9 façons dont nous avons remboursé 22 000 $ et sommes devenus sans dette en 22 mois

J'ai passé le début de ma vingtaine à travailler dur et à jeter maladroitement de l'argent par les fenêtres. Puis, je suis tombée amoureuse d'un homme qui avait fait la même chose, et nous avons décidé de nous marier.

L'excitation de planifier notre avenir ensemble ne pouvait pas tout à fait échapper à la seule ombre qui planait sur nous.

Mauvaise gestion de l'argent.

Nous avions tous les deux travaillé si dur et avions très peu à montrer à la banque. C'était une conversation que je redoutais car j'aime autant la confrontation que me renverser du thé chaud sur la tête.

Prendre le risque d'en parler

Selon une enquête de la SunTrust Bank publiée sur CNBC, la première cause de stress dans une relation est l'argent. On n'en parlait même pas et j'étais stressé. Pourtant, j'avais peur de faire face à un avenir qui semblait si incertain.

Voici quelques exemples de mes peurs silencieuses alors que je regardais mon compte d'épargne vide, mes habitudes de dépenses bâclées et les 22 000 $ de prêts étudiants de mon fiancé.

• Aurions-nous un jour les moyens d'acheter une maison ?
• Comment pourrions-nous un jour subvenir aux besoins d'une famille ?
• Puis-je un jour rester à la maison avec nos enfants ?
• Les difficultés financières finiraient-elles par nous diviser ?

S'instruire

Trois jours après nos fiançailles, j'ai entendu parler d'un cours appelé Financial Peace University. Il a couvert des sujets tels que la dette, l'épargne, la budgétisation, l'assurance, l'investissement et la communication avec votre conjoint au cours de plusieurs semaines.

J'ai approché mon fiancé, espérant au-delà de tout espoir qu'il accepterait d'y assister avec moi.

Il a fait. Ce moment unique de vulnérabilité unie a été notre étincelle. Prendre la Financial Peace University a enflammé notre passion et nous a donné les outils pour enfin nous attaquer à nos mauvaises habitudes de dépenses.

Voici les étapes qui ont attisé la flamme dans un brasier, coupé cinq ans de notre plan sans dette et nous ont donné la paix et l'unité que nous désirions tous les deux dans notre mariage.

9 façons d'accélérer notre parcours sans dette

Le revenu familial moyen aux États-Unis lorsque mon mari et moi avons commencé notre voyage sans dette en 2011 était de 53 879 $, selon cette enquête Census ACS. Même avec nos deux revenus à temps plein combinés, nous sommes tombés en dessous de cette moyenne de plus de 15 000 $.

Pourtant, nous avons appliqué nos habitudes financières naissantes avec diligence et fait travailler ces dollars pour nous. Voici les plus grands triomphes de ce voyage :

1. "Réunions du comité budgétaire" d'urgence

Allons-y et sautons le point qui dit:"Créez un budget", d'accord ? Un plan financier mensuel écrit est certainement une étape saine vers le succès, mais vous le savez déjà.

Ce que vous ne réalisez peut-être pas, c'est qu'il est tout à fait acceptable de convoquer une réunion budgétaire d'urgence à tout moment de votre mois. Trente jours, c'est beaucoup de temps pour que quelque chose tourne mal ou pour qu'une vieille habitude fasse dérailler vos plans. Il est important de toucher la base à ces moments-là, de découvrir la fuite et de la réparer.

2. Le redémarrage de l'état d'esprit

Si vous vous réveillez chaque matin en vous disant que vous ne perdrez jamais de poids ou ne courrez jamais ce semi-marathon au printemps prochain, je suis presque certain que vous aurez raison. Notre état d'esprit est une chose puissante.

Au début de la vingtaine, mon état d'esprit m'a dit que le marketing par carte de crédit n'avait aucun effet sur moi. Selon Statista.com, Capital One, American Express et Discover ont dépensé 508 millions de dollars en publicité en 2017. C'est un demi-milliard dépensé pour vous étudier et moi dans le seul but de nous convaincre d'utiliser davantage leurs cartes de crédit.

C'est une chose d'être suffisamment discipliné pour utiliser une petite marge de crédit qui est remboursée chaque mois. J'avais bien l'intention d'être cette personne, mais la pente glissante d'une mauvaise gestion de l'argent et des achats impulsifs a finalement triomphé.

Au lieu de cela, je me suis donné un "redémarrage de l'état d'esprit". J'ai commencé à me concentrer sur des choses comme :

• Dire non aux dépenses impulsives
• Étudier mon relevé bancaire ou utiliser une application de suivi telle que Every Dollar ou Mint.com pour identifier les "casseurs de budget" cachés
• Mettre de l'argent de côté pour des achats importants comme des réparations de voiture, des meubles ou notre prochain véhicule.
• Ignorer les bannières publicitaires conçues pour m'inciter à acheter en ligne des choses dont je n'avais pas besoin au départ.
• Créer un fonds d'urgence au lieu de compter sur une carte de crédit pour cela.

3. Établir les "quatre murs"

Pendant notre séjour à la Financial Peace University, nous avons appris à mettre en place quatre murs dans notre plan financier et à toujours les protéger. Ce sont :

• Nourriture
• Abri
• Vêtements
• Transport

Savoir que nous pouvions protéger notre maison et la faire fonctionner en toute sécurité au-delà de notre voyage sans dette nous a donné beaucoup de paix et de confiance pour l'avenir. C'était particulièrement vrai un an après le début de notre mariage lorsque nous avons appris que nous attendions notre premier enfant.

4. Fixer une date

Une date de paiement de la dette est le pieu que vous enfoncez dans le sol. C'est la position que vous prenez. Vous vous engagez à fond dans cet effort en disant que vous rembourserez votre dette à tel ou tel moment. Il est vraiment puissant et nous a aidés à réduire de cinq ans notre plan initial.

Conseil de pro :Vous voulez un moyen gratuit de calculer la date estimée de remboursement de votre dette ? Entrez votre dette non hypothécaire impayée dans ce calculateur de remboursement de la dette. Entrez ce que vous pensez pouvoir payer chaque mois, pas seulement le paiement minimum. Puis poussez-vous à payer un supplément et accélérez encore plus le processus.

5. Vivre avec un seul revenu

Au fur et à mesure que mon mari et moi devenions plus compétents en matière de budgétisation, de communication et de respect de notre plan, nous avons pris de l'élan. Cela signifiait que nous pouvions utiliser de plus en plus mon chèque de paie pour faire exploser la dette.

Finalement, nous avons envoyé tout mon salaire à nos créanciers et avons vécu sur les revenus de mon mari. C'était difficile, mais cela a plongé directement au cœur de nos prêts étudiants. Ce qui attendait de l'autre côté n'était pas l'insécurité et la peur de l'avenir. C'était la liberté.

6. Appuyer sur Pause sur le Big Stuff

Dire non aux achats impulsifs a aidé à maîtriser nos finances, mais le fait de faire une pause sur certaines des choses les plus importantes a ouvert la voie du succès à long terme. Par là, je veux dire louer au lieu de se précipiter pour acheter une maison que nous ne pouvions pas nous permettre. Un autre exemple consistait à retarder tout projet de voyage important, sauf pour rendre visite à la famille.

7. Vendre des biens d'occasion

Mon mari est le dépensier naturel et je suis l'épargnant naturel. Par conséquent, lorsque nous nous sommes mariés, l'un de nous avait investi plusieurs milliers de dollars dans du matériel et de l'équipement de musique et, eh bien, l'autre avait des livres d'occasion sur l'étagère. Pourtant, entre nous deux (principalement mon mari), nous avons pu vendre une bonne partie de nos biens d'occasion.

Conseil de pro : À l'époque, nous utilisions le simple bouche à oreille, Craigslist, eBay ou Facebook, mais vous pouvez désormais consulter des applications gratuites telles que OfferUp, LetGo ou Cash4Books.

8. Relancer le système de troc

Alors que nous vivions dans un appartement pendant nos premières années de mariage, nous avons pu nous arranger avec le propriétaire. Il avait un handicap qui rendait l'entretien courant difficile pour lui. Mon mari est intervenu pour aider en échange d'une réduction sur notre loyer. J'ai également échangé des leçons de piano pour la fille du propriétaire contre une réduction supplémentaire sur le loyer.

9. Gagner un revenu secondaire

En plus du troc, mon mari avait aussi le don de réparer et de refixer les guitares de ses collègues et a utilisé cet argent supplémentaire de 20 à 50 $ directement pour faire fondre davantage de dettes.

Conclusion

Si les jeunes mariés comme nous, qui vivaient en dessous du niveau de revenu familial moyen, n'avaient aucune expérience en matière de budgétisation ensemble et avaient des antécédents d'habitudes de dépenses bâclées, peuvent écraser leurs dettes, alors vous aussi. Il ne suffit pas d'étudier des feuilles de calcul ou de comparer les taux d'intérêt.

Au cœur de cela, chacun de nous doit remettre en question son état d'esprit. Appuyez sur le gros bouton rouge "Réinitialiser" au besoin. Apprenez à dire non. Fixez-vous des objectifs clairs. Restez en communication ouverte. Et continuez.