Qu'est-ce qu'un contrat de prêt commercial ?

Un contrat de prêt commercial fait référence à un accord entre un emprunteur et un prêteur lorsque le prêt est à des fins commerciales. Chaque fois qu'une somme d'argent importante est empruntée, une personne ou une organisation doit conclure un accord de prêt. Le prêteur fournit l'argent, à condition que l'emprunteur accepte toutes les stipulations du prêt, tels qu'un taux d'intérêt préétabli et des dates de remboursement spécifiques.

Les prêts sont assortis d'un taux d'intérêtTaux d'intérêtUn taux d'intérêt fait référence au montant facturé par un prêteur à un emprunteur pour toute forme de dette donnée, généralement exprimé en pourcentage du principal. L'intérêt est essentiellement un paiement supplémentaire que l'emprunteur doit effectuer en plus du principal (le montant du prêt) pour avoir le privilège de pouvoir emprunter de l'argent.

Les prêts commerciaux diffèrent à plusieurs égards d'un prêt traditionnel accordé aux particuliers. Lisez la suite pour découvrir comment.

Comment fonctionnent les prêts commerciaux

Les prêts commerciaux impliquent un emprunteur et un prêteur. L'emprunteur pour les prêts commerciaux est presque toujours une sociétéSociétéUne société est une personne morale créée par des particuliers, actionnaires, ou actionnaires, dans le but d'opérer dans un but lucratif. Les sociétés sont autorisées à conclure des contrats, poursuivre et être poursuivi, propres actifs, verser les taxes fédérales et étatiques, et emprunter de l'argent auprès d'institutions financières. ou entreprise.

Pour emprunter de l'argent dans le cadre d'un accord de prêt commercial, l'emprunteur doit payer un montant d'intérêts défini explicitement dans les conditions du prêt. En outre, il y a des dates prédéterminées auxquelles l'emprunteur est tenu d'effectuer des paiements sur le principal du prêt.

Les raisons les plus courantes pour lesquelles un prêt commercial est recherché sont les start-ups cherchant à se développer ou les entreprises établies cherchant à se développer. Le principal point à retenir ici est que les prêteurs offrant des prêts commerciaux fournissent une somme d'argent importante à l'emprunteur et font face à de sérieux risques si la start-up ne démarre pas ou si l'expansion ne génère pas plus d'argent pour l'entreprise.

Les prêts commerciaux peuvent être sécurisé ou non sécurisé . La principale différence entre les deux réside dans la manière dont le prêteur est en mesure d'atténuer le risqueRisque de créditLe risque de crédit est le risque de perte pouvant résulter du non-respect par une partie des termes et conditions de tout contrat financier, principalement, du prêt qu'ils proposent.

Prêts commerciaux garantis

Pour obtenir un prêt commercial garanti, l'emprunteur doit posséder une pièce de garantieCollateralCollateral est un actif ou une propriété qu'un individu ou une entité offre à un prêteur en garantie d'un prêt. Il est utilisé comme moyen d'obtenir un prêt, agissant comme une protection contre les pertes potentielles pour le prêteur en cas de défaut de paiement de l'emprunteur. qui peut être utilisé en cas de non-remboursement. Par exemple, une entreprise peut utiliser son immeuble, un véhicule de société, ou une machine en garantie. La taille et la valeur de la garantie sont déterminées par le montant du prêt et les spécifications du prêteur.

Si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt, le prêteur est alors en droit de prendre la garantie d'emblée. Selon le montant du prêt, le prêteur peut en sortir avec une mauvaise affaire; cependant, gagner quoi que ce soit en échange d'un prêt en souffrance est mieux que de ne rien obtenir.

Les prêts garantis sont plus faciles à obtenir en raison de la garantie fournie. Cela aide le prêteur à atténuer le risque du prêt. Cela signifie aussi généralement que le taux d'intérêt sur le prêt sera plus bas.

Prêts commerciaux non garantis

Les prêts commerciaux non garantis sont plus difficiles à obtenir parce que, comme le nom le suggère, il n'y a aucune garantie pour le prêteur. Aucune garantie n'est requise, ce qui signifie que si l'emprunteur fait défaut, il y a peu de moyen pour le prêteur de récupérer ses pertes.

Les prêts commerciaux non garantis exigent généralement que l'emprunteur ait une excellente stabilité financière, une bonne cote de crédit, et une expérience éprouvée de remboursement de dettes. Les emprunteurs doivent souvent remplir plus d'exigences afin d'obtenir un prêt non garanti. Aussi, les taux d'intérêt pour un prêt non garanti sont considérablement plus élevés parce que le prêteur prend un risque considérablement plus élevé.

Vous voulez en savoir plus sur les prêts commerciaux, et faire avancer votre carrière en tant que courtier en prêts commerciaux ou agent de prêts commerciaux de classe mondiale ? Utilisez le formulaire ci-dessous pour en savoir plus sur la certification CFI en banque commerciale et analyste de crédit. Inscrivez-vous et faites progresser votre carrière grâce à nos programmes et cours de certification.

Lectures connexes

CFI propose la certification Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)™ Devenez un Certified Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)® La certification Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)® de CFI vous aidera à acquérir la confiance dont vous avez besoin dans votre carrière en finance. Inscrivez-vous aujourd'hui ! programme de certification pour ceux qui cherchent à faire passer leur carrière au niveau supérieur. Pour continuer à apprendre et à progresser dans votre carrière, les ressources suivantes de la FCI seront utiles :

• Taux En Pourcentage Annuel (TAEG)Taux En Pourcentage Annuel (TAEG)Le Taux En Pourcentage Annuel (TAEG) est le taux d'intérêt annuel qu'un individu doit payer sur un prêt, ou qu'ils reçoivent sur un compte de dépôt. Finalement, APR est un terme de pourcentage simple utilisé pour exprimer le montant numérique payé par un individu ou une entité chaque année pour le privilège d'emprunter de l'argent.
• Engagements de detteEngagements de detteLes engagements de dette sont des restrictions que les prêteurs (créanciers, détenteurs de la dette, investisseurs) mis sur des accords de prêt pour limiter les actions de l'emprunteur (débiteur).
• Debt DefaultDebt DefaultUn défaut de paiement se produit lorsqu'un emprunteur ne rembourse pas son prêt au moment où il est dû. L'heure à laquelle un défaut se produit varie, selon les conditions convenues entre le créancier et l'emprunteur. Certains prêts font défaut après avoir manqué un paiement, tandis que d'autres ne font défaut qu'après trois paiements ou plus manqués.
• Score FICO Score FICOUn score FICO, plus communément appelé pointage de crédit, est un nombre à trois chiffres utilisé pour évaluer la probabilité qu'une personne rembourse le crédit si la personne reçoit une carte de crédit ou si un prêteur lui prête de l'argent. Les scores FICO sont également utilisés pour aider à déterminer le taux d'intérêt sur tout crédit accordé