7 meilleurs prêts aux petites entreprises de 2022

Si vous avez récemment démarré une entreprise, vous vous demandez peut-être s'il est judicieux de contracter un prêt pour petite entreprise. Les prêts aux petites entreprises peuvent vous faciliter l'achat d'équipement, l'embauche d'employés et le démarrage de votre entreprise.

Et heureusement, il n'a jamais été aussi facile de demander un prêt aux petites entreprises. Cet article explique comment demander un prêt pour petite entreprise et sept différents prêteurs en ligne que vous pourriez envisager.

Meilleurs prêts aux petites entreprises

Les banques et les coopératives de crédit étaient autrefois la source de référence pour les prêts aux petites entreprises. Mais les emprunteurs se tournent de plus en plus vers les prêteurs en ligne en raison du processus de demande facile et du financement rapide. Vous trouverez ci-dessous sept prêteurs en ligne que nous vous recommandons d'essayer.

Les prêts aux petites entreprises sont-ils difficiles à obtenir ?

Beaucoup de gens croient qu'il est presque impossible de se qualifier pour un prêt aux petites entreprises, mais ce n'est pas vrai. Si vous y allez avec un plan, vous pouvez réussir à obtenir le financement dont vous avez besoin.

Une chose qui affectera votre probabilité d'approbation est le prêteur auprès duquel vous postulez. Certains prêteurs ont des exigences de demande et de crédit plus strictes et rendent plus difficile l'obtention d'un prêt.

Si vous souhaitez faire une demande de prêt aux petites entreprises, vous devrez envisager trois principaux types de prêteurs.

Banques ou coopératives de crédit

Si vous espérez bénéficier des taux d'intérêt les plus bas, une banque ou une coopérative de crédit sera votre meilleur pari. Ces prêteurs peuvent également proposer des conditions de remboursement plus flexibles.

Cependant, ces prêts sont très compétitifs et difficiles à obtenir si vous n'avez pas déjà une entreprise établie. De plus, vous devrez très probablement fournir une garantie, et cela peut prendre des semaines, voire des mois, pour recevoir le financement.

Programme de prêt SBA

La Small Business Administration des États-Unis soutient un prêt SBA, il est donc moins risqué pour les banques de vous prêter les fonds. Le programme de prêt SBA le plus populaire est le programme de prêt de garantie 7(a).

Les prêts SBA sont une excellente option si vous pouvez être approuvé, grâce à leurs faibles taux d'intérêt et à leurs durées de remboursement plus longues. Mais ils sont notoirement difficiles à qualifier. Et si vous cherchez à recevoir les fonds immédiatement, vous voudrez envisager d'autres options.

Prêteurs en ligne

Enfin, les prêteurs en ligne gagnent en popularité grâce à leur processus de demande rapide, leur variété d'options de prêt et leur financement rapide. Et les prêteurs en ligne ne manquent pas parmi lesquels choisir.

Avec un prêteur en ligne, vous serez probablement admissible à un prêt commercial même si votre pointage de crédit n'est pas très élevé. Cependant, le compromis est que les prêteurs en ligne facturent des taux d'intérêt plus élevés.

Comment pouvez-vous prétendre à un prêt pour petite entreprise ?

Alors, maintenant que vous savez où demander un prêt aux petites entreprises, comment pouvez-vous maximiser vos chances d'être approuvé ? Vous trouverez ci-dessous quatre étapes à suivre pour être admissible à un prêt aux petites entreprises.

Étape 1 :Améliorez votre pointage de crédit

Avoir une faible cote de crédit ne vous empêche pas nécessairement d'être admissible à un prêt aux petites entreprises, mais cela rend les choses beaucoup plus difficiles. Donc, la première chose à faire est d'essayer d'améliorer autant que possible votre pointage de crédit personnel.

Améliorer votre pointage de crédit prend du temps, mais voici quelques étapes simples qui peuvent faire la différence :

• Vérifiez votre rapport de solvabilité et demandez la suppression de toute marque désobligeante
• Contestez toute inexactitude dans votre dossier de solvabilité
• Assurez-vous de payer toutes vos factures à temps, car cela compte pour 35 % de votre score
• Envisagez de contracter un petit prêt non garanti pour renforcer votre pointage de crédit professionnel

Étape 2 :Rassemblez vos documents

Il y a beaucoup de paperasse à remplir pour demander un prêt aux petites entreprises. Vous vous faciliterez grandement la tâche si vous organisez tout ce dont vous avez besoin avant de commencer le processus de candidature. Ce dossier comprend les documents suivants :

• Déclarations fiscales personnelles
• Déclarations fiscales professionnelles
• Relevés bancaires
• Une copie de votre permis de conduire
• Acte constitutif
• Votre CV
• Un plan d'affaires détaillé
• Projections financières

Étape 3 :Faites le tour et comparez les prêteurs

Avant de passer beaucoup de temps à remplir des demandes de prêt aux petites entreprises, c'est une bonne idée de dresser une liste des prêteurs possibles. Ensuite, décidez si vous souhaitez faire une demande auprès d'une banque, d'une coopérative de crédit ou d'un prêteur en ligne.

Si vous souhaitez utiliser un prêteur en ligne, les marchés de prêt peuvent être un excellent point de départ. Vous postulerez une fois et le site vous mettra en contact avec plusieurs prêteurs. L'utilisation d'un marché de prêt peut être un excellent moyen de gagner du temps et d'en avoir pour votre argent.

Étape 4 :Choisissez le prêteur qui vous convient

Il est maintenant temps de choisir un prêteur et de finaliser le processus de demande. Voici quelques éléments dont vous devrez tenir compte lorsque vous choisirez un prêteur :

• Quel type d'exigences de crédit ce prêteur a-t-il ?
• Quel est le montant moyen du prêt proposé par le prêteur ?
• Quelles sont les durées de remboursement ?
• Quel est leur délai d'exécution moyen pour le financement des prêts ?
• Quelle est la fourchette APR ?
• L'entreprise a-t-elle une bonne réputation ?

Et si ma candidature est refusée ?

Même si vous faites tout correctement, il y a toujours une chance que votre prêt aux petites entreprises vous soit refusé. Si cela se produit, vous pouvez envisager d'autres options.

Par exemple, vous pouvez essayer de demander une carte de crédit professionnelle. Les cartes de crédit aux entreprises sont plus faciles à obtenir que les prêts aux petites entreprises, mais elles sont assorties de taux d'intérêt beaucoup plus élevés. Et avec la bonne carte de crédit professionnelle, vous pouvez profiter de remises en argent.

Si vous recherchez une somme forfaitaire en espèces, vous pouvez envisager de demander un prêt personnel. Les prêts personnels sont assortis de taux d'intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit. Un petit prêt personnel pourrait vous donner l'élan dont vous avez besoin pour lancer votre entreprise.

Résumé

Si vous souhaitez demander un prêt aux petites entreprises, de nombreuses options s'offrent à vous. Si vous souhaitez bénéficier des taux d'intérêt les plus bas, vous voudrez probablement envisager de faire une demande auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit. Cependant, si votre objectif est un processus de demande simple et un financement rapide, un prêteur en ligne sera votre meilleur pari.

Assurez-vous de bien comprendre les exigences du prêteur et de suivre le processus de demande préparé. Ne vous découragez pas si votre candidature est refusée car de nombreuses autres options sont disponibles.