Nous gagnons 56 000 $/an et nous remboursons notre maison plus tôt

Bienvenue sur YNAB Money Snapshots, où vous voyez une image réelle du budget et des finances de quelqu'un d'autre. Ils sont tous anonymes, car le partage d'argent est toujours un sujet d'écureuil pour beaucoup, mais nous pensons que les diffuser au grand jour vous rend vous mieux avec votre propre histoire d'argent.

En lisant ces budgets, gardez à l'esprit que certaines personnes gagnent beaucoup d'argent et d'autres un peu d'argent, mais nous savons que c'est ce que vous faites avec cet argent et comment vous vous sentez à propos de cet argent signifie plus que n'importe quel salaire annuel.

Découvrez comment une famille de l'Oklahoma gagnant 56 000 $ par an a dépensé son argent en avril.

À propos

• Noms : Nikki et Jim
• Âges : 33 &32
• Emplacement : Oklahoma
• Emplois : Assistant administratif et parent au foyer
• Situation de vie : Marié avec un enfant en bas âge

Revenu :56 000 $

Économie :64 185 $

• 401 000 : 42 500 $ (nous avons mis de côté 15 % de mes revenus, et mon entreprise fournit 3 % de contrepartie)
• Chèque :1 000 $
• Épargne à haut rendement :20 685 USD (il s'agit de notre fonds d'urgence et de nos fonds d'amortissement)

Dette :86 500 $

• 86 500 $ (hypothèque uniquement)

Rentrées d'avril :5 662 USD

• Carte Amazon :7 $
• American Express :49 USD
• Remise en argent Capital One :11 USD
• Paiement de stimulation :2 900 USD
• Masse salariale :2 664 USD
• Intérêts mensuels gagnés :30 $

Budget d'avril

Budget

Catégorie	Montant cible	Remarques
Caritatif
Église	348 $
Organisation à but non lucratif	170 $
Misc Charity	25 $
Transport
Assurance automobile	514 $
Maintenance automatique	32 $
Logement
Hypothèque	770 $	Nous avons acheté notre maison pour 115 000 $ il y a deux ans.
Articles ménagers	74 $
Jardin/Cour	10 $	Nous dépensons plus au printemps - Jim est le travail non rémunéré qui tond notre herbe légèrement morte.
Entretien de la maison	11 $
Paiement hypothécaire supplémentaire	41 $
Utilitaires
Eau/Déchets	80 $
Gaz naturel	58 $
Électrique	82 $
Internet	50 $
Alimentation
Épicerie	386 $
Restaurer au restaurant	77 $
Soins de santé
Médecine/Santé	27 $	La plupart des montants sont payés avec de l'argent FSA
Assurance médicale	189 $	Jim bénéficie d'un forfait Marketplace (231 $/mois avant taxes) et kiddo et moi bénéficions d'une couverture via mon travail.
Assurance Vision	$0	Nous payons 28 $/mois avant impôts (notre revenu budgétaire ne montre que les dollars après impôts)
Assurance dentaire	$0	Nous payons 67 $/mois avant taxes
Personnel
Son compte personnel	195 $	Chemisier de travail et écouteurs !
Son compte personnel	30 $
Enfant
Soins bébé	23 $
Divertissement et enrichissement
Cadeaux	54 $
Objectifs d'épargne
Jour de pluie	8 $
Total nécessaire 3 254 $

À propos de notre budget

Nous vivons dans une ville à faible coût de la vie, cuisinons à partir de zéro (et faisons nos courses chez Aldi) et vivons très simplement. Nous conduisons un hybride et je ne fais que faire la navette sur quelques kilomètres. Au cours d'un mois typique, nous dépensons rarement plus de 70 $ environ en carburant.

Nous aurons des mois de dépenses élevées et faibles. Parce que notre argent est "ancien" (actuellement 191 jours), nous avons beaucoup d'argent dans les fonds d'amortissement des mois précédents. Nous dépensons donc du «vieil argent», ce qui donne l'impression que nous dépensons plus que nous ne gagnons.

Nous vivons avec l'argent du mois dernier, et voici comment je m'assure que cela se produise :

• Chaque mois, nous envoyons l'argent de nos chèques de paie dans une catégorie "Budget du mois suivant"
• Au début d'un mois, nous prenons l'argent de cette catégorie et le transférons "à budgétiser"
• Ensuite, nous budgétisons cet argent à utiliser pour les dépenses de ce mois

Cette configuration m'aide à ne pas trop dépenser et à prendre par inadvertance de l'argent du mois à venir. Si je dépense trop, je dois retirer de l'argent des fonds disponibles pour ce mois et non de l'argent que nous avons mis de côté pour le mois suivant.

Mes catégories d'épargne

En ce moment, mes principaux objectifs d'épargne sont :

1. Économisez 15 % sur notre 401(k)
2. Maximisez notre FSA (environ 2 600 USD/an)
3. Économisez pour une nouvelle voiture (pour nous)

L'un de nos véhicules a parcouru plus de 100 000 kilomètres et l'autre plus de 200 000 kilomètres. Nous prévoyons de remplacer le plus ancien d'ici 3 à 5 ans et nous nous efforçons d'économiser 12 000 $ pour le remplacer en espèces.

Mon mois

COVID-19 en a fait tout sauf un mois normal. Heureusement, je suis toujours essentiel et je peux travailler à domicile, donc nos revenus n'ont pas été affectés. Nous avons dépensé 0 $ en carburant (normalement 70 $). J'ai aussi dépensé beaucoup plus que la normale pour les vêtements (j'avais économisé pour quelques mises à jour de ma garde-robe de vêtements de travail et j'ai profité de toutes les ventes en ligne - qui sortaient de ma catégorie personnelle car ce n'était pas vraiment nécessaire). Nous avons également acheté des plats à emporter à quelques reprises pour soutenir les restaurants locaux et payé deux fois la livraison de l'épicerie. Notre prime d'assurance auto de 6 mois était également due ce mois-ci et nous avons expédié des cadeaux pour la fête des mères à nos deux mamans.

Nous avons également reçu un chèque de relance, dont nous avons fait don de 10 %, en avons économisé pour notre achat de réfrigérateur (après la quarantaine), complété notre fonds d'urgence et mis le reste de côté dans notre catégorie "Rainy Day". Il se retrouvera probablement dans la catégorie Remplacement de voiture (nous sommes parfois des décideurs lents).

Tout intérêt que nous réalisons sur nos économies est ajouté à notre fonds d'urgence et toute remise en argent de nos cartes de crédit est versée à notre fonds de vacances.

Mon histoire

J'ai grandi dans une famille frugale qui se situait juste au-dessus du seuil de pauvreté. Mes parents n'ont jamais dépensé d'argent pour des choses « frivoles » comme aller au restaurant, acheter de nouveaux vêtements ou se divertir. Je suis entré dans notre mariage sans aucune dette, une vieille voiture (mais fiable) et un petit fonds d'urgence solide grâce à mes premiers emplois et à mon manque de vie sociale. 🙂

Jim est entré dans notre mariage tout droit sorti de l'université (sans dette d'étudiant - merci, beaux-parents!). Notre conseillère prénuptiale nous a recommandé YNAB. J'avais établi un budget en tant que célibataire pendant quelques années dans une feuille de calcul Excel, mais YNAB m'a fait réaliser que je ne faisais que suivre mes dépenses. Heureusement, j'étais naturellement frugal, alors j'ai réussi à rester en tête, mais je montais involontairement sur le flotteur de la carte de crédit et je n'étais pas vraiment conscient de mes véritables dépenses.

En tant que couple, nous étions déjà stressés par la planification du mariage (et le payions nous-mêmes), et YNAB a immédiatement changé la donne. Cela nous a donné à tous les deux accès (et responsabilité) au budget.

Nous avons loué un petit appartement pendant quelques années tout en vivant uniquement de mes revenus. En attendant, nous avons économisé tout le reste pour un acompte sur une maison.

Une fois que nous avons découvert que nous attendions, nous avons accéléré notre recherche de maison et avons décidé que Jim serait un père au foyer en raison du coût de la garderie et de certains objectifs de qualité de vie. Mon travail m'a fourni des augmentations régulières et de bonnes primes de performance et nous savions que nous pouvions vivre confortablement avec mes seuls revenus. Nous avons versé une mise de fonds de 20 % sur notre maison et nous nous efforçons de rembourser notre prêt hypothécaire plus tôt. Nous vivons dans une zone où le coût de la vie est très bas, ce qui aide énormément. Notre flux de trésorerie était extrêmement serré cette année-là, entre un bébé et cet acompte, mais cela valait tellement la peine d'avoir une hypothèque plus petite et de pouvoir vivre avec un seul revenu.

Mes objectifs financiers

• Acheter un bien locatif pour un revenu passif
• Jim travaille pour en savoir plus sur l'investissement (nous avons mis de côté 150 $ de mon dernier bonus pour jouer avec l'achat d'actions)
• Rembourser notre prêt hypothécaire par anticipation (actuellement, payer 80 $/mois de plus sur le capital)
• Avoir un style de vie nettement moins dépendant d'un travail de 9h à 17h
• Continuer à réparer notre maison, remplacer l'ancien tapis, rénover la cuisine (éventuellement)

J'évaluerais ma situation financière actuelle :4/5

Vous aimez YNAB Money Snapshots ? Inscrivez-vous à notre newsletter pour rester informé.