Prêt commercial

Qu'est-ce qu'un prêt commercial?

Un prêt commercial est un accord de financement fondé sur l'endettement entre une entreprise et une institution financière telle qu'une banque. Il est généralement utilisé pour financer d'importantes dépenses en capital et/ou couvrir les coûts d'exploitation que l'entreprise pourrait autrement ne pas avoir les moyens de payer. Les coûts initiaux élevés et les obstacles réglementaires empêchent souvent les petites entreprises d'avoir un accès direct aux marchés obligataires et boursiers pour le financement. Cela signifie que, un peu comme les consommateurs individuels, les petites entreprises doivent compter sur d'autres produits de prêt, comme les marges de crédit, prêts non garantis ou prêts à terme.

Points clés à retenir

• Un prêt commercial se fait entre une banque et une entreprise, utilisé pour financer les coûts d'exploitation et les dépenses en capital.
• De nombreux prêts commerciaux nécessitent des garanties, tels que les biens ou l'équipement.
• Les entreprises doivent généralement fournir des états financiers pour prouver leur capacité de remboursement.
• Bien que la plupart des prêts commerciaux soient à court terme, ils peuvent être « roulés, » ou renouvelée pour prolonger la durée du prêt.

Comment fonctionnent les prêts commerciaux

Les prêts commerciaux sont accordés à diverses entités commerciales, généralement pour répondre aux besoins de financement à court terme pour les coûts opérationnels ou pour l'achat d'équipement pour faciliter le processus d'exploitation. Dans certains cas, le prêt peut être prolongé pour aider l'entreprise à répondre à des besoins opérationnels plus fondamentaux, tels que le financement de la masse salariale ou l'achat de fournitures utilisées dans le processus de production et de fabrication.

Ces prêts exigent souvent qu'une entreprise dépose une garantie, généralement sous forme de propriété, installations ou équipements que la banque peut confisquer à l'emprunteur en cas de défaillance ou de faillite. Parfois, les flux de trésorerie générés par les comptes débiteurs futurs sont utilisés comme garantie d'un prêt. Les prêts hypothécaires accordés à l'immobilier commercial sont une forme de prêt commercial.

Les prêts commerciaux sont le plus souvent utilisés pour des besoins de financement à court terme.

Considérations particulières

Comme c'est le cas pour presque tous les types de prêts, la solvabilité d'un demandeur joue un rôle de premier plan lorsqu'une institution financière envisage d'accorder un prêt commercial. Dans la plupart des cas, l'entreprise qui sollicite le prêt devra présenter des documents, généralement sous la forme de bilans et autres documents similaires, prouvant que l'entreprise dispose d'un flux de trésorerie favorable et constant. Cela garantit au prêteur que le prêt peut et sera remboursé selon ses termes.

Si une entreprise est approuvée pour un prêt commercial, il peut s'attendre à payer un taux d'intérêt correspondant au taux préférentiel au moment de l'émission du prêt. Les banques exigent généralement des états financiers mensuels de l'entreprise pendant toute la durée du prêt et exigent souvent que l'entreprise souscrive une assurance sur tous les articles plus volumineux achetés avec les fonds du prêt.

Types de prêts commerciaux

Alors qu'un prêt commercial est le plus souvent considéré comme une source de fonds à court terme pour une entreprise, certaines banques ou autres institutions financières proposent des prêts renouvelables pouvant être prolongés indéfiniment. Cela permet à l'entreprise d'obtenir les fonds dont elle a besoin pour maintenir ses activités en cours et de rembourser le premier prêt dans le délai imparti.

Après ça, le prêt peut être étendu à une période de prêt supplémentaire ou « renouvelée ». Une entreprise recherchera souvent un prêt commercial renouvelable lorsqu'elle doit obtenir les ressources dont elle a besoin pour gérer les commandes saisonnières importantes de certains clients tout en étant en mesure de fournir des marchandises à d'autres clients.