Comment investir de l'argent pour faire croître votre patrimoine

L'un des objectifs financiers les plus populaires que les gens se fixent est d'atteindre le statut de millionnaire.

C'est un grand objectif, et quelque chose que la plupart des gens peuvent réaliser avec suffisamment de discipline et de temps. Nous avons écrit toute une série sur l'atteinte de cet objectif, et cet article couvre l'étape de la façon d'investir.

A présent, vous gagnez de l'argent, dépenser moins que ce que vous gagnez, et en économisant la différence. Mais le simple fait d'économiser de l'argent ne fera pas de vous un millionnaire - vous devez faire travailler votre argent pour vous.

Cela signifie que vous devez investir votre argent.

Comment commencer à investir

La première, et l'étape la plus importante est de créer un fonds d'urgence de base avant de commencer à investir.

Pourquoi?

Parce que la dernière chose que vous voulez faire est de devoir encaisser vos investissements pour payer des dépenses imprévues qui peuvent survenir. Même si votre argent ne rapportera pas beaucoup d'intérêts, vous aurez ces réserves de liquidités disponibles à tout moment.

Une fois que vous avez établi votre fonds d'urgence, vous devriez commencer à investir.

Il existe littéralement des milliers de façons d'investir, il s'agit donc de couvrir uniquement les principes d'investissement de base.

Payez-vous d'abord

Ajoutez l'investissement à votre budget, le rendre automatique, et investissez avant de voir l'argent. De cette façon, vous n'avez jamais à vous soucier de « trouver » le temps et l'argent à investir. Votre système sera déjà en place et vous n'aurez plus à vous en soucier sauf lorsque vous aurez besoin de rééquilibrer vos allocations une à deux fois par an, ou si vous décidez d'investir plus d'argent.

Rendez vos investissements automatiques

Le même principe à l'épargne automatique s'applique à l'investissement automatique. Installez-le pour que vous n'y pensiez même pas. De cette façon, tu sais que c'est fait à temps, à chaque fois. De nombreuses personnes choisissent d'investir par le biais de retenues salariales dans des régimes de retraite parrainés par l'employeur, tels que le 401 (k), le Plan Épargne Épargne (PSE), les régimes de retraite, et d'autres régimes à prestations définies. Vous pouvez également mettre en place des dépôts automatiques pour investir dans des IRA, fonds communs de placement, actions individuelles, et bien d'autres investissements. L'investissement automatique est un moyen indolore de vous assurer d'investir.

Attendez, qu'en est-il du timing du marché ? J'ai lu de nombreux arguments sur le timing du marché, et pour l'investisseur moyen, il est pratiquement impossible de savoir comment et quand investir pour battre le marché. L'investisseur moyen (ce que la plupart d'entre nous sommes) a intérêt à utiliser la moyenne des coûts en dollars pour acheter des actions selon un calendrier récurrent. Lorsque les actions sont moins chères, vous achetez plus d'actions. Lorsque les actions sont plus chères, vous achetez moins d'actions. L'idée est qu'avec le temps, votre nombre total d'actions augmente et vous n'avez pas à vous soucier de battre le marché.

Investissez dans des fonds de retraite fiscalement avantageux

Les fonds de retraite les plus courants que la plupart des gens connaissent sont les IRA et les plans 401 (k). Mais il existe de nombreux autres comptes de retraite fiscalement avantageux tels que le TSP, 403(b), 457, et les régimes à prestations définies (comme un régime de retraite). Il existe également plusieurs variantes d'IRA, notamment Roth et IRA traditionnels, régimes de retraite pour les petites entreprises, et plus. La bonne nouvelle est que vous pouvez avoir plus d'un compte de retraite.

Ces régimes de retraite offrent des avantages supplémentaires par rapport aux investissements imposables – les investissements peuvent croître sans que les impôts ne réduisent leur valeur chaque année. Pour les régimes à imposition différée tels qu'un IRA traditionnel ou un 401 (k), vous investissez de l'argent avant impôt et payez des impôts lorsque vous retirez l'argent à la retraite. D'autres comptes fiscalement avantageux peuvent être le contraire - vous payez des impôts maintenant, seulement pour profiter d'une croissance et de retraits libres d'impôt à la retraite.

Trouvez les comptes auxquels vous êtes éligible, et profitez-en, surtout si vous pouvez recevoir une contrepartie de l'employeur sur vos cotisations. Contactez votre service des ressources humaines pour ouvrir un plan parrainé par l'employeur comme un 401k. Si vous souhaitez ouvrir un IRA, alors vous pouvez le faire avec une variété de sociétés de courtage et d'autres maisons d'investissement et en savoir plus sur les limites de contribution IRA que vous aurez. Voici une ressource pour certains des meilleurs fournisseurs Roth IRA.

Ne retirez pas vos investissements de retraite

La meilleure chose que vous puissiez faire avec l'argent de vos comptes de retraite est de le laisser sur un compte de retraite. Cela signifie ne pas encaisser un 401 (k) lorsque vous changez d'emploi, ne pas emprunter sur votre 401(k), et ne pas encaisser des IRA ou d'autres comptes avant l'âge de la retraite. Les pénalités de retrait anticipé pour les comptes de retraite sont élevées - vous devez payer des impôts sur vos retraits, en plus d'une pénalité immédiate de 10 %. Cela ne tient pas compte des taxes ou des pénalités de l'État. Selon la tranche d'imposition dans laquelle vous vous trouvez, les taxes et pénalités pourraient s'élever à près de la moitié de votre retrait.

Vous devez également veiller à prendre en compte tous vos projets de retraite lorsque vous changez d'entreprise. Il existe plusieurs options pour votre 401(k) lorsque vous changez d'emploi et il est utile de rechercher l'option qui vous convient le mieux. Dans la plupart des cas, les gens seront mieux lotis lorsqu'ils intégreront leur ancien 401k au régime de leur nouvel employeur, ou dans un Rollover IRA.

Faites attention à la répartition et à la diversification des actifs

La répartition de l'actif est la façon dont vous répartissez votre argent entre vos investissements. Il existe de nombreuses théories sur la meilleure allocation d'actifs, mais comme la situation de chacun est différente, il n'y a aucun moyen de couvrir chaque possibilité d'allocation d'actifs dans cet article. Essayez de trouver un mélange approprié à votre horizon temporel, tolérance au risque, et vos objectifs financiers. La SEC a une amorce d'allocation d'actifs, ou vous pouvez commencer par lire un livre d'investissement de votre bibliothèque. En cas de doute, commencez par un fonds de cycle de vie qui utilise des combinaisons de placements déterminées par des professionnels et adaptées à différents horizons temporels. Il s'agit d'un excellent point de départ jusqu'à ce que vous en sachiez plus sur vos besoins d'investissement et votre tolérance au risque.

La diversification est également importante. Si nous étions certains de la performance future d'un titre en particulier, nous pourrions y mettre tout notre argent, attendre qu'il monte au juste prix, puis encaissez-le et vivez comme des rois pour le reste de nos vies. Malheureusement, nous ne savons pas ce qui va se passer. C'est pourquoi il vaut mieux ne pas mettre tous nos œufs dans le même panier, surtout avec les actions de l'entreprise.

Une meilleure solution consiste à diversifier nos avoirs en achetant des investissements dans différentes classes d'actifs et secteurs - actions, obligations, fonds indiciels, fonds communs de placement, immobilier, métaux précieux, fonds de grande taille, fonds de taille moyenne, fonds de petite taille, fonds de croissance, valeur des fonds, fonds internationaux, etc. Cela peut sembler intimidant au début, et pour beaucoup de gens, cela peut être. Encore, un bon point de départ est d'utiliser un fonds de cycle de vie qui est automatiquement diversifié en fonction de votre horizon temporel. Cela ne veut pas dire que vous devez en rester là, vous pouvez toujours en apprendre davantage sur d'autres types d'investissements au fur et à mesure. La clé est de commencer à investir dès que vous le pouvez.

Rester simple

Vous n'avez pas à vous soucier d'investir dans des actions individuelles, négociation d'options, change, trading d'options binaires, marchandises, ou d'autres investissements exotiques. La plupart des gens sont mieux ff juste d'égaler le marché boursier, investir autant que possible dans des fonds fiscalement avantageux, et laisser le pouvoir des intérêts composés jouer en leur faveur. Heures supplémentaires, correspondre au marché sera généralement suffisant pour faire croître votre patrimoine. Si vous ressentez le besoin d'avoir des investissements plus exotiques ou risqués, essayez ensuite de le limiter à environ 10 % de votre portefeuille. De cette façon, vous ne courez pas le risque de perdre trop de votre portefeuille à un moment donné.

Commencez à investir dès que possible et n'arrêtez pas

L'intérêt composé est l'une des forces les plus puissantes de l'univers. Plus vous laissez fructifier votre argent, plus l'impact des intérêts composés sera grand. Ceci est bien illustré dans Le premier million est le plus dur.

En regardant le tableau sur ce site, vous pouvez le constater en commençant à 25 ans et en investissant 15 000 $ par an à 10 %, il faudra 20 ans pour atteindre le million de dollars. Mais en investissant continuellement par la suite, il ne faut que 6 ans de plus pour atteindre 2 millions de dollars, 4 ans de plus pour atteindre 3 millions de dollars, 3 ans de plus pour atteindre 4 millions de dollars, 2 ans de plus chacun pour atteindre 5 à 7 millions de dollars, et un an de plus pour atteindre 8 millions de dollars. L'intérêt composé est vraiment incroyable ! Mais l'ingrédient clé pour l'intérêt composé est le temps.

Comment investir 100 $

L'une des idées fausses les plus courantes sur l'investissement est que vous devez économiser des milliers et des milliers de dollars pour commencer à investir.

IL ne pourrait pas être plus éloigné de cette vérité.

Vous pouvez démarrer votre portefeuille de placement avec aussi peu que 100 $ (dans certains cas, vous pouvez commencer avec encore moins).

Une façon d'investir ce billet de 100 $ est de le mettre dans des prêts entre particuliers. Vous pouvez rejoindre plusieurs sites peer-to-peer.

L'un des meilleurs pour commencer est Lending Club. Avec le club de prêt, vous pouvez acheter des billets dans le cadre d'un prêt pour aussi peu que 25 $. Avec juste un investissement modeste de 100 $, vous pourriez investir dans quatre prêts différents.

Une autre façon pour vous d'investir vos 100 $ est de faire appel à un robot-conseiller.

Vous pouvez choisir parmi de nombreux robots-conseillers, mais pour 100$, votre meilleur pari pourrait être les glands.

L'idée derrière Acorns est simple. Vous téléchargez l'application, synchronisez-le avec votre compte bancaire, et ensuite il investira la monnaie de rechange qui reste avec vos transactions. Ils placent le changement dans une variété de différentes avenues d'investissement, à la fois étrangère et nationale.

Vous pouvez démarrer votre investissement en ajoutant plus d'argent à votre investissement Acorns, comme ces 100 $ que vous avez assis autour.

Comment investir 1 $, 000

Peut-être que vous vous retrouvez avec un peu d'argent supplémentaire à la fin de l'année, ou vous profitez d'un joli bonus de Noël.

Au lieu de le souffler sur un nouveau téléviseur, pourquoi ne pas l'investir?

De toute évidence, vous pouvez utiliser toutes les options d'investissement énumérées ci-dessus, mais avec 1 $, 000, vous disposez de quelques choix supplémentaires pour votre portefeuille de placements.

Une façon de tirer le meilleur parti de votre 1 $ :000 est de le mettre dans fonds indiciels ou FNB à frais modiques.

Il existe de nombreuses sociétés de courtage que vous pouvez utiliser pour ce faire, mais la plupart des professionnels suggèrent d'aller avec Vanguard. Vous n'avez pas besoin d'être un expert en finances pour créer un portefeuille équilibré. Vanguard a des frais bas, et propose de nombreux outils pour vous aider à prendre la meilleure décision pour votre argent.

Si vous êtes trop inquiet de prendre ces décisions pour vous-même, vous pouvez toujours utiliser ces robots-conseillers comme Betterment. Vous pouvez aider à dicter la façon dont l'argent est investi en fonction de vos préférences en matière de risque.

Comment investir 10 $, 000

Si vous vous retrouvez avec plusieurs milliers de dollars d'économies, il est temps de mettre votre argent au travail. Ne laissez pas l'argent rester là.

Une excellente façon d'investir 10 $, 000 est de le mettre dans l'immobilier.

À présent, 10 $, 000 ne suffiront pas pour acheter un bien locatif, mais cela peut être un bon dépôt dans une fiducie de placement immobilier. Les FPI sont similaires à un fonds commun de placement, sauf que l'argent est investi dans l'immobilier. Vous pouvez acheter des actions dans une FPI comme vous le feriez avec des actions.

L'un des avantages d'investir dans une FPI par rapport à l'immobilier traditionnel est que vous n'avez pas à vous soucier des obligations du propriétaire.

Si rien d'autre, vous devriez mettre votre argent dans un compte d'épargne à haut rendement ou un CD.

Ces deux investissements sont extrêmement peu risqués et constituent le moyen le plus simple d'investir votre argent. Si vous souhaitez obtenir le taux d'intérêt le plus élevé pour un compte d'épargne, vous devrez choisir un compte d'épargne en ligne. Ils ont des taux beaucoup plus élevés qu'une banque traditionnelle.