FAQ sur la consolidation de dettes

Consolidation de la dette est la forme de modification la plus compliquée. La consolidation consiste à fermer plusieurs dettes à la fois grâce à des stratégies telles que le refinancement, prépaiement et règlement. Le résultat est une finale, prêt forfaitaire qui couvre tous les prêts antérieurs. Alors que la consolidation de dettes est une stratégie populaire pour réduire le fardeau des dettes pour de nombreux emprunteurs, ce n'est pas toujours la meilleure option à tous les niveaux.

Comment fonctionne la consolidation de dettes ?

Vous contracterez un prêt important dans le cadre d'un processus de consolidation. Ce prêt servira à rembourser toutes les dettes que vous devez. Certains seront remboursés en totalité, et d'autres en partie. La société de consolidation de dettes avec laquelle vous travaillez peut vous aider à régler vos dettes. Si vous choisissez de suivre le processus sans l'aide d'un agent, vous devrez parler directement aux prêteurs pour fermer tous vos prêts existants. Étant donné que la consolidation est un moyen de rationaliser vos finances et de réduire le fardeau du remboursement de plusieurs dettes à la fois, il est le plus souvent utilisé par les emprunteurs avec de nombreuses formes de prêts qui se sentent dépassés par le fardeau de la dette existante.

La consolidation de dettes se traduit-elle toujours par des économies ?

La consolidation de dettes ne permet pas toujours d'économiser de l'argent. Le nouveau prêt que vous contractez aura un taux d'intérêt. Ce taux sera idéalement inférieur au taux d'intérêt moyen que vous avez payé sur l'ensemble de vos dettes antérieures. Cependant, certains emprunteurs essaient de réduire leur mensualité au lieu de se concentrer sur leur taux d'intérêt. Ceci est particulièrement utile si vous pensez être confronté à un défaut de paiement de vos paiements mensuels actuels. Opter pour un prêt de consolidation à mensualité réduite, cependant, peut allonger la durée du prêt de votre nouvelle dette. Vous finirez probablement par payer plus d'intérêts que si vous laissiez simplement vos prêts arriver à échéance dans les délais.

Quelle entreprise de consolidation de dettes est la meilleure ?

De nombreux emprunteurs font l'erreur de penser que toutes les sociétés de consolidation de dettes auront leur meilleur intérêt à l'esprit. La plupart des sociétés de consolidation de dettes cherchent à réaliser des bénéfices comme tous les autres prêteurs, et ces entreprises seront motivées à obtenir les meilleures conditions pour elles plutôt que pour vous. Travailler avec une société de consolidation de dettes à but non lucratif peut aider à résoudre ce problème. Vous pouvez également envisager des entreprises qui facturent un pourcentage du montant qu'elles vous économisent au lieu d'un montant initial ou forfaitaire. Cela fournira à l'entreprise une plus grande motivation pour réduire le fardeau total de votre dette.

Quelles sont les alternatives à la consolidation de dettes ?

Si vos dettes deviennent incontrôlables, vous n'avez pas à consolider. En réalité, il existe un certain nombre d'options viables pour résoudre votre crise. Vous pouvez essayer de modifier directement avec un prêteur. C'est une excellente option si vous avez perdu votre emploi ou subi une urgence financière, car les prêteurs ont tendance à être plus attentifs à ces circonstances que d'autres. Les emprunteurs admissibles à la faillite peuvent essayer d'éviter le dépôt en utilisant plutôt la consolidation. Cela peut être une excellente solution, mais cela peut aussi laisser un emprunteur dans une situation encore plus désespérée s'il ne peut pas se permettre le nouveau prêt. Si vous êtes admissible à la faillite, cela vaut la peine d'envisager l'option au lieu d'aller directement à la consolidation de dettes.