Comment investir de l'argent judicieusement

Tout au long de votre vie, vous aurez accès à un large éventail d'opportunités d'investissement vraiment intéressantes. Le terrain de multipropriété de 9 heures que vous avez parcouru pour obtenir un voyage gratuit à Orlando. Le documentaire indépendant inachevé du cousin Brian sur Gordon Lightfoot. La fortune du prince nigérian, un étranger qui envoie des e-mails, a choisi le petit-vieux-vous pour le libérer. Les opportunités d'investissement judicieuses sont souvent des choses que vous devez rechercher. Avant d'aller chercher, savoir si vous devriez investir en premier lieu.

Dois-je investir de l'argent ?

Avant de commencer à investir de l'argent, vous devriez faire un bilan de santé financière. Demandez-vous si vous avez des dettes à payer ou des économies pour les jours de pluie avant d'investir.

Chaque situation est différente, mais la plupart des gens devraient viser à avoir entre trois et six mois de frais de subsistance comme fonds d'urgence. Parce que vous avez besoin d'accéder à cet argent à tout moment. — il vaut probablement mieux ne pas l'investir mais plutôt, utiliser un compte de caisse.

Pourquoi ne pas investir votre fonds d'urgence ? Bien, vous ne voulez pas qu'il monte et descend comme le fait la bourse, étant donné que vous pourriez avoir besoin de l'argent à tout moment. Si vous avez réglé vos dettes et que vous avez des économies pour les jours de pluie, c'est le bon moment pour penser à investir.

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Comment investir de l'argent

Avant de parler de toutes les façons incroyables de gagner de l'argent en investissant, Soyons sérieux un instant et envisageons un scénario moins heureux :vous investissez et perdez de l'argent. Estomac tourné pour même contempler, droit?

Pour investir de l'argent judicieusement, il est important de comprendre deux grands facteurs qui peuvent vous faire perdre de l'argent et d'essayer d'éviter que cela ne vous arrive.

1. Vous pariez mal. Vous avez risqué de l'argent en espérant que certaines actions, les obligations ou autres investissements augmenteraient avec le temps, et ils ne l'ont pas fait. Vous l'avez à peu près fait exploser.

2. Votre choix d'investissement lui-même a peut-être augmenté, mais il n'a pas suffisamment augmenté pour dépasser le drain causé par les frais que vous payez année après année sur votre investissement.

Un investisseur avisé peut apprendre à investir de manière à éviter ces deux conséquences. Vous devez suivre ces deux étapes simples afin d'investir de l'argent judicieusement :

• Diversifiez vos investissements, donc même si une partie de votre portefeuille ne fonctionne pas bien, cela n'entraîne pas l'entièreté de votre portefeuille. Investir dans un mélange d'actions, les obligations et l'immobilier est une meilleure idée que de miser sur une seule action comme Tesla.

• Recherchez des investissements à faible coût et achetez-les uniquement auprès de fournisseurs d'investissement à faible coût. Même si les frais peuvent sembler peu importants, ils s'additionnent rapidement et sont l'ennemi insidieux de la croissance des investissements. Les investisseurs avisés devraient se considérer comme des exterminateurs de frais impitoyables.

Conseils pour les débutants pour investir de l'argent

Les investisseurs débutants font souvent l'erreur de décider dans quoi ils veulent investir, que ce soit des actions, obligations, immobilier, ou même la dernière crypto-monnaie, sans décider quel type de compte détiendra ces investissements soigneusement choisis.

Investir, c'est atteindre vos objectifs et prendre seulement assez de risques qui vous permettent de le faire. Les impôts rongent l'argent que vous gagnez. Une somme faramineuse peut être économisée en investissant le maximum possible via des comptes dits « fiscalement avantageux ». Les comptes fiscalement avantageux permettent à vos investissements de croître à l'abri de l'impôt, ou vous permettre de reporter le paiement des impôts sur l'argent que vous investissez jusqu'à la retraite.

Peu importe à quel point vos idées d'investissement peuvent être brillantes, si vous ne profitez pas pleinement de ces comptes parrainés par le gouvernement, vous mettez essentiellement le feu à des seaux d'argent du gouvernement. Il en va de même pour les fonds de contrepartie qu'un employeur offre sur vos cotisations de retraite. L'investisseur avisé ne mettra jamais le nez sur « l'argent gratuit ».

Vous devriez vous concentrer sur le maximum des régimes de retraite parrainés par l'employeur, REER et CELI avant d'investir ailleurs.

Comment investir votre argent

Quelques règles de base devraient guider la façon dont vous investissez votre argent. Gardez vos frais aussi bas que possible. Éliminez autant de risques que possible en diversifiant vos investissements en actions. Allouez un mélange sain d'actions et d'obligations. Choisissez une stratégie et respectez-la dans les bons comme dans les mauvais moments.

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Où investir de l'argent

« Où » est un mot délicat. À une banque? En bourse ? Dans un bateau? Avec une chèvre ?

Nous aborderons dans un premier temps la première question. Comprenant que vous devez absolument chercher à remplir tous vos comptes fiscalement avantageux avant de vous tourner vers des comptes de courtage personnels qui n'offrent pas de tels avantages, où devriez-vous aller pour ouvrir de telles choses. Vous avez quelques options à considérer, qui ont tous leurs avantages et leurs inconvénients.

Banques de briques et de mortier

Peut-être que vous aimez les gens de votre succursale bancaire locale. Ils ont de jolis sourires, café gratuit, et leurs sucettes sont juste ce qu'il faut de rassis moelleux.

Beaucoup de banques auront un conseiller en investissement résident qui se fera un plaisir d'investir votre argent pour vous. Cela peut certainement sembler un moyen facile d'y aller, mais vous feriez bien de pratiquer un peu de diligence raisonnable avant de vous engager dans cette voie.

Sauf si vous investissez avec une personne qui détient le titre de « fiduciaire, ” ils ne sont pas légalement tenus de prendre des décisions basées sur votre meilleur intérêt. Vous pourriez vous retrouver à avoir investi dans des choses qui ne vous offriront pas une croissance robuste à long terme.

Voir, Ce que beaucoup de ces gentils banquiers ne vous diront pas, c'est que beaucoup d'entre eux sont en fait des vendeurs qui travaillent à la commission ou ont des quotas à atteindre. À moins que vous ne soyez le genre de personne qui lit tous les petits caractères ! Il est fort possible que les investissements qu'ils recommandent soient ce qu'on appelle des « fonds affiliés ». Cela signifie qu'ils sont offerts par la banque elle-même.

Non seulement ils pourraient ne pas être les meilleurs investissements pour vos besoins, mais ils peuvent aussi être largués de frais. Ceux-ci peuvent prendre la forme de frais de vente, appelés « charges » dans le monde des fonds communs de placement. Ces charges représentent la façon dont votre conseiller gagne des commissions. Ils prélèvent un pourcentage sur le haut de votre investissement, alors attention à eux.

Ainsi que les charges, examinez également très attentivement le ratio des frais ou le RFG de tout fonds. Il s'agit du pourcentage de votre investissement total, facturés annuellement pour gérer un fonds. Cet argent sert aux salaires des gestionnaires de fonds et de leur personnel, leur loyer de bureau, et bien d'autres choses que vous siphonnez.

Consultez le travail d'un conseiller en placement basé à Toronto qui a montré qu'une commission apparemment modeste de 2 % pouvait réduire de moitié les gains de placement sur une période de 25 ans.

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Conseiller financier

Ce sont des entreprises à service complet ou des particuliers qui gèrent votre argent pour vous. Certains sont super. Quelques-uns sont si terribles qu'ils font maintenant du temps dans le hoosegow. La recherche est un must, et comme l'a montré le célèbre cas de Bernie Madoff, le bouche à oreille n'est pas toujours l'indicateur de qualité le plus fiable.

Ce qu'ils ont tous en commun, c'est qu'ils ne sont pas bon marché. La plupart des conseillers financiers facturent un pourcentage fixe de la totalité de votre investissement. Celui-ci est facturé annuellement, s'ils font de l'argent pour vous ou non. Ajoutez cela aux frais de gestion des fonds communs de placement et des FNB et vous parlez d'argent réel.

Les conseillers financiers sont là pour vous obtenir une allocation d'actifs raisonnable, vous faire rééquilibrer et modifier votre stratégie d'investissement au fur et à mesure que votre vie change. À moins que vous ne vous appeliez Rockefeller et que vous ayez des problèmes de succession complexes, il y a de fortes chances que vous soyez mieux servi avec une option moins chère. Si vous êtes désireux d'avoir une aide humaine pour investir mais que vous ne voulez pas payer des frais élevés, recherchez un robot-conseiller qui propose un examen du portefeuille et un support client illimité.

Courtage à escompte :

Si investir par l'intermédiaire d'une banque ou d'un conseiller financier semble maintenant aussi judicieux que de planifier un voyage de camping en famille dans un endroit appelé Poison Ivy State Park, vous pourriez envisager d'investir par le biais d'un courtage en ligne à prix réduit. C'est une option à peu près aussi bon marché et dénudée que vous le trouverez.

Ces maisons de courtage offrent généralement une vaste gamme d'actions, fonds communs de placement, et les FNB et n'évaluez aucun type de frais d'acquisition en fonction du montant que vous investissez. Au lieu, ils facturent des frais de transaction uniques, généralement autour de cinq ou dix dollars. Certaines plateformes de trading en ligne sont même apparues récemment et proposent des échanges sans frais.

Il s'agit d'une option pour l'investisseur pratique instruit qui sait exactement ce qu'elle veut et a le temps de consacrer à la recherche d'investissements intelligents et de s'occuper de ses investissements de temps en temps, comme on pourrait s'occuper d'un jardin bien-aimé. Même les gérants les plus actifs avec beaucoup d'analystes, ne bat généralement pas les rendements du marché. Demandez-vous si vous avez cet avantage.

Les courtiers en investissement traditionnels n'offrent pas de conseils d'investissement spécifiques et n'adaptent pas non plus un portefeuille à vos besoins. Ils prennent également beaucoup de temps car vous devez suivre le marché boursier et négocier vous-même. La sélection des actions est également notoirement difficile et risquée. Que vous soyez novice en investissement ou un habitué de l'investissement, l'investissement automatisé pourrait être une meilleure option.

Services d'investissement automatisés :

Le service gant blanc du conseiller financier trop cher, mais l'élément de bricolage d'un courtage à escompte est-il trop intimidant pour vos compétences financières? Nous avons une option que vous voudrez peut-être considérer, Boucle d'or.

Services d'investissement automatisés, parfois appelés « conseillers robo, ” sont une option d'investissement relativement nouvelle. La plupart reposent sur des recherches abondantes qui montrent que la grande majorité des investissements gérés activement comme les fonds communs de placement ne parviennent pas à surpasser les gains globaux des marchés boursiers à long terme. Comprendre cette réalité, les services d'investissement automatisés n'essaient pas de surperformer le marché, mais plutôt chercher à refléter les rendements du marché.

Pour refléter le marché, ils investissent dans des produits financiers gérés passivement plutôt qu'activement. Le bit « robo » dans robo advisor fait référence au fait que les algorithmes informatiques font tout le travail nécessaire. La plupart achètent des fonds indiciels négociés en bourse (FNB), des produits qui sont essentiellement des emballages contenant beaucoup, de nombreux stocks qui peuvent, par exemple, imiter la composition d'un indice majeur comme le S&P 500.

Étant donné qu'aucun humain n'est tenu de maintenir des ETF, leurs frais de gestion ont tendance à représenter une fraction de ceux des fonds gérés activement. Beaucoup de ces plateformes offrent peu ou pas de contact humain au cas où vous auriez besoin d'aide. Entrer en contact avec un corps chaud réel sera pratiquement impossible. À l'autre extrême se trouvent les conseils qui offrent des planificateurs financiers certifiés et un soutien humain sans frais aux clients, petits et grands.

Comment gagner de l'argent en investissant.

Vous avez entendu parler du proverbial « repas gratuit, ” quelque chose de connu pour être aussi insaisissable que le monstre du Loch Ness. En cas d'investissement, l'équivalent du repas gratuit serait de gagner de l'argent sans prendre de risque. Un déjeuner gratuit n'existe pas, mais comprendre le risque que vous pouvez prendre est l'un des meilleurs moyens de comprendre comment vous pouvez gagner de l'argent en investissant.

Il existe un risque que chaque investissement augmente ou diminue, mais le niveau de risque et de récompense varie généralement selon l'investissement. Il existe une certaine corrélation entre le risque et le rendement. Généralement, plus vous êtes prêt à prendre des risques, plus vous avez d'argent à gagner, ou perdre. Si une personne gagnait autant d'argent avec un « investissement sûr » tel que des obligations d'État qu'un investissement plus risqué comme investir dans le marché boursier, pourquoi quelqu'un prendrait-il un risque supplémentaire ?

Le marché boursier pourrait monter de 10 %, mais il pourrait baisser de 10 % au cours de la même période. Pour cette raison, les obligations d'État généralement moins risquées rapportent très peu. Vous l'avez deviné, car ils comportent très peu de risques. Les actions offrent normalement des rendements considérablement plus élevés parce qu'elles sont plus risquées. Les investisseurs sont rémunérés pour prendre des risques plus importants.

Votre mission est d'essayer de gagner le plus d'argent en risquant le moins. D'abord, vous devez déterminer le niveau de risque que vous pouvez vous permettre de prendre - c'est ce qu'on appelle votre « tolérance au risque ». Certains robots-conseillers vous permettent de participer à une enquête de risque gratuite et astucieuse et de l'utiliser pour créer un portefeuille qui répond à vos besoins individuels.

Ce qu'il faut savoir sur la tolérance au risque

Le premier facteur qui affectera votre tolérance au risque est le moment où vous devez accéder à votre argent. Le terme technique pour cette période est « horizon d'investissement ». Quelqu'un qui a besoin de 1 $, 000 pour payer leur loyer en deux semaines a un horizon plus court et aura forcément une tolérance au risque beaucoup plus faible que quelqu'un qui a besoin de son argent pour sa retraite dans vingt ans. Une personne qui investit pour sa retraite a un horizon plus long et une tolérance au risque plus élevée à condition qu'elle ne soit pas près de la retraite.

Mais, vous pouvez signaler, ces deux personnes hypothétiques vont toutes les deux avoir besoin de ces 1 $, 000 dollars. S'il y a un risque dans les deux scénarios, qui peut dire que l'argent sera là dans vingt ans contre vingt jours ?

Bonne question, si vous le pensiez bien ! Il y a une chose amusante à propos des actions et du risque ; ce risque diminue avec le temps. Des gens très intelligents l'ont démontré avec les mathématiques - cela explique que ceux qui ont la patience de détenir des actions pendant un horizon de plus de 10 ans seront très probablement récompensés par des rendements qui compensent tout risque à court terme. Il existe de nombreux facteurs qui composent votre tolérance au risque, votre horizon d'investissement n'en étant qu'un.

Répondez à notre enquête sur les risques et nous vous proposerons un portefeuille personnalisé adapté à vos besoins.

Comment l'investisseur avisé gagne de l'argent

L'investisseur avisé qui espère atteindre ses objectifs d'investissement poursuivra une stratégie disciplinée consistant à conserver des actions pendant une longue période, même s'ils baissent brutalement à court terme. Ils diversifieront leurs investissements plutôt que de miser à fond sur une action « chaude » et ils rééquilibreront leur portefeuille.

Rééquilibrage, comme le nom le suggère, est un exercice d'équilibre. Si vous décidez d'avoir un portefeuille composé à 60 % d'actions et à 40 % d'obligations, vous le gardez ainsi. Alors peut-être que les actions se portent très bien un an et que votre portefeuille est composé à 80% d'actions et à 20% d'obligations, puis vous vendez du stock, et investissez cet argent dans des obligations pour maintenir votre portefeuille 60:40.

L'investisseur imprudent se réjouira lorsque les investissements se porteront bien, et réduit ses pertes lorsque les choses semblent aller dans les toilettes. C'est ce qu'on appelle le market timing, et il a toujours été démontré qu'il s'agissait du schéma le plus myope imaginable. Tout cela dit, il est important de savoir qu'aucun plan ne convient à chaque investisseur.

Si vous choisissez de commencer à investir, ce n'est pas une bonne pratique d'accéder régulièrement à votre compte pour vérifier les gains ou les pertes. Nous comprenons que c'est plus facile à dire qu'à faire.

Où investir de l'argent pour obtenir de bons rendements

Une fois que vous avez déterminé votre tolérance au risque en identifiant quand vous aurez besoin d'accéder à votre argent, vous serez en mesure de décider comment vous allez investir votre argent pour obtenir de bons rendements.

Ceux qui ont l'horizon d'investissement le plus court et une tolérance au risque faible devraient agir comme les propriétaires de chiens chez Starbuck. Demandez à l'investissement de « rester ! » pour une minute, courir comme l'enfer pour votre café au lait financier, et placez l'argent dans des obligations d'État à court terme ou dans un compte d'épargne intelligent.

Plus l'horizon s'allonge, plus les portefeuilles sont orientés vers les actifs risqués (comme les actions). Le marché boursier est généralement considéré comme un endroit pour obtenir de bons rendements. Vous prenez plus de risques en investissant dans le marché boursier — il n'y a cependant aucun moyen de savoir comment il se comportera à l'avenir.

Bien que les actions soient généralement considérées comme à haut risque et à haut rendement, aucun investisseur avisé n'investira à 100 % dans les actions, même s'ils sont haussiers pour miser gros en bourse. Au lieu, ils choisiront un portefeuille plus diversifié, probablement en investissant dans un mélange d'obligations, l'immobilier et les actions.

Quelles actions exactement ?

Tous! Bien, c'est un peu exagéré, mais le meilleur moyen d'obtenir les rendements les plus élevés avec le risque le plus faible est de diversifier en investissant dans de nombreux, de nombreuses actions plutôt que de choisir une poignée d'actions dont vous espérez qu'elles seront gagnantes. Vous pouvez le faire en investissant dans des fonds négociés en bourse, des fonds composés de plusieurs actions, obligations et immobilier plutôt qu'une seule action, et en les combinant d'une manière qui est diversifiée afin qu'il se comporte bien dans différents types de conditions de marché.

Les ETF sont l'un des moyens les meilleurs et les moins chers d'obtenir une large exposition au marché boursier. Recherchez les FNB indiciels, ceux-ci imitent l'un des grands indices du marché comme le S&P 500. Warren Buffett, le Yoda de la finance, a conseillé à ses héritiers qu'ils devraient suivre cette même stratégie - être long à faible coût, Fonds indiciel S&P 500 ou ETF. Les robots-conseillers proposent une gamme de portefeuilles qui contiennent un mélange d'ETF indiciels qui suivent le S&P 500.

Bien que nous ne soyons pas un grand fan de la sélection de titres ou des règles d'investissement générales, la règle dite des 5 % est destinée aux investisseurs qui ressentent le besoin de choisir des actions. Il stipule qu'aucun investisseur ne doit détenir plus de 5% de ses investissements dans une action ou un secteur.

Donc, si quelqu'un est absolument sûr qu'Amazon continuera sans relâche sa marche vers la domination mondiale, vous pouvez acheter Amazon. Mais assurez-vous que votre avoir sur Amazon (en plus de tout autre avoir en actions technologiques) ne dépasse pas 5% de l'ensemble de votre portefeuille. Cela signifie que si un stock ou un cratère de secteur, vous serez isolé.

L'alternative au commerce

Si choisir des actions semble être un défi de longue haleine, c'est parce que c'est absolument. Heureusement, il existe des plateformes d'investissement qui vous permettent d'investir en pilote automatique sans rien savoir sur l'investissement. Stock picking notoirement risqué. Vous devez traiter toute sélection d'actions que vous faites comme un pari et n'investir que l'argent que vous pouvez vous permettre de perdre. Plutôt que de sélectionner des actions à acheter, comptez sur les rendements de votre allocation d'actifs stratégique.

La sagesse peut être dans l'œil de celui qui regarde, et nous ne sommes pas vraiment impartiaux, mais nous pensons que la meilleure façon d'investir de l'argent judicieusement est de commencer à investir avec Wealthsimple dès aujourd'hui. Nous offrons une technologie de pointe, frais bas et le genre de personnalisé, un service amical que vous n'auriez peut-être pas pensé imaginable d'un service d'investissement automatisé. Inscrivez-vous maintenant ou trouvez plus de détails ici.