Comment investir judicieusement 20 000 $ en 2021

Plus vous avez d'argent, plus vous avez d'options à investir. Si vous avez mis de côté 20 $, 000 à investir, vous aurez beaucoup plus de choix que si vous commenciez avec seulement quelques dollars.

Bien qu'il puisse sembler que les options vous obligent à avoir 1 $, 000 ou même 10 $, 000 pour commencer à investir serait supérieur aux investissements avec des barrières à l'entrée plus faibles, ce n'est pas forcément le cas. Si vous essayez de comprendre comment investir 20 000 $, considérez ces options intelligentes.

• Comment investir 20 000 $
• Ce qu'il faut considérer lorsque vous investissez 20 000 $
• FAQ
• La ligne de fond

Comment investir 20 000 $

Chaque individu peut choisir comment investir 20 $, 000 différemment, selon leur situation.

Mettez-en un peu dans un compte d'épargne à haut rendement

Si vous n'avez pas constitué votre fonds d'urgence, cela pourrait aussi être un moyen intelligent d'investir une partie de vos 20 000 $. Un fonds d'urgence peut vous assurer que vos frais de subsistance seront couverts en cas d'incapacité de travail ou de perte d'emploi.

Conserver de l'argent dans l'un des meilleurs comptes d'épargne est un excellent moyen de garder un fonds d'urgence accessible tout en gagnant des intérêts sur votre argent. Les comptes d'épargne à haut rendement offrent des taux d'intérêt supérieurs à la moyenne des comptes d'épargne traditionnels. Par exemple, l'APY moyen d'un compte d'épargne traditionnel est de 0,04 % (au 17 mars, 2021), et certains comptes d'épargne à haut rendement peuvent offrir des APY allant jusqu'à 0,57% (au 17 mars 2021).

Souvent, les banques en ligne offrent les meilleurs comptes bancaires car elles n'ont pas les frais généraux liés à l'exploitation d'un vaste réseau d'agences bancaires. Des coûts inférieurs leur permettent de payer des taux d'intérêt plus élevés que les banques nationales traditionnelles.

Remboursez votre dette

Selon la Réserve fédérale, le compte de carte de crédit moyen qui a évalué les intérêts en novembre 2020 avait un taux d'intérêt de 16,28 %. Les personnes endettées par carte de crédit pourraient gagner rapidement en utilisant 20 $, 000 pour rembourser cette dette.

Rembourser le solde de votre carte de crédit supprime les frais d'intérêt coûteux. Il pourrait même supprimer les mensualités si vous remboursez la carte en totalité. Ensuite, vous pouvez utiliser votre flux de trésorerie nouvellement libéré pour commencer à investir chaque mois au lieu de payer des frais d'intérêt coûteux.

Remplissez votre compte de retraite

Les personnes qui ont déjà constitué un fonds d'urgence et qui maîtrisent leur dette à intérêt élevé peuvent envisager d'investir 20 000 $ dans un compte de retraite. Investir dans un compte de retraite pourrait vous procurer des avantages fiscaux aujourd'hui ou à l'avenir. Cela pourrait également permettre à votre argent de fructifier à long terme tant que vous n'en avez pas besoin avant d'avoir 59 ans 1/2. N'oubliez pas que tous les investissements comportent un risque de perte, et les performances passées ne sont pas une garantie de rendements futurs.

Mettre de l'argent de côté pour des périodes plus longues pourrait entraîner une croissance massive grâce aux rendements composés. Par exemple, si vous investissez 20 $, 000 à 30 ans et recevez un taux de rendement annuel de 8%, cet argent passerait à 325 $, 850 à 65 ans.

Vous avez plusieurs options pour investir 20$, 000 dans un compte de retraite, mais il faut faire attention aux plafonds de cotisation annuels. Vous ne pourrez probablement pas investir la totalité des 20 $, 000 en une somme forfaitaire.

Vous pourriez commencer à épargner pour la retraite en investissant une partie dans un régime de retraite au travail. Certains lieux de travail correspondent jusqu'à un certain point à vos cotisations de retraite, comme 3%. Si vous ne profitez pas déjà de cet avantage en milieu de travail, vous pourriez manquer de l'argent gratuit.

Un compte de retraite en milieu de travail commun est un 401 (k). Ces plans offrent l'une des limites de cotisation annuelles les plus élevées. En 2021, vous pouvez contribuer jusqu'à 19 $, 500 par année si vous avez moins de 50 ans. Ceux de 50 ans et plus peuvent cotiser jusqu'à 26 $, 000 par an, grâce aux cotisations de rattrapage supplémentaires que permet l'IRS.

Vous n'avez peut-être pas accès à un régime de retraite en milieu de travail, bien que. Dans ce cas, vous pourriez décider d'ouvrir d'autres types de comptes de retraite. L'une des options les plus courantes est un compte de retraite individuel. En 2021, ces comptes vous permettent de cotiser jusqu'à 6 $, 000 si vous avez moins de 50 ans ou 7 $, 000 si vous avez 50 ans et plus. Bien qu'il n'y ait aucune restriction de revenu avec un IRA traditionnel, si vous choisissez d'ouvrir un Roth IRA, vos cotisations peuvent être limitées en fonction de vos revenus.

Investissez avec un robot-conseiller

Un robot-conseiller, tels que l'amélioration, peut être une solution appropriée si vous préférez une approche d'investissement plus passive. Les robots-conseillers utilisent la technologie pour vous aider à configurer et à maintenir vos investissements en votre nom. Ils le font normalement pour des frais bien inférieurs à ceux qu'un conseiller financier en personne facturerait.

De nombreux conseillers financiers en personne ne travaillent qu'avec des clients qui ont au moins 100 $, 000 ou plus en actifs à investir. Les robots-conseillers ont des exigences de solde minimum beaucoup plus petites, et certains peuvent ne pas avoir d'exigence de solde minimum du tout.

Lorsque vous vous inscrivez avec un robot-conseiller, il vous posera généralement des questions pour déterminer votre tolérance au risque, style d'investissement, et d'autres préférences. Ensuite, il utilise des algorithmes pour configurer des allocations de portefeuille qui fonctionnent pour vous en fonction de votre situation. Les robots-conseillers investissent généralement votre argent dans des fonds négociés en bourse, qui sont normalement des investissements diversifiés et à faible coût.

Les robots-conseillers peuvent également offrir d'autres avantages pour vous aider à gérer vos investissements et potentiellement augmenter vos rendements. Par exemple, Betterment propose un rééquilibrage de portefeuille, récolte des impôts, et l'emplacement des actifs.

Choisir un robot-conseiller pourrait être une décision intelligente si vous souhaitez investir 20 000 $ et que vous n'êtes pas intéressé par la gestion active de votre portefeuille. Cela vous permet de commencer à investir dès aujourd'hui et d'éviter de retarder la tâche. Cela vous donne plus de temps pour garder votre argent sur le marché.

Si vous êtes intéressé par cette voie, Découvrez nos choix pour les meilleurs robo-conseillers.

Mettre de l'argent sur un compte de courtage

Si vous voulez plus de contrôle sur vos investissements que ce qu'offre un robo-advisor, vous pouvez envisager d'ouvrir l'un des meilleurs comptes de courtage. La plupart des sociétés de courtage proposent ces comptes, y compris Vanguard qui est connu pour ses options d'investissement à faible coût. Un compte de courtage imposable vous permet d'investir dans tout ce que propose la société de courtage. Les options d'investissement comprennent souvent des actions, fonds communs de placement, fonds indiciels, ETF, certificats de dépôt, obligations, et beaucoup plus. Vous choisissez quoi et quand vous achetez et vendez.

Les comptes de courtage imposables n'ont généralement pas de limites de cotisation annuelles. Ils n'offrent pas non plus autant d'avantages fiscaux que les comptes de retraite, bien que. Avec un compte de courtage imposable, vous êtes tenu de payer des impôts sur vos distributions et vos revenus, ils ne sont donc pas à imposition différée. Vous n'obtenez pas de déduction fiscale pour y avoir cotisé ou de revenu exonéré d'impôt à la retraite, Soit. Malgré l'absence d'avantages fiscaux, si vous souhaitez investir de l'argent avec des objectifs à court terme, un compte imposable pourrait potentiellement être une bonne option. N'oubliez pas que tout investissement comporte un risque de perte.

Vous pouvez également ouvrir un compte de placement auprès d'un conseiller financier si vous souhaitez que quelqu'un gère vos placements pour vous. De nombreuses sociétés de courtage proposent également des options de placement gérées. Généralement, des frais sont associés à ces options.

Si vous êtes intéressé par cette voie, Découvrez nos choix pour les meilleurs comptes de courtage.

Se lancer dans l'immobilier

Trouver comment investir dans l'immobilier avec 20 $, 000 peut sembler impossible. Une idée fausse répandue est que la seule façon d'investir dans l'immobilier est d'acheter une propriété, mais ce n'est pas le cas.

Vous pouvez investir dans l'immobilier de plusieurs manières, y compris mettre de l'argent dans des REIT (sociétés de placement immobilier). Les FPI détiennent des biens immobiliers au sein d'une entreprise dont vous pouvez détenir des actions. Par ici, vous pouvez participer à tous les gains associés à l'immobilier au sein du FPI. Bien sûr, vous pourriez aussi perdre de l'argent, selon le rendement du FPI.

Plusieurs sites de crowdfunding immobilier permettent également aux investisseurs de commencer à investir dans l'immobilier sans acheter une propriété complète. Certains de ces sites Web n'autorisent que les investisseurs accrédités, bien que. Pour bénéficier du statut d'investisseur qualifié, vous devez avoir un revenu ou une valeur nette élevé.

Autres sites de financement participatif, comme Fundrise, permettre à pratiquement n'importe qui d'investir dans des FPI. Le produit de point d'entrée le plus bas de Fundrise ne nécessite qu'un investissement initial minimum de 10 $.

Ce fonds réinvestit les dividendes qu'il verse, mais il n'est pas coté en bourse. Au lieu, vous ne pourrez peut-être revendre des actions à Fundrise que tous les trimestres. Selon votre situation, cela pourrait potentiellement être un inconvénient car vous ne pouvez à aucun moment vendre vos actions. Toutefois, c'est une opportunité d'investir dans l'immobilier sans posséder une propriété entière.

Envisagez le prêt entre pairs

Le prêt entre particuliers vous permet de prêter directement de l'argent aux particuliers à la recherche d'un prêt, et cela pourrait potentiellement être un bon moyen d'investir une partie de vos 20 000 $. Sites Internet, tels que Prosper Marketplace, aider dans ce processus en jumelant les emprunteurs avec des personnes qui ont de l'argent à prêter.

Les sites Web prennent une coupe pour faciliter le processus tout en permettant aux emprunteurs d'obtenir l'argent dont ils ont besoin. Typiquement, ces prêts peuvent payer des taux d'intérêt plus élevés que ceux que vous gagneriez en laissant de l'argent sur un compte d'épargne, mais il y a un risque. Si l'emprunteur cesse de payer, vous pourriez perdre votre investissement dans ce prêt.

Les prêts entre pairs pourraient être une option d'investissement intelligente si vous recherchez un moyen unique de diversifier un portefeuille déjà établi. Cela dit, il comporte des risques uniques dont vous devez tenir compte dans votre plan d'investissement.

Ce qu'il faut considérer lorsque vous investissez 20 000 $

Il est important de considérer quelques aspects avant d’investir votre argent pour vous assurer d’en tirer le meilleur parti.

Vos objectifs financiers les plus importants

Réfléchir à vos objectifs financiers devrait vous aider à déterminer la meilleure utilisation de votre argent. Par exemple, si vous souhaitez fournir une base financière stable à votre famille, le remboursement de la dette de carte de crédit et la constitution d'un fonds d'urgence peuvent figurer en tête de votre liste. Ceux qui ont déjà atteint ces objectifs voudront peut-être plutôt commencer à investir pour la retraite.

Quand vous pourriez avoir besoin de votre argent

Avant de décider comment investir de l'argent, il est important de considérer quand vous aurez besoin d'argent. En général, ce pourrait être une bonne idée de garder l'argent dans des investissements plus prudents si vous en avez besoin dans un court laps de temps. Cela pourrait aider à limiter les pertes potentielles. Si vous disposez d'un délai de plusieurs décennies pour investir, vous pourrez peut-être prendre plus de risques parce que vous aurez plus de temps pour vous remettre des baisses de marché.

Votre tolérance au risque

Votre tolérance au risque peut influencer vos choix de placement appropriés. Les investisseurs qui sont capables d'attendre les grandes fluctuations du marché peuvent généralement investir de manière plus agressive pour potentiellement obtenir des rendements à long terme plus importants. Cependant, investir plus agressivement pourrait potentiellement entraîner des pertes plus importantes, trop.

Mais les investisseurs qui n'aiment pas voir les soldes de leur portefeuille diminuer pourraient choisir d'investir de manière plus conservatrice. Investir en fonction de votre tolérance au risque peut vous aider à conserver un portefeuille adapté à votre situation.

Frais, investissements minimaux, etc.

Chaque type d'investissement a son propre ensemble de frais, exigences minimales d'investissement, et d'autres caractéristiques que vous voudrez probablement examiner attentivement avant d'investir. Par exemple, les types d'investissement plus complexes gérés par des conseillers financiers en votre nom s'accompagnent souvent de frais plus élevés que ce que vous pourriez voir avec un conseiller-robot.

Les conseillers financiers en personne ont souvent des exigences d'investissement minimum élevées et des frais de gestion annuels de 1 %. Les robots-conseillers ont généralement de petites exigences d'investissement initial minimum, voire pas du tout. Leurs honoraires sont généralement moins élevés, également.

FAQ

La ligne de fond

La meilleure façon d'investir intelligemment 20 000 $ diffère probablement en fonction de votre vie actuelle et de votre situation financière. Il peut être judicieux d'établir une base stable avant de se lancer dans des options d'investissement plus uniques. Une personne peut être mieux adaptée en remboursant la dette de carte de crédit, tandis qu'une autre personne peut vouloir diversifier son portefeuille en ajoutant des prêts entre pairs.

Quoi que vous fassiez, ne laissez pas vos options vous paralyser. La clé est d'obtenir vos 20 $, 000 travaillant pour vous. Si vous ne pouvez pas choisir une seule option, pensez à partager votre argent entre plusieurs. Ensuite, vous pouvez ajuster vos investissements à l'avenir et ajouter à ceux avec lesquels vous vous sentez le plus à l'aise.