Risque d'investissement expliqué

Il n'existe pas d'investissement sans risque. Certains investissements peuvent être considérés comme « plus sûrs » que d'autres, mais il y a toujours un certain niveau de risque associé à l'investissement. Mais qu'entendons-nous réellement lorsque nous parlons de « risque d'investissement » ?

Qu'est-ce que le risque d'investissement

Disons que vous venez de recevoir votre diplôme de premier cycle, et vous vous demandez si vous devriez poursuivre vos études et obtenir votre maîtrise. De nombreuses personnes dans le domaine de votre choix obtiennent souvent des diplômes supérieurs avant d'entrer sur le marché du travail. Et pendant que vous entendez beaucoup de conseils, y compris de votre conseiller pédagogique, tes parents, vos camarades, et les gens sur le terrain, est qu'une maîtrise peut vous aider à obtenir un avantage concurrentiel sur les autres candidats, vous donner plus de compétences, et développez votre réseau professionnel.

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Mais rien ne garantit que tout cela vous aidera réellement à décrocher un meilleur emploi, ou n'importe quel travail, une fois que vous avez terminé ce diplôme. Et vous devez également considérer que le temps consacré à l'obtention de votre diplôme aurait pu être utilisé pour trouver un emploi et acquérir une expérience pratique et des relations qui pourraient vous donner un avantage plus tard.

Il y a aussi un vrai coût financier lié à l'obtention d'un master :vous pourriez avoir besoin de contracter des prêts étudiants pour financer vos études, et même si vous pouvez vous permettre le diplôme grâce à des bourses et des fonds personnels, vous manquez toujours le revenu potentiel que vous auriez pu gagner si vous aviez travaillé à temps plein au lieu d'étudier. Ceci est également connu comme un coût d'opportunité.

Ainsi, si retourner à l'université est souvent considéré comme un « investissement » dans votre avenir, cela s'accompagne également de risques importants. À la fin de la journée, vous ne pouvez tout simplement pas prédire le résultat à un degré précis. Il y aura toujours un niveau d'incertitude associé aux études supérieures, et certains des résultats potentiels pourraient être moins que bénéfiques pour vous. Et pourtant:les avantages potentiels de l'obtention de votre maîtrise peuvent l'emporter sur les inconvénients lorsque vous essayez de percer sur un marché du travail compétitif. Quand on considère les risques, nous évaluons et équilibrons toujours la relation entre le risque – ce que nous pourrions perdre – et la récompense – ce que nous pourrions gagner.

La relation « risque élevé/récompense élevée »

C'est exactement la même chose en matière de financement, et plus particulièrement lorsqu'il s'agit d'investir. Lorsque vous choisissez d'investir dans quelque chose, vous dépensez de l'argent dans le but de récupérer plus d'argent que vous n'y avez mis initialement. Mais il y a aussi le risque de perdre l'argent que vous avez investi. À bien des égards, le risque est simplement une mesure de la fluctuation de vos investissements en fonction de l'évolution des marchés.

D'habitude, plus vous prenez de risques, plus le potentiel de récompenses est élevé. Le mot clé ici est potentiel :il n'y a pas de relation purement linéaire entre un risque plus élevé et des rendements plus élevés. Le risque de votre investissement est le prix que vous payez pour cette possibilité, pas la certitude, de récompenses plus élevées. Étant donné que les entreprises, sociétés, les industries, et les gouvernements ont besoin d'argent sous forme d'investissements, le potentiel de récompenses élevées pour les investisseurs est plus élevé lorsque les investisseurs sont prêts à mettre plus en jeu. Si vous prenez des niveaux de risque inférieurs, vos investissements gagneront ou perdront moins si les marchés montent ou descendent, respectivement. Prendre des risques plus faibles conduit généralement à moins de volatilité, ou plus de stabilité. Vous connaissez la ligne :aucun risque, aucune récompense.

Mais aucun risque ne sera plus jamais le même, et le niveau de risque est toujours propre à chaque personne. Votre personnalité, ton style de vie, votre âge, et votre situation financière sont autant de facteurs qui façonneront probablement votre capacité individuelle et votre volonté de prendre des risques.

Écart-type et autres mesures de risque

Mais comment commencez-vous même à évaluer le risque, ou volatilité ? Une méthode populaire pour décomposer le risque d'investissement consiste à calculer l'écart type des prix passés d'un actif. Si votre dernier cours de statistiques était dans quelques années, un écart type permet d'identifier toute variation par rapport à une moyenne. Ainsi, l'écart type élevé d'un actif indique qu'il s'agit d'un actif plus volatil, ce qui signifie qu'il est associé à plus de risques. D'autres mesures de risque courantes comprennent les ratios alpha et bêta et le modèle d'évaluation des immobilisations. Cependant, gardez à l'esprit que ce sont tous des indicateurs :il n'y a pas de méthode unique pour déterminer le niveau de risque d'un investissement.

Quels sont les facteurs de risque d'investissement

Nous avons couvert que le risque est un état unique et individuel qui dépend fortement de plusieurs facteurs personnels. Mais si on met ça de côté un instant, Il existe plusieurs facteurs inhérents à un actif qui peuvent vous aider à déterminer le niveau de risque d'un investissement. Voici quelques facteurs de risque d'investissement qu'il convient de garder à l'esprit lorsque vous essayez d'évaluer s'il faut investir dans un investissement particulier.

• Risque du marché. Si quelque chose se produit sur le marché qui provoque un ralentissement économique, une variation des taux d'intérêt, ou l'instabilité, alors il y a un risque élevé que vos investissements perdent de la valeur et que vous perdiez de l'argent. Dans ce cas, investir dans un marché volatil augmenterait votre exposition au risque.

• Risque commercial. Ceci est similaire au risque de marché, sauf qu'au lieu de faire référence au marché, il est lié à l'entreprise dans laquelle vous investissez, en particulier si vous investissez dans des actions. Rapports de revenus erronés, mauvais leadership ou inconduite de leadership, ou de mauvais produits peuvent tous augmenter le risque et faire chuter la valeur de vos investissements.

• Risque de concentration. La diversité est la pierre angulaire de toute stratégie d'investissement intelligente, c'est probablement pourquoi nous aimons tant en parler. Lorsque vous diversifiez vos investissements et assurez-vous de répartir votre argent dans différents secteurs et types d'actifs, vous réduisez votre risque. C'est parce que tout miser sur une seule carte, c'est-à-dire une action, est très risqué :si la valeur de cette entreprise s'effondre ou même plonge, alors vous subirez une perte beaucoup plus importante que si vous aviez placé vos œufs dans de nombreux paniers pour compenser les pertes potentielles. Ainsi, se concentrer sur une entreprise ou un domaine implique généralement un risque d'investissement plus élevé.

• Risque d'inflation. L'une des principales raisons pour lesquelles nous déconseillons de conserver des sommes importantes en espèces ou en épargne est qu'elles peuvent facilement être rongées par l'inflation au fil du temps. Disons que le taux d'inflation annuel moyen est de 1,5%. Si votre argent n'augmente pas à ce taux ou au-dessus, la valeur de vos fonds finira par se déprécier. Et tandis que les marchés indiciels comme le S&P 500 ont tendance à avoir un taux de croissance annuel moyen d'environ 7 %, cela ne signifie pas que vous êtes totalement sans risque. Selon le type d'investissement dans lequel vous avez décidé de placer votre argent et le niveau d'inflation, vous pourriez courir le risque de dévaluation.

• Risque d'investissement étranger. Investir sur les marchés étrangers, surtout si vous investissez dans des matières premières comme le pétrole ou dans les bureaux de change, comporte toujours un certain niveau de risque car ces actifs sont vulnérables à l'instabilité politique ou économique dans leur région géographique correspondante. Donc, si vous investissez dans des compagnies pétrolières étrangères dans un pays qui décide soudainement de nationaliser son pétrole, alors votre investissement est à risque.

Dois-je investir de l'argent ?

Alors maintenant, vous vous demandez peut-être : « Si cet investissement est si risqué, devrais-je même le faire du tout? Nous ne pouvons pas vraiment répondre à cette question pour vous; à la fin de la journée, c'est ton argent, et vous devez décider quoi en faire. Mais imaginez ceci :la plupart des experts financiers suggèrent que votre revenu de retraite devrait correspondre à environ 80 % de votre dernier salaire avant la retraite. Même si vous étiez un super-économiseur, il est hautement improbable que vous puissiez accumuler cette quantité uniquement en économisant. Et si vous tenez compte du risque d'inflation, cet objectif commence à devenir encore plus inaccessible.

La vérité, c'est que l'investissement vous offre de bien meilleures opportunités de faire fructifier votre argent et de battre l'inflation qu'un compte d'épargne ordinaire. Après tout, les comptes d'épargne offrent généralement des taux d'intérêt d'environ 1% au maximum, alors qu'historiquement, les marchés ont connu une croissance de 5-7%. Un autre avantage de l'investissement est que si vous commencez tôt (il n'y a pas de moment comme le présent !), alors vous avez le temps de surmonter les creux et les dépressions du marché, et peut-être même prendre un peu plus de risques pour faire fructifier votre argent. C'est pourquoi le temps est considéré comme l'un des principaux facteurs de réduction du risque :plus vous disposez de temps pour conserver vos investissements, plus vous pouvez prendre de risques.

Les investissements et leur degré de risque

L'un des moyens de contrôler le risque est la diversification. Vous pouvez diversifier vos investissements grâce à l'allocation d'actifs, qui fait référence à la part de votre argent en actions (c'est-à-dire en actions) par rapport à la part en obligations (c'est-à-dire en titres à revenu fixe). Voici comment se classent les investissements les plus populaires en termes de risque, mais n'oubliez pas :rien ne garantit qu'un investissement soit « plus sûr » qu'un autre. Investir comportera toujours un certain niveau de risque, quel que soit l'actif que vous choisissez.

• Espèces . D'habitude, les placements de trésorerie se situent au bas de la pyramide en ce qui concerne le rapport risque/rendement. Cela inclut généralement de placer de l'argent sur des comptes courants et des comptes d'épargne. Et bien que l'épargne ne produise jamais le type de croissance que vous êtes susceptible de voir lorsque vous investissez votre argent, un compte d'épargne à intérêt élevé, qui offre des taux d'intérêt plus élevés que votre compte d'épargne traditionnel, généralement autour de 1 à 2 % - peut être une alternative intéressante pour vous si vous débutez dans votre vie financière et que vous souhaitez vous constituer un bon coussin avant de passer à des produits plus risqués mais potentiellement plus lucratifs.

• Obligations. Les obligations sont généralement considérées comme l'un des investissements « les plus sûrs », car leur profil de risque est assez faible par rapport à d'autres types d'actifs. Contrairement à une action, qui ne donne aucune garantie sur les paiements fixes à ses investisseurs, un emprunteur, autrement connu comme un émetteur d'obligations, énonce ces conditions au prêteur, ou obligataire. Il existe différents types de liens, et certains seront moins volatiles que d'autres, et viennent avec des rendements potentiels correspondants. Donc les obligations d'État, qui sont considérés comme les plus sûrs, auront moins de volatilité mais aussi des rendements beaucoup moins intéressants que les obligations d'entreprises, par exemple.

• Immobilier. Avec l'immobilier, vous pouvez soit investir directement en achetant un bien, ou indirectement par l'intermédiaire d'une sicaf immobilière. Dans les deux cas, investir dans l'immobilier est souvent jeté dans un portefeuille diversifié afin d'avoir ce qui est souvent considéré comme un investissement à «risque moyen». L'immobilier reflète généralement l'évolution de l'économie en général, Ainsi, alors que les périodes de croissance économique produiront probablement des rendements élevés sur l'immobilier, les dépressions économiques verront ces rendements diminuer. L'immobilier est considéré comme un investissement de « croissance », un investissement que vous détenez pendant longtemps, vous êtes donc plus susceptible de faire face à l'instabilité du marché.

• ETF. Les fonds négociés en bourse sont un actif populaire car ils intègrent une diversification :il s'agit d'un fonds d'investissement qui vous permet d'acheter un large panier d'actions ou d'obligations individuelles en un seul achat. Le niveau de risque d'un ETF dépendra du type d'actifs que vous choisissez de regrouper :si vous vous concentrez davantage sur les obligations, alors le niveau de risque sera inférieur à ce qu'il pourrait être si vous vous penchez davantage sur les actions.

• Actions . Historiquement, les actions, également appelées actions, offrent des taux de rendement très élevés. Mais ils sont aussi l'un des actifs les plus volatils, et leur gamme de rendements peut varier de manière assez significative (rappelez-vous cet écart-type dont nous avons parlé plus tôt). Et même s'il peut être tentant de remplir votre portefeuille d'actions performantes, un portefeuille diversifié vous mènera finalement plus loin et vous aidera à rester calme lorsque ces prix commenceront à fluctuer énormément.