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Les 10 meilleurs prêts de consolidation de dettes de 2022

La vie peut sembler écrasante lorsque vous êtes aux prises avec de nombreuses dettes auprès de différents créanciers. Par exemple, vous avez peut-être plusieurs soldes de carte de crédit en plus d'avoir un prêt personnel à taux d'intérêt élevé.

Ou peut-être avez-vous un prêt à taux révisable et vos paiements commencent à augmenter chaque mois, ce qui rend votre budget de plus en plus inconfortable.

Dans ces situations, il peut être judicieux d'envisager un prêt de consolidation de dettes. Pour certaines personnes, c'est un choix judicieux qui organise vos dettes tout en réduisant potentiellement vos paiements mensuels. Prêt à en savoir plus ? Commençons.

Meilleurs prêts de consolidation de dettes de 2022

Nous avons compilé une liste des meilleurs prêts de consolidation de dettes en ligne, ainsi que leurs conditions d'éligibilité de base. Faites des recherches approfondies sur chacun d'entre eux pour voir lequel peut vous aider dans votre consolidation de dettes.

Différents prêteurs sont idéaux pour différents emprunteurs. Passez en revue ces options et jetez un coup d'œil à celles qui conviennent le mieux à vos besoins ainsi qu'à votre profil de crédit. Une fois que vous avez votre propre liste restreinte, vous pouvez être préqualifié pour comparer les options de prêt et trouver la meilleure offre.

Meilleures sociétés de règlement de dettes de 2022

La souscription d'un prêt de consolidation de dettes n'est qu'une option parmi d'autres lorsque vous souhaitez réduire vos mensualités. Une autre façon d'aller est de s'inscrire à un programme de règlement de la dette. Plutôt que de rembourser intégralement votre prêteur, une société de règlement de dettes peut vous aider à négocier un montant à rembourser afin que la dette soit considérée comme réglée.

En attendant, vous acceptez de geler vos cartes de crédit et de déposer de l'argent chaque mois sur un compte qu'ils utiliseront éventuellement pour payer le règlement.

Cependant, l'inconvénient est que pour que cette stratégie fonctionne, vous devez cesser de faire des paiements sur vos montants dus, ce qui les mettra en défaut. Cela signifie que votre pointage de crédit chutera. Mais l'objectif est de payer moins que ce que vous devez.

Si vous avez suffisamment de dettes qu'il vous semble impossible de rembourser, le règlement de la dette pourrait être une meilleure option que le dépôt de bilan. Vous trouverez ci-dessous les deux meilleurs choix de Crediful pour les sociétés de règlement de dettes. Vous pouvez trouver la liste complète ici.

Qu'est-ce que la consolidation de dettes ?

La consolidation de dettes vous permet de rassembler toutes vos petites dettes existantes en une nouvelle dette que vous payez chaque mois. Lorsque vous contractez un prêt de consolidation de dettes, vous recevez des fonds pour rembourser toutes vos dettes existantes, comme les soldes de vos cartes de crédit et les prêts à taux d'intérêt élevé.

Vous effectuez ensuite un paiement mensuel unique à votre prêteur, plutôt que de faire plusieurs paiements chaque mois. Gardez à l'esprit que cela diffère du règlement de la dette en ce sens que vous ne négociez pas un nouveau montant dû. Au lieu de cela, vous conservez le même montant de dette, mais vous le remboursez différemment.

Selon votre situation personnelle, les prêts de consolidation de dettes présentent des avantages et des inconvénients. Par conséquent, il est important de bien peser les deux côtés avant de décider si un prêt de consolidation de dettes vous convient.

Plongeons dans les détails afin que vous puissiez vous rapprocher de la prise de décision.

Avantages des prêts de consolidation de dettes

Il existe plusieurs avantages et inconvénients associés aux prêts de consolidation de dettes. Nous les passerons tous en revue afin que vous puissiez peser vos options.

Réduire vos paiements mensuels

Le plus grand avantage d'un prêt de consolidation de dettes est la possibilité de réduire vos mensualités combinées. Étant donné que les taux d'intérêt sur les cartes de crédit sont si élevés, il est possible que vous trouviez plutôt un taux d'intérêt plus bas sur un prêt de consolidation de dettes, ce qui signifie des paiements moins élevés.

Cependant, votre taux d'intérêt réel dépend de plusieurs facteurs, notamment de votre pointage de crédit. Il est important de comparer les taux d'intérêt et le coût total du prêt de consolidation de dettes à vos paiements actuels pour vous assurer de ne pas payer plus au fil du temps. L'objectif est de vous faire économiser de l'argent.

Améliorez votre pointage de crédit

Un autre avantage de contracter un prêt de consolidation de dettes est qu'il peut réellement aider à augmenter votre pointage de crédit. Même si le montant de votre dette reste le même, les prêts à tempérament sont mieux perçus que les dettes de carte de crédit.

Ainsi, si la majorité de votre dette provient de cartes de crédit dont le plafond est épuisé, vous pourriez potentiellement voir une augmentation de votre pointage de crédit car votre utilisation du crédit sur chaque carte a diminué.

Un prêt de consolidation de dettes rationalise vos mensualités. Plutôt que d'être inondé de plusieurs dates d'échéance chaque mois, vous n'en avez qu'une à retenir. Cela contribue également à établir une cote de crédit saine, car cela réduit vos risques d'avoir un retard de paiement.

Inconvénients des prêts de consolidation de dettes

Dans certains cas, les prêts personnels pour la consolidation de dettes peuvent ne pas être une bonne idée. Nous avons parlé du coût total du prêt, qui doit être revu de manière globale, et pas seulement comme un paiement mensuel. Cela est vrai pour plusieurs raisons.

Frais de création

Premièrement, la plupart des prêteurs personnels facturent des frais lorsque vous contractez un nouveau prêt. Le plus courant est une commission de montage, généralement facturée en pourcentage du montant total du prêt.

Donc, si vous avez un montant de prêt de 10 000 $ et qu'il y a des frais de montage de 4 %, vous ne recevrez en réalité que 9 600 $. Ensuite, comparez les taux d'intérêt et les conditions de prêt.

Même si les mensualités paraissent bonnes sur papier, il se peut que vous payiez beaucoup plus sur une période de paiement prolongée. Vous pouvez utiliser le TAEG pour comparer les taux d'intérêt et les frais, mais vous devez également tenir compte du montant que vous dépenserez en intérêts sur toute la durée du prêt.

Changer vos habitudes de dépenses

Enfin, cela ne résout pas nécessairement le problème fondamental de votre dette.

Ce n'est pas quelque chose dont vous devez vous inquiéter si votre dette résulte d'un incident ponctuel, comme une procédure médicale coûteuse ou une perte d'emploi temporaire. Mais si vous dépensez habituellement plus que vous ne gagnez et que vous continuez à contracter de nouvelles dettes, les prêts de consolidation de dettes ne vous aideront pas à long terme.

Si cela vous ressemble, essayez de trouver un moyen de limiter vos dépenses pour arrêter de vous endetter davantage. Vous pouvez même parler à un conseiller en gestion de dettes pour vous aider à créer un plan de gestion solide pour vos finances.