés financières, cela conduit en fait à encourir plus de frais qui doivent être payés.

Comment éviter un défaut de paiement

Les défauts de paiement peuvent souvent être évités si l'emprunteur prend le problème au sérieux et s'en occupe.

#1 Acceptation

La première étape pour éviter un défaut de paiement est l'acceptation. Ce qu'il faut accepter, c'est le fait que la dette a été contractée en raison du manque de fonds suffisants. Maintenant, si un débiteur fait défaut, comment pourrait-il payer le prêt, plus toutes les pénalités et les frais?

#2 Suivre un budget

Travailler et vivre avec un budget ne doit pas être vu comme se priver des plaisirs de la vie, mais simplement comme vivant selon ses moyens. Un budget doit être préparé chaque mois, mettre de côté une somme d'argent spécifique pour chaque catégorie de dépenses, comme l'épicerie, factures de services publics, Assurance, et d'autres. Respecter le budget est la clé.

#3 Suivre les dettes

Le suivi des dettes est particulièrement utile pour les personnes qui ont plusieurs dettes. Il peut être utile de créer un formulaire unique qui détaille chaque type de dette, les dates d'échéance individuelles, et le montant dû pour chacun. Placez la liste de suivi de la dette dans un endroit stratégique et sécurisé.

#4 Demander de l'aide à la famille

Les dettes doivent être réglées par toute la famille, pas seulement par un membre. Bien qu'il soit déconseillé d'impliquer les enfants et de leur faire connaître ces dettes, le mari et la femme doivent s'entraider pour faire le suivi des dettes.

CommunicationCommunicationÊtre capable de communiquer efficacement est l'une des compétences de vie les plus importantes à apprendre. La communication est définie comme le transfert d'informations pour produire une meilleure compréhension. Cela peut se faire vocalement (par des échanges verbaux), par les médias écrits (livres, sites Internet, et revues), visuellement (à l'aide de graphiques, graphiques, et cartes) ou non verbalement n'est pas seulement pour le mari et la femme mais aussi entre le couple et le créancier. S'il y a un risque probable qu'un paiement soit manqué, il vous sera utile de contacter le créancier dès que vous aurez connaissance d'un éventuel problème. Expliquez votre situation et demandez un peu de latitude, avec la promesse d'effectuer les paiements dans les plus brefs délais.

Davantage de ressources

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• Comptes à payerComptes à payer Les comptes à payer sont un passif encouru lorsqu'une organisation reçoit des biens ou des services de ses fournisseurs à crédit. Les comptes créditeurs sont
• Prêt entre pairsPrêts entre pairsLe prêt entre pairs est une forme de prêt direct d'argent à des particuliers ou à des entreprises sans qu'une institution financière officielle ne participe en tant qu'intermédiaire à la transaction. Les prêts P2P sont généralement effectués via des plateformes en ligne qui mettent en relation les prêteurs et les emprunteurs potentiels.
• Revolver DebtRevolver DebtRevolver La dette Revolver est une forme de crédit qui diffère des prêts à tempérament. En dette revolver, l'emprunteur a un accès constant au crédit jusqu'au maximum
• Crédit commercialCrédit commercialUn crédit commercial est un accord ou une entente entre des agents faisant des affaires les uns avec les autres qui permet l'échange de biens et de services